Ausgeräumte Kredit-Kredit-Score gesunken

Sie werden überrascht sein, wie die Auszahlung Ihrer Studentendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann

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Wir haben behandelt, wie Studienkredite Ihre Kredit-Score auf Student Loan Hero vor beeinflussen. Aber in letzter Zeit blieb mir eine Frage: Wie geht es? sich auszahlen meine Studienkredite beeinflussen meine Kredit-Score?

Ich hatte gerade eine Mitteilung von Mint erhalten, dass eines meiner Guthabenkonten geschlossen worden war, und es gab einen leichten Rückgang meiner Kreditwürdigkeit - als ich tatsächlich einen meiner Studentendarlehen zurückgezahlt hatte. Etwas, bei dem ich mich so gut fühlte, hat mich plötzlich neugierig gemacht, wie das passiert ist.

Student Loans und Ihre Kredit-Score

Studentenkredite haben meine Kreditwürdigkeit positiv beeinflusst. Bis vor zwei Jahren waren meine Studienkredite meine einzige Kreditquelle und führten zu einem guten Ergebnis von 720.

Aber ich war etwas besorgt, als mein Kredit-Score etwas nachgab, nachdem ich einen meiner Studienkredite bezahlt hatte. Nachdem ich einige Nachforschungen angestellt hatte, fand ich heraus, dass die Auszahlung Ihrer Studienkredite tatsächlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.

Interesse an der Refinanzierung von Studiendarlehen?

Warum Ihre Kredit-Score fallen könnte

Sie können sich den Kopf kratzen und sich fragen, warum in aller Welt Ihr Kredit-Score gehen würde Nieder wenn Sie Ihre Studienkredite bezahlt haben. Sollte nicht diese wunderbare Gelegenheit mit einer Beule in Ihrem Kredit-Score gefeiert werden, und kein Erfolg?

Es kommt darauf an: Ihre Studentendarlehen gelten als Ratenkredite, die Ihr Kreditportfolio abwechslungsreicher macht. Ratenkredite wie Studentendarlehen unterscheiden sich von Kreditkarten, die als revolvierender Kredit gelten.

"Wenn Studiendarlehen Ihre einzigen aktiven Ratenkredite sind, wird die Auszahlung Ihren Konto-Mix ändern", so Credit.com.

Eine Mischung aus Kreditkonten kann Ihrem Kredit-Score helfen. Wenn Sie keine anderen Arten von Ratenkreditkonten wie eine Hypothek oder einen Autokredit haben, ändert sich Ihr Kreditmix.

Ihr Kreditmix entspricht laut myFICO 10 Prozent Ihres FICO-Scores.

"Diese Kategorie Ihrer Kreditwürdigkeit zeigt, wie gut Sie mehrere Konten unterschiedlicher Struktur gleichzeitig verwalten können, und ohne unterschiedliche aktive Konten gibt es keine aktuellen Informationen, die Ihre Fähigkeit unterstützen", bestätigt Credit.com.

Während 10 Prozent möglicherweise nicht viel im großen Bild sind, wenn Sie wie ich sind und nicht viel andere Kreditgeschichte haben und eine unterschiedliche Mischung des Kredits fehlen, sehen Sie möglicherweise einen leichten Rückgang Ihres Kreditpunktes, mögen Ich tat.

Also, während Ihre Studenten Darlehen früh finanziell sinnvoll ist, führt es nicht direkt zu einer besseren Kredit-Score. Aber das bedeutet nicht, dass Sie Studentendarlehen für Ihren Kredit halten sollten.

Die Auszahlung Ihrer Studiendarlehen kann Ihr zusätzliches Geld freisetzen und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis senken, was auch Ihrer finanziellen Situation zugute kommt. Alles in allem ist die Auszahlung Ihrer Studienkredite immer noch ein guter Schritt.

"Wie jeder andere Kredit einen Studienkredit zu bezahlen, ist ein positiver Schritt beim Aufbau einer starken Kredithistorie. Dies beweist, dass Sie für die Verwaltung Ihrer Schulden verantwortlich sind, was für die Qualifizierung neuer Kreditkonten von entscheidender Bedeutung ist ", sagt Rod Griffin, Direktor für öffentliche Bildung bei Experian. (Experian ist einer von drei nationalen Kreditbüros und ist führend in der Branche)

Was passiert mit meinem Kredit-Score?

Als ich sah, dass mein Kredit-Score einen kleinen Rückgang von einem Darlehen hatte, zahlte sich aus, ich fragte mich, was mit meiner Kreditnote passieren würde, sobald alle meine Kredite weg sind. Sollte ich einen noch steileren Rückgang erwarten, oder wird mein Kredit-Score so bleiben?

Leider gibt es keine einfache Möglichkeit, genau zu prognostizieren, was mit Ihrem Kredit-Score passiert, sobald Ihre Studienkredite bezahlt sind.

"Es ist unmöglich zu sagen, ob oder wie viel Rückzahlung von Studentendarlehen Ihre Kredit-Score beeinflussen wird. Das hängt von der individuellen Kredithistorie des Einzelnen und dem verwendeten Scoring-Modell ab ", sagt Griffin.

Wie Griffin erwähnt, gibt es viele Variablen, die in die Berechnung Ihres Kredit-Score eingehen. Ihr FICO Score besteht aus Ihrer Zahlungshistorie (35%), den geschuldeten Beträgen (30%), dem neuen Kredit (10%), der Kredithistorie (15%) und den verwendeten Kreditarten (10%).

Wie Sie sehen können, macht Ihre Zahlungshistorie den größten Teil Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen auszahlen und nicht mehr ein Ratenkredit in Ihrem Kreditportfolio haben, aber Sie pünktliche Zahlungen auf Ihre Studentendarlehen geleistet haben, wird dies positiv auf Ihre Kredit-Score widerspiegeln.

Bezahlen Sie Ihre Studentendarlehen so schnell wie möglich macht eine Menge finanziellen Sinn, aber seien Sie sich bewusst, wie es Ihre Kredit-Score beeinflussen kann. Sie könnten möglicherweise einen leichten Rückgang in Ihrem Kredit-Score sehen, aber wahrscheinlich keine signifikante.

Das Beste, was Sie tun können, um eine positive Kredit-Score zu erhalten, ist Ihre Studienkredite pünktlich zu bezahlen. Die Auszahlung Ihrer Studentendarlehen führt zu einigen geschlossenen Kreditkonten, aber diese positive Zahlungshistorie wird immer noch da sein und anderen zeigen, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind.

Wie wirkt sich die Auszahlung eines Darlehens auf Ihre Kreditwürdigkeit aus?

Empfohlene Credit Score Artikel

Da Kredit eine so große Rolle in Ihrer finanziellen Zukunft spielt, ist es kein Wunder, dass wir nach Möglichkeiten suchen, unsere Kreditwürdigkeit zu maximieren. Eine gemeinsame Strategie für den Aufbau Ihres Kredit-Score ist Kreditkartenschulden abzuzahlen. Es kann Ihre Kredit-Score einen schönen Schub geben, vor allem, wenn Sie eine große Balance tragen.

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Es mag daher logisch erscheinen, anzunehmen, dass die gleiche Strategie für andere Arten von Konten gelten muss - wie zum Beispiel für ein Auto oder einen Wohnungsbaukredit. Und wenn Sie dieser Theorie folgen, klingt eine frühe Zahlung eines Darlehens wie eine gute Strategie für das Errichten Ihres Kreditpunktes. Leider machen Sie sich laut Scoring-Modellen weniger kreditwürdig. (Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf Credit.com kostenlos überprüfen, um zu sehen, wo Sie stehen.)

Wenn es um Kredit-Scores geht, gibt es einen großen Unterschied zwischen revolvierenden Konten (Kreditkarten) und Ratenkreditkonten (d. H. Eine Hypothek, Studentendarlehen). Ein Ratenkredit vorzeitig auszahlen wird Ihnen keine zusätzlichen Kreditpunkte verdienen, und halten sie offen für das Leben des Darlehens kann tatsächlich eine bessere Strategie für Ihre Kredit-Score. Lass uns einen Blick darauf werfen.

Kreditkarten vs. Ratenkredite

Kreditkarten sind revolvierende Konten, was bedeutet, dass Sie ein Guthaben von Monat zu Monat im Rahmen der Vertragsbedingungen rotieren können. Und selbst wenn Sie das Guthaben auszahlen, bleibt das Konto offen. Eine Kreditkarte mit einem Null-Konto (oder einem sehr niedrigen Kontostand) und einem hohen Kreditlimit ist sehr gut für Ihre Kredit-Score. Ratenkreditkonten sind sehr unterschiedlich.

Ein Ratenkredit ist ein Kredit mit einer festgelegten Anzahl von geplanten Zahlungen, die über einen vordefinierten Zeitraum verteilt sind. Wenn Sie einen Ratenkredit zurückzahlen, haben Sie Ihren Teil der Darlehensverpflichtung im Wesentlichen erfüllt - der Saldo wird auf $ 0 gebracht und das Konto wird geschlossen. Dies bedeutet nicht, dass die Zahlung eines Ratenkredits nicht gut für Ihre Kredit-Score ist - es ist. Es hat nur nicht so große Auswirkungen, weil die Höhe der Schulden auf einzelnen Ratenkonten nicht so wichtig ist ein Faktor in Ihrem Kredit-Score als Kreditauslastung ist.

Jetzt, wo wir den Unterschied zwischen Kreditkarten und Ratenkredite geklärt haben, wollen wir überlegen, was passiert mit Ihrem Kredit-Score, wenn Sie einen Ratenkredit auszahlen, und ob es eine gute Idee ist, den Kredit dauerhaft über die Zeit zu bezahlen oder zu bezahlen es ist früh dran. Die Auszahlung eines Ratenkredits wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auf mehrere Arten aus:

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0 Leute geholfen

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70 Menschen haben geholfen

Ich war nur entsetzt, als ich sah, dass meine Kreditwürdigkeit von Mitte der siebziger bis zur sechziger Jahre gesunken war, weil ich meine Studienkredite padierte. Ich habe ein Fahrzeug verkauft und dieses Geld benutzt, um schuldenfrei zu werden, und jetzt sinkt meine Kreditwürdigkeit um 80 Punkte! Ich weiß warum, weil das Durchschnittsalter meiner offenen Konten jetzt weniger als ein Jahr beträgt (Kreditkarte). Ich habe noch nie eine einzige Zahlung verpasst, hatte früher einen Fahrzeugkredit, Studiendarlehen und eine Kreditkarte.

Der einzige Weg, um eine gute Kredit-Score zu haben, ist die gehen "Amerikanischer Weg" und bleibe die ganze Zeit verschuldet. Genau wie all die großen Banken und Unternehmen wollen Sie tun. Zeigt nur, wie alles miteinander verbunden ist und wie viel Spaß es ist.

TreesWAs Antwort war:

45 Menschen haben geholfen

Als ich das las, konnte ich nicht anders, als in die Hände zu klatschen und ja zu sagen! Du hast so recht mit dem "Amerikanischer Weg" sich verschulden. Wenn Sie nicht verschuldet sind, können die Banken kein Geld von Ihnen verdienen, aber wenn Sie Schulden haben und es schwer haben, sie zu bezahlen. Nicht auf die Banken kommen nach dir, sondern auch die Regierung. Macht keinen Sinn. Es ist besser, schuldenfrei zu sein und einen guten Kredit zu haben, als Rechnungen für den Rest Ihres Lebens zu bezahlen und eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Schuldenfrei zu sein ist die ultimative Möglichkeit, es an den Mann zu kleben :)

alan1212s Antwort war:

40 Menschen haben geholfen

Genau auf das Geld. Ich habe einen 72-monatigen Kredit für ein neues Auto aufgenommen. Ich habe es in 28 Monaten bezahlt.

Kommen Sie, um meine Punktzahl zu überprüfen und einen Anstieg von 10 bis 15 Punkten oder einen Anstieg zu erwarten.

Überraschung Überraschung. ein TROPFEN in meinem Kredit-Score. Dies ist komplett BS.

ProcrastinatedLoans Antwort war:

37 Leute haben geholfen

Das ist urkomisch. aber nicht wirklich. Es ist eine Verschwörung. Wenn Sie einen Kredit zurückzahlen, können Sie jetzt neue Schulden aufnehmen, deshalb sinkt Ihre Punktzahl, sodass die Banken einen höheren Zinssatz für Ihre nächste Kredit-App rechtfertigen können. Die ganze System- und Unternehmensgier ekelt mich an.

ColoradoRoy's Antwort war:

0 Leute geholfen

Dies auch für mich fiel meine Punktzahl 46 Punkte Ich zahlte einen Autokredit perfekt die verspäteten Zahlungen für zweieinhalb Jahre, bevor ich eine andere Autozahlung abbezahlt keine verspätete Zahlungen insgesamt $ 30.000 auf Zeit Zahlungen für 5 Jahre I ' anderthalb Jahre und ich Kredit-Score fällt 46 Punkte. Ich war entsetzt und angewidert, das System ist ein Betrug, man kann nichts machen, was gut genug ist, um den Punktestand zu erhöhen. Ich sollte nicht in der Schuld sein müssen, um meine Punktzahl zu verbessern und was gut für mich war, ging es nicht Nun, ich machte keinen großen Unterschied, um einen kompletten Witz vom System zu ersticken

MaryKuis Antwort war:

17 Leute haben geholfen

Ich kaufte meiner Mutter ein Fahrzeug, um meine Kredit-Score zu bauen, so dass ich mir ein Auto viel einfacher kaufen kann, da ich nur 23 bin. Kürzlich zahlte ich den Rest des Darlehens, das etwa 5k war. Ich dachte, der FICO-Score würde steigen, weil er sieht, dass jemand tatsächlich verantwortlich ist, besser noch, seine Schulden sogar früher bezahlt hat. Ich war falsch gestorben. Mein Score fiel nicht so stark wie andere, aber er ging um 6 Punkte zurück. Ich habe nie eine Kreditlinie eröffnet, und ich werde nie gehen. Ich denke, dass seine Bullen kein verantwortungsvoller Erwachsener sein sollen, aber für etwas bestraft werden, von dem Sie natürlich denken würden, dass es ein positives Ergebnis wäre. Das System ist wirklich manipuliert, um die Amerikaner in Schulden zu halten und denen zu helfen, die die Banken leiten, und ich meine wirklich, die Banken Roths zu leiten, um ein stetiges Einkommen zu behalten, das wiederum jede gute Person dort draußen einen ordentlichen Lebensunterhalt verdient. Umwerfender Mist um ehrlich zu sein. Ich nehme meinen Kreditverlust und kaufe immer noch mein Auto. Ich habe nur ******************* und dachte, ich würde hier schwadronieren, da ich fast 100% positiv bin, andere haben eine ähnliche Geschichte zu erzählen.

Bitten Sie um FICOscores Antwort war:

4 Leute haben geholfen

Ich habe gerade das gleiche Problem erlebt. Bezahlte meinen Kredit mit einer Bank könnte ich hinzufügen, die Ihrem Kredit enorm zeigen soll, dass Sie einen ausgezahlten Kredit über eine Bank haben. Hat es also geholfen? Nee! Habe meine Punktzahl um 7 Punkte gesenkt und es fällt mir immer noch schwer zu verstehen warum. Ich dachte, ich würde es gut machen, indem ich meinen Schuldenbetrag absenke, aber schätze, wir sollten nur für immer in Schulden bleiben.

cdennii1021 Antwort war:

11 Leute haben geholfen

Habe gerade mein Auto bezahlt ... stand kurz davor, einen guten Kredit zu bekommen, ein Haus zu kaufen und mich zusammen zu bringen und TA-DA. Mein Kredit-Score fiel auf sehr schlecht. Dieses ganze System ist auf Schulden aufgebaut und daher gebaut, um hart arbeitende Menschen zu überrollen. Völlig entleert mich.

Angrykidtryingtogetonhisfeet's Antwort war:

4 Leute haben geholfen

Ich habe das Gleiche erlebt. Ich war in 800 Elite-Clubs, bis ich meine Kredite abbezahlte. Mein Kredit-Score fiel auf 760 Level, als ich mein Darlehen zahlte. Ich habe ein extrem niedriges Verhältnis von Schulden zu Einkommen (praktisch keine Schulden) mein Kredit-Score ist Mitte 700.

Ich habe gelebt "Amerikanischer Weg" bis ich mit meinem asiatischen Nachbarn sprach, der sagte, dass sie keine Schulden haben. Sie haben zwei erwachsene erwachsene Kinder, die auch schuldenfrei sind. Die Eltern bezahlten für die Erziehung der Kinder und die Kinder lebten bei den Eltern, bis sie das Geld anhäuften, um ihre erste Eigentumswohnung und das Auto zu kaufen. Ich genieße das Leben ohne Schulden. Halten Sie alles, was Sie ohne Steuern verdienen. Es ist Ruhe

DannyHouston Antwort war:

5 Leute haben geholfen

Ich habe die Mathematik für meine eigene Situation berechnet und ich bin jetzt geneigt zu denken, dass es wenig mit einem abnehmenden Alter der Kredithistorie zu tun hat, wie das Abzahlen meines Autokredits (nur Unterschied in meiner Kreditaktivität von 1 Woche zur nächsten) führte zu einem 11-Punkte-Rückgang. Meine älteste Kreditkarte ist 28 Jahre, und der Autokredit nur 6. Das Schließen des Darlehens hat tatsächlich mein Durchschnittsalter des Kredits erhöht. Wenn der Grund für den Rückgang also logisch ist, muss er extrem viel stärker gewichtet sein als der sich ändernde Mix aus Rate und revolvierendem Kredit. Meine war ausgehende (minimale Zahlungen) 918 Raten vs. 305 revolvierende, die dann 340 Raten vs. 305 revolvierende wurden. Zumindest ist es gut zu wissen, was zu erwarten ist, wenn ich 2 weitere Kredite in naher Zukunft ausbezahlt bekomme und es wird 0 Rate vs. 305 revolvierend (oder was auch immer das zu der Zeit ist). Das war lehrreich.

GoingForZeroDebt's Antwort war:

7 Leute haben geholfen

Während ja, Ihre Kredit-Score wird wahrscheinlich aufgrund der frühen Auszahlung fallen, die Auswirkungen können je nachdem, wie alt das Darlehen im Vergleich zu Ihren anderen Kreditlinien ist (wenn das Darlehen neuer als Ihre anderen Kreditlinien ist, dann können Sie eine kleine Beule bekommen im Kredit-Score als das Durchschnittsalter des Kredits wird zunehmen). Auch wenn Sie andere Ratenkredite haben und mehr als genug Kreditlimiten haben, werden die negativen Auswirkungen der Tilgung Ihres Kredits erheblich verringert.

Für mich habe ich meinen Autokredit früh bezahlt, weil ich meine Hypothek bald refinanzieren will. Der Vorteil einer niedrigeren monatlichen Gesamtschuld überwiegt das Negativ einer niedrigeren Kreditwürdigkeit in meiner Situation.

ssmegmans Antwort war:

16 Leute haben geholfen

Das ist mir auch passiert. Ich habe mein Auto bezahlt und der Kredit ist gesunken. Aber es stört mich nicht. Weil es sich erholen wird und ich ohne die Zahlung besser leben kann.

tory848s Antwort war:

0 Leute geholfen

Mein Kredit-Score fiel beträchtlich nach dem Abbezahlen meines Autos und ich verstehe, dass ich höre, was Sie sagen, es ist besser ohne ein Netz mit diesen Leuten in den Kreditbüros, was ein gutes Lachen ist, weil ich $ 30.000 auf Zeitzahlungen in meiner Kerbe ausgezahlt habe drastisch gesunken, ich bin froh, dass ich keine Autozahlung habe.

Das System sollte angeschaut werden und ich weiß nicht, wer diese Leute sind, die entscheiden, dass sie zusammenkommen und einen FICO-Score erstellen wollen und nicht nur einen, sondern es gibt mehrere verschiedene Arten von FICO-Scores, die verrückt sind und sich selbst.

MaryKuis Antwort war:

1 Person geholfen

Ich bin kürzlich auf dieselbe Situation mit meinem Kredit gestoßen; Ich habe einen 4-Jahres-Autokredit in etwas mehr als 3 Jahren bezahlt und mein Punktestand ist um 40 Punkte gefallen. Da ich erst 27 Jahre alt bin, habe ich keine sehr lange Kreditgeschichte (ich habe nicht bemerkt, dass das Schließen von Kreditkarten Ihren Punktestand verletzt hat und versehentlich mit dem einzigen, den ich bei 21 hatte, weil ich ihn nicht benutzt habe) Aus dem Kredit hat mich besonders hart getroffen. Ich kann verstehen, dass das Auszahlen eines Kredits das Konto schließt, aber warum bedeutet das, dass alle pünktlichen Zahlungen, die ich auf dem Konto über die Laufzeit des Darlehens getätigt habe, nicht mehr wichtig sind? Es war immer noch ein Konto, das ich seit mehreren Jahren hatte, das immer in gutem Ansehen war. Ich sollte immer noch für die Jahre preisen, in denen ich pünktlich bezahlt habe. Es ist nicht fair, dass im Wesentlichen alles verschwindet und es ziemlich bedeutungslos wird, sobald es sich ausgezahlt hat. Wenn ich eine Zahlung für das Darlehen verpasste, würde das nur gelöscht werden und irrelevant werden, sobald das Darlehen geschlossen wird? Ich weiß wirklich nicht, wie das funktioniert, aber ich bezweifle es. Wenn eine Sache dort hängen bleiben und meinen Punktestand beeinflussen kann, nachdem der Account geschlossen wurde, warum kann dann nicht alles davon? Vor allem die guten Dinge, die mir wirklich helfen würden ?! Ungeachtet des aktuellen Kontos "status9rdquo;" habe ich dieses Konto gut verwaltet und es sollte zeigen, dass es nicht einfach abfällt und verschwindet. Vielleicht wäre eine kumulative Länge der Kredithistorie zusätzlich zu nur dem Durchschnitt eine nette Ergänzung, um mit etwas von der Frustration zu helfen, die Leute fühlen, wenn sie im Wesentlichen dafür bestraft werden, verantwortlich zu sein. Diese ganze Sache ist sehr entmutigend.

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Ausgeborgtes Darlehen hat meine Kreditwürdigkeit verloren

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Ausgeborgtes Darlehen hat meine Kreditwürdigkeit verloren

Als ich heute Morgen meine Gutschrift für Experian überprüfte, ging sie von 869 auf 798. Ich zahlte Ende Januar einen Kredit, und ich schätze, sie wissen jetzt, dass es sich ausgezahlt hat. Ich bin entlüftet. Wird meine Punktzahl zurückprallen? Ich habe keine Negative, keine Lates, meine Nutzung ist wahrscheinlich wie 3% insgesamt über meine Karten.

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Re: Ausgeborgtes Darlehen hat meine Kreditwürdigkeit verloren

Es wird zurückspringen, aber wenn das Ihr einziger Ratenkredit war, wird die Erholung langsam sein und es könnte nicht das gleiche Niveau erreichen. BTW, welches Bewertungsmodell ist das? Wenn Fico, muss es eine der Bankcard-Versionen sein.

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Re: Ausgeborgtes Darlehen hat meine Kreditwürdigkeit verloren

Der höchste FICO-Score ist 850, also gibt es keinen FICO-Score von 869. Probieren Sie Credit Karma aus? Ich weiß, dass sie VantageScore verwenden, die Kreditpunkte hatten, die bis 990 gingen, aber sie haben dies geändert, um mit FICO-Punkten übereinzustimmen, so dass ihr höchster jetzt auch 850 ist. Dies ist der einzige Weg, über 850 und ist wahrscheinlich der Grund, warum es jetzt niedriger ist. Übrigens ist VantageScore KEIN FICO-Score.

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