Capital one 360 ​​Überprüfung Überziehung

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Contents

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Was ist eine Überziehungslinie?

Anstatt teure Überziehungsgebühren zu berechnen, wenn Ihr Guthaben unter 0,00 € fällt, bieten wir Ihnen die Möglichkeit, Ihre eigene Überziehungs-Kreditlinie mit 360-Prüfung zu wählen. Je nachdem, welches Limit Sie anbieten und auswählen, werden Ihre Transaktionen bei 360 Checking verarbeitet, wenn Sie unter den von Ihnen gewählten Dollarbetrag unter $ 0,00 fallen.

Anstatt eine teure Überziehungsgebühr zu bezahlen, zahlen Sie nur den Betrag, den Sie geliehen haben, für die Zeit, die es aussteht (wir reden über Pennies).

Warum ist das Guthaben auf meinem 360 Checking negativ?

Sie sehen ein negatives Guthaben, wenn Sie eine Auszahlung oder einen Kauf getätigt haben, die Ihr Guthaben unter 0,00 $ gebracht hat. Der negative Betrag spiegelt den Betrag wider, den Ihre Überziehungs-Kreditlinie eingeräumt hat, um die Differenz zwischen Ihrem verfügbaren Guthaben und dem Betrag der Auszahlung oder des Kaufs abzudecken.

Wie funktioniert die Überziehungslinie?

Wenn Sie sich für eine Überziehungslinie entscheiden, gilt diese für Ihre 360-Prüfung und wird immer dann aufgerufen, wenn Ihr Guthaben unter 0,00 € fällt.

Hier ein Beispiel: Ein 360-Checking-Kunde hat $ 1.000 in seiner 360-Prüfung und eine Überziehungslinie von Kreditlimit von $ 50. Er kauft einen neuen Laptop für 1.050 $ mit seiner 360 Checking Card. Diese Transaktion wird mit dem Guthaben von $ 1.000 in seiner 360-Prüfung und mit $ 50 von seiner Überziehungs-Kreditlinie verarbeitet. Sein 360-Checking-Guthaben erscheint nun auf unserer Website als "$ 50", was das Guthaben von $ 50 widerspiegelt, das von seinem "Overdraft" verwendet wird. Er zahlt dann Zinsen für die 50 Dollar, die er geliehen hat.

Gibt es eine Gebühr für die Verwendung der Überziehungslinie?

Sie zahlen Zinsen für den Betrag, den Sie ausleihen. Weitere Informationen finden Sie in der Overdraft-Kreditlinie.

Woher weiß ich, ob mein 360-Checking-Guthaben unter Null gesunken ist und ich in meine Überziehungs-Kreditlinie aufgenommen habe?

Sie erhalten eine E-Mail-Benachrichtigung, in der Sie benachrichtigt werden, wenn dies der Fall ist. Wenn Sie sich bei capitalone360.com anmelden, sehen Sie auf Ihrem 360-Checking-Konto auch ein negatives Guthaben sowie eine Erinnerung, dass Ihre Überziehungs-Kreditlinie automatischen Schutz bietet. Um das Guthaben zurückzuzahlen, müssen Sie eine Einzahlung tätigen.

Wie hoch ist der effektive Jahreszins bei der Überziehungslinie?

Die Variable APR per 16.06.2017 beträgt 12,25%. Weitere Informationen finden Sie in der Überziehungslinie der Kreditlinie.

Wie werden die Zinsen auf meinem Konto für Überziehungslinien berechnet?

Wann immer Sie in Ihre Überziehungs-Kreditlinie eintauchen, berechnen wir die geschuldeten Zinsen vom Tag, an dem der Transaktionsbetrag gebucht wird, bis der Saldo vollständig bezahlt ist. Für Transaktionen, die mit Ihrer Überziehungs-Kreditlinie gebucht werden, gibt es keine Zinsanpassungsfrist. Die geschuldeten Zinsen werden berechnet durch:

  • Multiplikation des täglichen Endsaldos Ihrer Überziehungslinie mit der täglichen Rate.
  • Die tägliche periodische Rate wird berechnet, indem der aktuelle APR in einem Schaltjahr durch 365 - oder 366 geteilt wird.
  • Am Ende des Monats fügen wir alle fälligen Beträge für die Tage hinzu, an denen Sie einen Saldo in Ihrer Überziehungs-Kreditlinie hatten.
  • Dann ziehen wir diesen Betrag - die Finanzierungsgebühr - von Ihrem 360-Prüfung-Konto ab.

Wie führe ich eine Zahlung für meine Überziehungslinie durch?

Wenn Sie in Ihre Überziehungs-Kreditlinie eingetaucht sind oder Ihr Überziehungslimit überschritten haben und eine Zahlung leisten müssen, um Ihre 360-Scheckübergabe in einwandfreiem Zustand zu halten, machen Sie einfach eine Einzahlung. Hier ist wie:

  1. Melden Sie sich bei capitalone360.com an
  2. Wählen Sie die Überweisungen & Registerkarte "Einzahlungen"
  3. Überweisen Sie den erforderlichen Mindestbetrag von Ihrem externen verknüpften Girokonto oder einem anderen Capital One 360-Konto auf Ihre 360-Prüfung

Beachten Sie, dass alle wiederkehrenden Einzahlungen, entweder über die direkte Einzahlung oder einen automatischen Sparplan, ebenfalls als Zahlung gelten.

Wie bezahle ich die Zinsen für mein Konto für Überziehungslinien?

Am Ende eines jeden Monats ziehen wir die geschuldeten Zinsen automatisch von Ihrem 360-Checking-Guthaben ab. Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt im Monat in Ihre Überziehungslinie einsteigen, werden die Zinsen am Ende dieses Monats abgezogen.

Wenn ich ein ausstehendes Guthaben auf meiner Überziehungs-Kreditlinie habe, wann und wie viel muss ich bezahlen?

Wenn Ihr 360-Prüfung-Guthaben am Ende des Monats negativ ist, müssen Sie bis zum letzten Tag des Monats eine Anzahlung von mindestens dem Mindestzahlungsbetrag leisten Folgendes Monat. So berechnen Sie Ihren Mindestzahlungsbetrag:

  • Wenn Ihr Kontostand am Ende des Überziehungslimits über $ 3333,33 liegt, müssen Sie mindestens 3% Ihres ausstehenden Guthabens bezahlen.
  • Wenn Ihr Kontostand am Ende der Überziehungslinie zwischen $ 100 und $ 3333,33 liegt, müssen Sie mindestens $ 100 bezahlen.
  • Wenn Ihr Kreditlimit für Überziehungen weniger als 100 USD beträgt, müssen Sie den gesamten ausstehenden Betrag bezahlen.

Wir senden Ihnen eine Erinnerungs-E-Mail, bevor Ihre Zahlung fällig ist, sowie zusätzliche Erinnerungs-E-Mails, wenn Sie eine Zahlung verpassen. Wenn Sie sich bei capitalone360.com anmelden, wird auch eine Nachricht angezeigt, die Anweisungen zum Ausführen einer Zahlung enthält.

Was passiert, wenn ich meine Überziehungslinie nicht pünktlich bezahle?

Wenn Sie die Mindesteinzahlung nicht bis zum letzten Tag des Folgemonats vornehmen, werden alle nicht bezahlten Zahlungen in der nächsten fälligen Zahlung berücksichtigt. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird Ihr Konto vorübergehend gesperrt. Bis eine Zahlung erfolgt ist, können Sie Ihre 360-Scheck-Debitkarte nicht mehr verwenden oder Abhebungen vornehmen (einschließlich Rechnungsbezahlung, Person2Person-Zahlungen, E-Mail-Scheck und Bankscheck).

Wenn Sie mehr als drei Zahlungen verpassen, wird Ihr Limit für Überziehungslinien auf null ($ 0) reduziert, und Ihre 360-Prüfung kann insgesamt geschlossen werden. Sie müssen weiterhin Zahlungen an die ausstehende Kontoüberziehungslinie leisten.

Andere Konten, die Sie bei Capital One 360 ​​haben, sind hiervon nicht betroffen.

Warum zeigt meine Überziehungslinie 0 an, wenn ich mein Limit nicht überschritten habe?

Es könnte aus verschiedenen Gründen auf null reduziert werden, wie beispielsweise eine Anpassung Ihres verfügbaren Limits als Folge von verspäteten Zahlungen oder einer Überprüfung des Kontos. Wenn dies der Fall ist und Sie sich nicht sicher sind, warum, rufen Sie uns unter 1-888-464-0727 an und einer unserer Mitarbeiter wird Ihnen detailliertere Informationen zur Verfügung stellen.

Ziehen Sie mein Guthaben, wenn ich 360-Checking und die Überziehungslinie beantrage?

Ja. Als Teil Ihrer Bewerbung wird Capital One 360 ​​Informationen über Sie von einer Verbraucherkredit-Meldeagentur erhalten, um zu bestätigen, dass Sie 360 ​​Checking-berechtigt sind. (Aber keine Sorge, dies ist ein "weicher Zug" und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.)

Wenn Sie sich für die Überziehungslinie entscheiden, ist eine Bonitätsprüfung erforderlich. (Dies ist ein "schwerer Zug" und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.)

Wie beantrage ich eine Überziehungslinie?

Es ist einfach, folgen Sie einfach diesen einfachen Schritten:

  1. Melden Sie sich bei capitalone360.com an
  2. Klicken Sie auf Ihre 360-Prüfung
  3. Gehen Sie zum Tab "Überziehung"
  4. Klicken Sie auf die Schaltfläche "Jetzt anwenden"
  5. Überprüfen Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen und klicken Sie auf "Weiter"
  6. Wählen Sie Ihren Überziehungsbetrag und klicken Sie auf "Submit"

Beachten Sie, dass der maximale Zeilenbetrag 1.000 € beträgt.

Um sich online zu bewerben, muss Ihr Konto:

  • Sei in gutem Ansehen
    • Sie (oder Ihr gemeinsamer Kontoinhaber) dürfen keine ausstehenden Kontoeinschränkungen haben
    • Sie (oder Ihr gemeinsamer Kontoinhaber) dürfen bei keinem anderen Kreditprodukt überfällig sein
  • Aktiv sein (mindestens eine Transaktion neben dem Zinsaufkommen in den letzten 24 Monaten anzeigen)

Wie wechsle ich von der Überziehungslinie zur kostenlosen Überweisungsoption?

Wenn Sie Ihre Überziehungs-Kreditlinie schließen und Ihre Überziehungs-Präferenz auf die Option "Kostenlose Überweisung" ändern möchten, ist das ganz einfach. Bevor Sie zu Free Savings Transfer wechseln, müssen Sie zunächst Ihre Overdraft-Kreditlinie schließen. Beachten Sie, dass Sie keine ausstehende Überziehung oder Beschränkungen auf dem Spar- und / oder Girokonto haben müssen, um die Kreditlinie zu schließen.

  1. Melden Sie sich bei capitalone360.com an
  2. Klicken Sie auf Ihre 360-Prüfung
  3. Gehe zum 'Overdraft9rsquo; Tab
  4. Klicken Sie auf "Überziehung entfernen"
  5. Überprüfen Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen und klicken Sie auf "Senden"
  6. Klicken Sie im Bereich "Kostenlose Sparen" auf "Einrichten"
  7. Wählen Sie das 360 Sparkonto, das Sie mit Ihrem 360-Checking verknüpfen möchten, und klicken Sie auf "Weiter"
  8. Überprüfen Sie den Überziehungsschutz und klicken Sie auf "Submit9rdquo;

Denken Sie daran, dass Ihre Kontoinhaberschaft zwischen dem 360-Checking- und 360-Sparbuch-Konto identisch sein muss und keines der Konten Einschränkungen unterliegen darf, um einen kostenlosen Spartransfer-Link einzurichten.

Was passiert, wenn ich keinen Überziehungsschutz habe?

Ohne Überziehungsschutz können Transaktionen, bei denen Ihr 360-Checking unter $ 0 fällt, abgelehnt werden.

Kann ich mehr als eine Überziehungslinie haben?

Nein, Sie können nur ein Kontokorrentkreditkonto haben, auch wenn Sie mehrere Girokonten haben, einschließlich Gemeinschaftskonten. Sie können immer noch eine Überziehungsdeckung haben, indem Sie eine der anderen Optionen wählen (Auto-Ablehnen, Freier Spartransfer, Nächster Tag Grace), die wir anbieten.

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Capital One 360 ​​Review: Überprüfung, Einsparungen, CDs

Capital One 360 ​​bietet erstklassiges Online-Banking sowie eine gewisse Unterstützung, die Sie von einer Online-Bank nicht erwarten können.

  • Die Giro- und Sparkonten von Capital One 360 ​​haben niedrige Gebühren und hohe Zinsen
  • Online-Konto-Tools erleichtern das Festlegen von Einsparungszielen und deren Verfolgung
  • Capital One 360 ​​Kunden können einige Bankaufgaben in Niederlassungen in acht Bundesstaaten und im District of Columbia sowie in Cafés in 18 Städten erledigen

Capital One 360 ​​Checking zahlt Zinsen, die wesentlich höher sind als der nationale Durchschnitt von 0,04% - und es ist ein kostenloses Konto zu booten. Sie können Einzahlungen über Banküberweisungen, mobile Apps oder Bankautomaten tätigen, die Einzahlungen akzeptieren. Aber erwarte nicht, dass du die meisten deiner Bankgeschäfte in einer Filiale machst. Capital One-Standorte bieten nur eingeschränkte Dienste für 360 Konten an.

  • Keine monatliche Gebühr oder Eröffnung Mindestsaldo erforderlich
  • Kostenloser Zugang zu über 39.000 Geldautomaten landesweit
  • Zinssatz von 0,20% auf Guthaben von bis zu 49.999,99 $
  • 0,75% auf Guthaben von $ 50.000 bis $ 99.999,99
  • 1% auf 100.000 $ und mehr

Die Sparzinsen von Capital One 360 ​​sind hoch, obwohl andere Online-Banken mehr bezahlen. Wo das Konto wirklich glänzt, sind seine zusätzlichen Funktionen - wie die Möglichkeit, bis zu 25 separate Sparkonten zu eröffnen, ein automatisches Spar-Tool und die Möglichkeit, Ziele zu setzen und zu verfolgen - um Ihnen dabei zu helfen, Ihr Geld zu verwalten und zu sparen.

  • Keine monatliche Gebühr oder Mindestöffnungssaldo
  • Zinssatz von 1%
  • Sie können bis zu 25 Konten mit individuellen Namen haben
  • Sie können ein automatisches Spar-Tool einrichten und Sparziele verfolgen
  • Andere Banken haben Konten mit höheren Raten

Wie Capital One mit anderen Sparkonten verglichen wird

Die CDs von Capital One 360 ​​sind konkurrenzfähig. Die zweijährige CD-Rendite der Bank beträgt etwa das Vierfache des nationalen Durchschnitts. Es ist auch kein Mindestguthaben erforderlich, um eine CD zu öffnen. Mit unserem Tool können Sie herausfinden, wie sich seine CDs auf andere verteilen.

  • Starke Zinssätze von 0,40% bis 2,65%
  • Große Auswahl an Begriffen von sechs Monaten bis fünf Jahren
  • Keine Mindesteinzahlung oder monatliche Gebühren
  • Zinssätze für Neun-Monats-CDs oder kürzer sind nicht besser als für ein 360-Sparkonto

Mit konstant hohen App-Ratings bietet Capital One 360 ​​eines der besten mobilen Erlebnisse für eine große Bank. Darüber hinaus stehen Kundendienstmitarbeiter sieben Tage die Woche telefonisch und auf Twitter zur Verfügung, einschließlich der Abendstunden. Capital One fehlt jedoch die Chat-Unterstützung, die andere Banken bieten.

In acht Bundesstaaten und dem District of Columbia können Sie nur eine begrenzte Unterstützung erhalten. Kunden können Filialen für Dienstleistungen nutzen, wie z. B. Streitfragen bestreiten, Kontaktinformationen ändern, Steuerbescheide ausdrucken und auf einige Debitkarten-Dienste zugreifen.

Als Kunde von Capital One haben Sie auch Zugang zu Capital One Cafés in 18 Städten im ganzen Land. Diese Standorte sind Hybrid-Büros, wo Sie mit einem Vertreter sprechen, ein Konto eröffnen und Kaffee und kostenloses WLAN erhalten können.

Die Standard-Überziehungsrichtlinie von Capital One 360 ​​besteht darin, Debittransaktionen abzulehnen, wenn auf dem Konto keine Deckung vorhanden ist. Für einen gebuchten Scheck würde Ihnen eine Gebühr in Höhe von 9 USD in Rechnung gestellt, die Sie nicht gutschreiben können, aber Sie müssen keine Überziehungsgebühren zahlen, da keine Transaktion genehmigt wird, um eine Überziehung zu verursachen.

Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre Transaktionen abgelehnt werden, können Sie sich für das "Next Day Grace" -Programm der Bank anmelden. Eine Überziehung würde genehmigt und Sie hätten dann einen Geschäftstag, um eine Einzahlung zu tätigen, die groß genug ist, um Ihr Konto auf ein positives Guthaben zu bringen. Wenn Sie das tun, gibt es keine Strafe. Wenn Sie dies nicht tun, verlangt die Bank bis zu viermal täglich eine satte Überziehungsgebühr von 35 USD pro Gegenstand. Das ist die Art von Gebühren, die man von großen, teuren Nationalbanken erwartet.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich bei Capital One anzumelden, um eine kostenlose Überweisung von Ihrem Sparkonto oder Ihrer Kreditlinie zu veranlassen, um eine Überziehung abzudecken. Die Transaktion könnte genehmigt werden, und Sie würden nicht dem Risiko einer hohen Überziehungsgebühr ausgesetzt.

Wenn Sie eine verbraucherfreundliche Online-Bank wünschen, die keine hohen Gebühren verlangt, könnte Ihnen Capital One gut stehen. Allerdings könnten Zinsoptimierer, die die höchsten Renditen anstreben, vielleicht NerdWallet's Liste der besten mobilen Banken durchsehen, um zu sehen, wie andere Institutionen vergleichen.

Jeanne Lee und Amber Murakami-Fester sind Mitarbeiter bei NerdWallet, einer persönlichen Finanz-Website. E-Mail: [email protected] oder [email protected] Twitter: @jlee_jeanne oder @iamyams.

Aktualisiert am 30. August 2017.

Die Gesamteinschätzungen von NerdWallet für Banken und Kreditgenossenschaften sind gewichtete Durchschnittswerte aus verschiedenen Kategorien: Schecks, Spareinlagen, Einlagenzertifikate oder Genossenschaftsanteile, Kundenerfahrung und Überziehungsgebühren.

Faktoren, die wir je nach Kategorie berücksichtigen, sind Preise und Gebühren, Zugang zu Geldautomaten und Filialen, Kontofunktionen und -limits, benutzerorientierte Technologie, Kundendienst und Innovation.

Die Sterne repräsentieren Bewertungen von schlecht (ein Stern) bis ausgezeichnet (fünf Sterne). Die Ratings werden auf den nächsten halben Stern gerundet.

Wenn Sie eine starke Allround-Option im Online-Banking suchen, ist Capital One 360 ​​eine besonders gute Wahl. In der Tat ist es die Wahl des Simple Dollar für das beste kostenlose Girokonto. Dieser Online-Arm von Capital One sollte jeden ansprechen, der mit einem bequemen, vertrauenswürdigen Service, der über mehrere physische Standorte und ein landesweites ATM-Netzwerk verfügt, in das Online-Banking eintauchen möchte.

  • Keine versteckten Gebühren oder Minima, da Sie Zinsen für Ihr tägliches Geld verdienen
  • 38.000 gebührenfreie Allpoint® Geldautomaten und 2.000 Capital One® Geldautomaten
  • Kostenlose MasterCard Debit Card für alle Einkäufe
  • Mobile Scheckeinzahlungen mit CheckMateSM & ein Scheckbuch ist frei

Capital One 360 ​​wurde 2013 aufgelegt, nachdem Capital One ING Direct übernommen und den Service umbenannt hatte. Als ehemaliger ING Direct-Kunde habe ich ein Capital One 360-Sparkonto, das ich heute noch nutze, "geerbt", und ich kann persönlich die Bequemlichkeit und Benutzerfreundlichkeit bestätigen, die es bietet.

Wenn es um Ihre Bankgeschäfte geht, haben Sie Zugriff auf alles, was Sie von einer Bank über Capital One 360 ​​erwarten, sowie für einige Produkte, die für Online-Banken nicht so üblich sind. Hier sind die wichtigsten Angebote:

  • Ersparnisse: Capital One 360 ​​bietet persönliche, geschäftliche und kindgerechte Sparkonten.
  • Überprüfung: Es gibt ein kostenloses Girokonto und ein jugendfreundliches Girokonto, das auf eine Debitkarte verweist und Ihrem Kind beibringt, wie es mit Geld umgeht.
  • CDs: Wählen Sie aus neun Begriffen zwischen sechs und 60 Monaten, wenn Sie Ihre persönlichen oder geschäftlichen Einsparungen steigern möchten.
  • Hypotheken: Ob Sie eine fest oder variabel verzinsliche Hypothek benötigen, Capital One 360 ​​bietet Ihnen zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen.
  • Anlagekonten: Mit der Capital One Investing-Plattform können Sie ein Portfolio aus Aktien, ETFs und Investmentfonds aufbauen. Sie können auch ein IRA öffnen.

Darüber hinaus füllt die Muttergesellschaft Capital One die Lücken mit Autokrediten, Kreditkarten und umfangreicheren Geschäfts- und Geschäftsbanken. Es gibt jedoch keine Geldmarktkonten oder Privatkredite.

Wenn Sie im Online-Banking nervös sind, beachten Sie, dass Ihre Einlagen bei Capital One 360 ​​von der Federal Deposit Insurance Corporation geschützt werden, genau wie bei jeder herkömmlichen Bank. Darüber hinaus sind Ihre Daten vollständig verschlüsselt und durch mehrere Sicherheitsebenen wie Firewalls, Intrusion Detection und Multi-Faktor-Authentifizierung geschützt.

Capital One 360 ​​Savings hat eine große Anziehungskraft, und jetzt ist eine großartige Zeit für einen Sprung: Tolle Neuigkeiten - Capital One 360 ​​hat sein aktuelles Angebot erweitert - melden Sie sich bis zum 30.11. Um bis zu $ ​​500, wenn Sie ein bestimmtes Guthaben für 90 Tage. (Das Angebot endet am 31.3.2016.)

Der Zinssatz, derzeit 0,75% APY, ist nicht die höchste, die Sie online finden können, aber es ist immer noch ziemlich wettbewerbsfähig - vor allem, wenn man bedenkt, dass der nationale Durchschnitt laut Bankrate 0,09% ist. Fügen Sie das zu den anderen Vorteilen dieses Kontos hinzu, einschließlich kostenloser Gebühren und minimaler Konten, und Sie haben eine überzeugende Sparoption. Hier sind die Kontofunktionen auf einen Blick:

  • Keine Wartungsgebühren: Bei anderen Banken müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen, nur um ein Konto zu haben.
  • Kein Konto Minimum: Sie müssen keinen bestimmten Geldbetrag haben, um ein Konto zu eröffnen oder ein Mindestguthaben zu unterhalten, um eine Gebühr zu vermeiden.
  • Ein toller Preis: Sie erhalten 0,75% APY, mehr als das Achtfache des nationalen Durchschnitts.
  • Öffnen Sie mehrere Konten: Sie können bis zu 25 verschiedene Sparkonten kostenlos nutzen.
  • Kontozugang rund um die Uhr: Müssen Sie um 2 Uhr morgens zurücktreten? Kein Problem.
  • Kundenbetreuung an jedem Tag der Woche: Sie sind nur einen Anruf von einer echten Person entfernt.
  • Einfache Kontoverwaltung: Planen Sie stressfreie automatische Einzahlungen und verfolgen Sie Ihre Fortschritte mit der Funktion Meine Sparziele.
  • Mobile Scheckeinzahlung: Geld einzahlen ist so einfach wie ein Bild mit Ihrem Telefon mit der CheckMate-Funktion snappen.

Eine der schönsten Funktionen auf dieser Liste ist die Möglichkeit, bis zu 25 Sparkonten zu eröffnen, ohne die Kontoführungsgebühren zu erhöhen. Dies ist ein guter Weg, um organisiert zu bleiben, wenn Sie mehrere Sparziele haben.

Im Moment habe ich ein paar separate Sparkonten bei Capital One 360, und in der Vergangenheit hatte ich noch einige mehr, darunter eine, die sich auf das Sparen für eine Anzahlung auf unser Haus konzentrierte. Sie könnten auch einen Notfall-Account haben, einen für einen Traumurlaub und so weiter.

Ich kann auch für den Komfort des automatischen Sparplans bürgen, der es mir ermöglicht, jede zweite Woche eine bestimmte Menge Geld auf mein Sparkonto zu schütten, ohne einen Finger zu heben. Sie können auch eine automatische Übertragung einrichten, die je nach Ihren Sparzielen so oft wie jede Woche oder nur einmal alle paar Monate stattfindet. Es ist eine großartige Möglichkeit, sich selbst zum Speichern zu zwingen und erfordert nur sehr wenig Aufwand.

Der größte Nachteil ist hier der Zinssatz. Ich habe beobachtet, wie mein Zinssatz in den vergangenen Jahren von einem Höchststand von fast 5% sank (und sank und sank), als ich ihn mit ING eröffnete. Nun, das ist keine Situation, die es bei Capital One 360 ​​gibt - die Zinsen sind überall stark gefallen, und die derzeitige Rate von 0,75% ist definitiv höher als die der herkömmlichen Banken.

Einige konkurrierende Online-Banken sind jedoch näher bei 1,0% APY - Sie finden einige in unserem Leitfaden zu den besten Sparkonten. Das ist nicht viel im Großen und Ganzen, aber jedes bisschen hilft.

Capital One 360 ​​Checking teilt viele Vorteile des Sparkontos, einschließlich Wartungsgebühren und mobiler Scheckeinlagen. Obwohl ich Capital One 360 ​​nicht persönlich zur Überprüfung verwende, hat The Simple Dollar es als eines der besten Girokonten für 2016 ausgewählt. Warum? Hier sind einige der wichtigsten Merkmale:

  • Keine Wartungsgebühren oder Mindestgebühren: Sie müssen nicht, wie viele andere Banken, ein Mindestguthaben vorhalten oder eine direkte Einzahlung vornehmen, um Wartungsgebühren zu vermeiden.
  • Keine Überziehungsgebühren: Bei vielen Banken zahlen Sie jedes Mal 30 $ oder mehr, wenn Ihr Konto überzeichnet ist.
  • Bundesweite Geldautomaten: Sie erhalten gebührenfreien Zugang zu 38.000 Allpoint Geldautomaten und 2.000 Capital One Geldautomaten.
  • Kostenlose Debitkarte: Sie erhalten eine MasterCard-Debitkarte, um Einkäufe tätigen zu können. Und als Bonus gibt es keine ausländischen Transaktionsgebühren, wenn Sie es im Ausland verwenden.
  • Bezahlen Sie andere Personen kostenlos: Sie können problemlos Geld direkt an andere Bankkonten senden, auch wenn sie nicht bei Capital One 360 ​​anlegen.
  • Mobile Scheckeinzahlung: Geld einzahlen ist so einfach wie ein Bild mit Ihrem Telefon mit der CheckMate-Funktion snappen.
  • Kostenlose Online-Rechnung bezahlen: Nutzen Sie das Rechnungs-Pay-Center, um online mit Rechnungen Schritt zu halten - keine Verschwendung von Schecks oder Briefmarken. Wenn eine Rechnung wegen der Capital One 360 ​​zu spät kommt, werden sie Ihre Strafgebühren bezahlen.
  • Verdienen Sie Zinsen für Ihr Guthaben: Sie erhalten 0,20% APY für Guthaben von bis zu 49.999,99 $, 0,75% von 50.000 $ bis 99.999,99 $ und 0,90% von 100.000 $ oder mehr.

Einer der größten Vorteile von Capital One 360 ​​Checking ist das Fehlen einer Überziehungsgebühr. Diese Gebühren übersteigen $ 30 bei anderen Banken und können schnell summieren. Stattdessen verbindet Capital One Ihr Girokonto mit einer Überziehungslinie von bis zu 1.000 USD. Du zahlst einfach nur Zinsen (momentan 11,25% APY) auf den Betrag, für den du überzogen bist, nur solange du überzeichnet bist.

Um einen Eindruck davon zu bekommen, wie viel Sie sparen können, hier ein Beispiel: Wenn Sie Ihr Konto für nur fünf Tage um $ 100 überziehen würden, würden Sie mit Capital One 360 ​​nur etwa 15 Cent an Zinsen bezahlen, statt dass Sie eine Gebühr zahlen müssen $ 30 mit einer anderen Bank. Das ist eine große Ersparnis für alle, die von Zeit zu Zeit ihr Gleichgewicht in die roten Zahlen bringen.

Auf der anderen Seite müssen Sie ein ziemlich gutes Gleichgewicht haben, um mehr als 0,20% APY auf diesem Konto zu verdienen, und es gibt Konkurrenten, die bei der Überprüfung bessere Renditen bieten. Zum Beispiel, Ally wird Sie bis zu 0,60% für Guthaben über $ 15.000, und Bank5Connect bietet 0,76% auf jedes Guthaben über $ 100. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, werden Sie nicht eine riesige Menge Geld auf einem Girokonto parken. Dennoch ist das Interesse ein netter Bonus.

Ich möchte auch die Gebühren erwähnen, die ich gesehen habe: 25 Dollar, um die Zahlung zu stoppen, 20 Dollar für einen Scheck über Nacht und bis zu 40 Dollar für Inlandsüberweisungen. Die ersten beiden Gebühren entsprechen den nationalen Durchschnittswerten, aber 40 USD für Überweisungen sind hoch - also nehmen Sie zur Kenntnis, wenn Sie denken, dass Sie oft Überweisungen nutzen können.

Sie müssen auch für Schecks mit Capital One 360 ​​bezahlen. Das erste Scheckheft ist kostenlos, aber danach kostet es 5 Dollar pro Buch mit 50 Schecks. Es ist eine Abwägung, die ich für keine Kontoführungsgebühren und den Mangel an Überziehungsfugen machen werde, aber es ist immer noch erwähnenswert.

Capital One 360 ​​Konten für Kinder und Jugendliche

Online-Banken werden wahrscheinlich noch häufiger, wenn Ihre Kinder gewachsen sind, so könnte Capital One 360 ​​der perfekte Weg sein, sie über Geld zu unterrichten.

  • Kinder Sparkonto: Viele Banken bieten Sparkonten an, die darauf abzielen, Kindern den Wert eines Dollars beizubringen, aber die meisten verdienen die dürftigen Zinssätze, die in den stationären Einrichtungen üblich sind. Kinder erhalten die gleichen 0,75% APY wie ihre Eltern und haben Zugriff auf Tools wie den automatischen Sparplan und den My Savings Goals Tracker. Sie erhalten ihr eigenes Login, um ihr Guthaben zu überprüfen, aber Erwachsene müssen Geld auf das Konto überweisen.
  • GELD (Teenager-Kontrolle): Dieses Girokonto richtet sich an Jugendliche, die lernen, wie man ein Girokonto und eine voll ausgestattete Debitkarte benutzt, aber Erwachsene können leicht die Kontoaktivität im Auge behalten. Teens haben Zugang zu allen Geldautomaten von Capital One, aber nur Erwachsene können Online-Geldtransfers initiieren.

Erste Schritte mit Capital One 360

Capital One hat eine saubere, einfach zu bedienende Website, und die Eröffnung eines Kontos ist eine ziemlich mühelose Angelegenheit. Um ein Spar- oder Girokonto zu eröffnen, müssen Sie standardmäßige persönliche Daten eingeben: Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer.

Sie müssen auch Ihr neues Konto mit einem bestehenden Girokonto verknüpfen, um es zu finanzieren. Sie geben einfach Ihre Kontonummer und Bankleitzahl ein, die Sie am Ende Ihrer aktuellen Schecks finden. Sie werden aufgefordert, die Inhaberschaft Ihres externen Kontos zu bestätigen, indem Sie eine oder zwei kleine Einzahlungen von Capital One 360 ​​bestätigen. Sie können bis zu drei persönliche Girokonten mit einem Capital One 360 ​​Giro- oder Sparkonto verknüpfen.

Nachdem Sie ein Sparkonto eröffnet haben, werden Ihre Gelder aus Sicherheitsgründen 10 Werktage lang gehalten. Danach werden alle neuen Einzahlungen fünf Werktage lang aufbewahrt, bevor sie zur Auszahlung bereitstehen. Die Überprüfung von Kontoeinzahlungen erfolgt standardmäßig über zwei Tage. Einige Arten von Einlagen (wie direkte Einzahlung) sind jedoch früher verfügbar. Sie müssen jedoch möglicherweise bis zu fünf Tage warten, um auf eine Scheckeinzahlung von über $ 500 zugreifen zu können.

Wer ist Capital One 360 ​​Best für?

Sie neigen dazu, Überziehungsgebühren aufzutreiben: Wenn Sie die Gewohnheit haben, mehr zurückzuzahlen, als Sie schulden, wissen Sie, dass Bankgebühren eine teure Gewohnheit machen. Obwohl Sie immer noch versuchen sollten, Ihr Guthaben besser zu verfolgen und die Situation vollständig zu vermeiden, bedeutet die Überziehungs-Kreditlinie von Capital One 360, dass Sie wahrscheinlich nur ein paar Cent an Zinsen statt über 30 $ an Gebühren zahlen.

Sie suchen nach vielen Dienstleistungen an einem Ort: Viele online-only-Banken konzentrieren sich nur auf die Überprüfung und Einsparungen unter Ausschluss anderer Produkte, aber Sie haben mit Capital One 360 ​​viel mehr Möglichkeiten, wie Hypotheken und Investitionen. Und die Muttergesellschaft von 360, Capital One, bietet einfachen Zugang zu anderen Produkten wie Auto-Darlehen und Kreditkarten.

Du bist nicht so technikaffin, möchtest aber trotzdem online online spielen: Die Eröffnung eines Kontos mit Capital One 360 ​​ist sehr einfach und die Online-Schnittstelle ist sehr schlank. In einigen Städten gibt es jetzt sogar einladende Capital One 360 ​​Cafes, wo Sie bei einer Tasse Peet's Kaffee ein Konto eröffnen oder mit einem Geschäftspartner sprechen können.

Sie haben verschiedene Einsparziele und möchten diese einfach verwalten: Capital One ist ideal für Sparer mit vielen verschiedenen Zielen. Da Sie bis zu 25 verschiedene Accounts kostenlos haben können, ist es einfach, Ihr Geld in verschiedenen Buckets zu behalten, aber trotzdem jedes Konto an einem Ort zu verwalten.

Sie mögen die Idee des Online-Banking, aber weniger bekannte Online-Banken machen Sie nervös: Capital One 360 ​​ist eine etablierte Marke mit allen Ressourcen einer großen Bank, einschließlich eines riesigen Geldautomaten-Netzwerks - das kann manchen Menschen Seelenruhe bedeuten.

Wer möchte Capital One 360 ​​überspringen?

Während Capital One 360 ​​für den Gelegenheitssparer, der einen bequemen Ort für sein Online-Banking sucht, eine große Anziehungskraft haben sollte, gibt es dennoch einige Nachteile. Vielleicht möchten Sie sich woanders umsehen, wenn

Sie jagen den höchsten Zinssatz: Während Capital One 360 ​​solide Zinssätze bietet, die die von herkömmlichen herkömmlichen Banken angebotenen Zinssätze übertreffen, sind sie nicht die höchsten, die Sie online finden. Zum Beispiel bieten einige Konkurrenten wie Synchrony Bank und Ally Sparbuchraten näher bei über 1,0% APY.

Sie brauchen Ihr Geld schnell: Dies kann bei allen Online-Banken ein Problem sein, aber einige Online-Gutachter beklagen, dass die Haltezeiten von Capital One 360 ​​auf Scheckeinzahlungen zu lang sind. Angenommen, Sie verwenden die mobile Scheckeinzahlung, um Geld auf Ihr Girokonto einzahlen zu lassen, erhalten Sie erst am nächsten Werktag Zugriff auf die ersten 200 $ eines Schecks über 500 $. Sie müssen fünf Werktage auf den Rest der Einzahlung warten. (Beachten Sie, dass direkte Einzahlungen, falls verfügbar, ein guter Weg sind, da Sie denselben Tag Zugang zu diesen Fonds erhalten können.) Für Sparkonten warten Sie fünf Werktage, um auf eine Einzahlung zuzugreifen. Da ich nicht erwarte, dass ich mich umdrehen und sofort auf meine Ersparnisse zugreifen kann, bin ich mit dieser Verzögerung in Ordnung, aber ich kann verstehen, warum das Überprü- fungsmanöver frustrierend ist.

Sie möchten 24/7 Kundenservice: Enttäuschenderweise besetzt Capital One 360 ​​sein Call Center nicht rund um die Uhr. Viele mögen das nicht in Frage stellen, aber es ist erwähnenswert, dass mehrere Konkurrenten Sie sogar um 3 Uhr morgens mit einer lebenden Person sprechen lassen.

Bereit, mit Capital One 360 ​​zu banken?

Wenn alles gesagt und getan ist, ist Capital One 360 ​​eine gute Option für alle, die den Komfort des Online-Banking, überdurchschnittliche Zinssätze und keine Kontoführungsgebühren wollen. Capital One 360 ​​hat sein aktuelles Angebot erweitert - Melden Sie sich bis zum 30.11. An, um bis zu 500 € zu verdienen, wenn Sie 90 Tage lang ein bestimmtes Guthaben auf Ihrem neuen Konto beibehalten.

Wenn Sie nicht ganz verkauft sind, können Sie mehr über die Bankempfehlungen von The Simple Dollar in unseren Reiseführern zu den besten Gratis-Girokonten, den besten Sparkonten und den besten Geldmarktkonten erfahren, um das richtige Zuhause für Ihr Geld zu finden.

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