Die besten Kreditkarten für den Konkurs

Beste Kreditkarten nach dem Bankrott

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Mehr als 1,4 Millionen Amerikaner haben im September 2011 (die neuesten verfügbaren Statistiken) Insolvenz angemeldet, was die Enttäuschung vieler Amerikaner auf dem Höhepunkt der Wirtschaftskrise unterstrich. Die Einreichung eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 erfordert die Überwindung extremer Emotionen. Wir fürchten das soziale Stigma, als "bankrott" eingestuft zu werden, und wir befürchten, für Kreditkarten, Girokonten und andere grundlegende Finanzdienstleistungen abgelehnt zu werden.

Kreditgeber verstehen, dass eine Insolvenz selten Ihre wahre Beziehung mit Geld widerspiegelt. Ein Texas A&M University Research Team festgestellt, dass mehr als 4 von 5 Insolvenzen von "unerwünschten Ereignissen" außerhalb der Kontrolle der Filer entstanden sind. Laut Studien, die im American Journal of Medicine veröffentlicht wurden, betrafen mehr als die Hälfte der Konkurse unseres Landes erhebliche medizinische Schulden von über 5.000 US-Dollar.

Sich wieder in Schulden zu verschulden, sollte nicht das Ziel sein, wenn man sich nach dem Bankrott um Kreditkarten beworben hat. Texas A&Ms Studie über "strategische Filer" fand heraus, dass Kreditgeber Risse in der Basis Ihrer persönlichen Finanzen aufspüren können, insbesondere in den Monaten nach einer Insolvenzentlassung. Weil Sie ausgeschlossen sind, nach einer Entlassung zu früh Konkursschutz zu suchen, sind Sie plötzlich ein viel weniger riskantes Angebot für Kreditgeber. Betrachten Sie diese Konten und Tools als Möglichkeiten, um Ihr finanzielles Leben wieder aufzubauen:

Zwei Kreditkarten nach dem Bankrott zu betrachten

Nach der Kreditklemme 2008 flohen viele Subprime-Kreditgeber aus dem Markt und hinterließen eine Handvoll "Gebührenerheber" -Gesellschaften und eine noch kleinere Gruppe von Banken, die bereit waren, mit Kunden nach dem Bankrott zu arbeiten. Basierend auf Bewertungen in CardRatings.coms Kreditkartendatenbank und Kundenberichten aus Online-Foren zeichnen sich diese Produkte als ideale Bausteine ​​für Ihre neue finanzielle Zukunft aus:

Wells Fargo entstand aus der Finanzkrise als eine dominante Retail-Bank in den Vereinigten Staaten und übernahm Filialen von gescheiterten Kreditgebern. Mit einer Mindestkaution von $ 300 und einer Jahresgebühr von $ 25 können Sie Ihre Ausgaben verfolgen und Ihr Girokonto vor unerwarteten Überziehungen schützen. Die Bank überprüft regelmäßig ihre gesicherten Konten, was bedeutet, dass Sie auf eine ungesicherte Kreditkarte umstellen und Ihre Einzahlung zurückbekommen können, wenn Sie Ihr Konto klug verwalten.

BankAmericard Secured Kreditkarte

Wie Wells Fargo hat die Bank of America einen auf den Einzelhandel ausgerichteten Ansatz für den persönlichen Service gewählt. Als die Bank ihre bekannte BankAmericard-Marke neu lancierte, stellte sie eine sichere Kreditkartenoption für Kunden mit Giro- und Sparkonten wieder her. Ihre jährliche Gebühr ist etwas höher als Wells Fargo, mit einem ähnlichen APR und Feature-Set.

Zwei Debitkartenlösungen nach dem Bankrott

Vorbereitung auf den Konkurs kann Ihre Beziehung zu Finanzinstituten belasten. Wenn Sie Ihre Kreditkarte und Ihr Girokonto unter demselben Dach aufbewahren, ist es wahrscheinlich, dass Ihre Bank den Zugang zu Scheck-Schreibprivilegien und verknüpften Debitkarten abbricht. Es ist sogar möglich, dass eine ehemalige Bank Sie mit Kreditauskunfteien und mit ChexSystems als ein zu hohes Risiko für ein Girokonto aufgelistet hat.

Upside trägt die Fahne für eine neue Generation von wiederaufladbaren Prepaid-Karten, die traditionelle Girokonten ersetzen sollen. Richten Sie eine direkte Einzahlung bei Ihrem Arbeitgeber ein, und Sie könnten Ihre monatliche Servicegebühr auf nur 99 Cent reduzieren. Im Gegensatz zu den meisten Prepaid-Karten enthält UPside Visa einen Rechnungsbezahlungsservice, mit dem Sie persönliche Schecks an beliebige Personen von Ihrem Vermieter an Ihr Stromversorgungsunternehmen senden können.

Green Dot ist zu einer vertrauten Marke für jeden geworden, der in Drogerien oder Convenience Stores einkauft. Das Ersetzen eines traditionellen Girokontos mit dieser nachladbaren Debitkarte ist für viele Verbraucher sinnvoll, denen die Bankarbeitsstunden unangenehm sind. In vielen Gemeinden ist es einfacher und weniger zeitaufwendig, etwa 5 Dollar für ein Nachladen eines Green Dots zu bezahlen, als für einen Kassierer in der Warteschlange zu warten.

Obwohl die meisten Prepaid-Debitkarten Visa oder MasterCard-Logos tragen, bieten sie nicht den gleichen Kaufschutz wie Kreditkarten. Sie melden auch keine Kaufmuster oder Einkommen an Kreditauskunfteien, so dass sie Ihre Kredit-Score nicht beeinflussen. Wenn Sie jedoch lernen, Ihre Einkäufe mit einer nachladbaren Karte zu budgetieren, können Sie neue Gewohnheiten entwickeln, die Sie in Zukunft nutzen können. So können Sie sich für die besten Kreditkarten mit größeren Kreditlimits qualifizieren.

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3 Wege, die Sie die besten Kreditkarten nach dem Konkurs erhalten können

Werbung für Student Loan Hero Advertiser

Unser Team von Student Loan Hero arbeitet hart daran, Produkte und Dienstleistungen zu finden und zu empfehlen, von denen wir glauben, dass sie von hoher Qualität sind und positive Auswirkungen auf Ihr Leben haben werden. Wir verdienen manchmal eine Verkaufsprovision oder eine Werbegebühr, wenn Sie verschiedene Produkte und Dienstleistungen für Sie empfehlen. Ähnlich wie beim Verkauf eines Produkts oder einer Dienstleistung sollten Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was Sie kaufen. Wenn Sie Bedenken haben, wenden Sie sich an einen lizenzierten Fachmann. Student Loan Hero ist kein Kreditgeber oder Anlageberater. Wir sind weder am Kreditgenehmigungs- oder Anlageprozess beteiligt noch treffen wir Kredit- oder Anlageentscheidungen. Die Preise und Bedingungen auf unserer Website sind Schätzungen und können sich jederzeit ändern. Bitte machen Sie Ihre Hausaufgaben und lassen Sie uns wissen, wenn Sie Fragen oder Bedenken haben.

Bankrott Anwälte könnte Ihnen sagen, dass die Einreichung von Konkurs einen Neuanfang bietet. Allerdings fühlt es sich nicht so an, wenn Sie nach dem Konkurs Kreditkarten beantragen.

"Kreditkartenunternehmen sind vorsichtig vor und nach einer Insolvenz", sagte Katie Ross, Bildungs- und Entwicklungsleiterin der amerikanischen Consumer Credit Counselling. "[Eine Insolvenz] sagt einem Kreditgeber oder Kartenaussteller, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllt haben."

Darüber hinaus wissen räuberische Kreditgeber, dass Ihre Möglichkeiten begrenzt sind, und bieten Sie Angebote mit garantierter Genehmigung an. Aber solche Angebote kommen oft mit unverschämten Gebühren und Zinsen.

Kreditkarten sind gut für den Wiederaufbau Kredit nach dem Konkurs. Sie müssen jedoch mit Bedacht wählen. Hier sind einige Regeln zum Leben.

Wie wählt man die besten Kreditkarten nach der Insolvenz aus?

Um die besten Kreditkarten nach dem Bankrott auszuwählen, folgen Sie diesen Tipps.

1. Nehmen Sie nicht das erste Kreditkartenangebot an, das Ihnen zusteht

Kreditbüros sammeln und speichern nicht nur Ihre Kreditinformationen. Sie verkaufen es auch an Kreditkartenunternehmen und andere Finanzinstitute.

Also, sobald Ihr Konkurs wurde entlassen und Ihre Kredit-Bericht hat sich geändert, erwarten, eine Flut von Pre-Approval Angebote von Kreditkarten-Unternehmen zu bekommen. Einige dieser Angebote sind vielleicht nicht so schlecht, aber andere können geradezu räuberisch sein.

Zum Beispiel bietet Credit One Bank ungesicherte Kreditkarten nach dem Konkurs. Diese Karten erfordern keine Kaution, aber Sie können eine laufende Jahresgebühr von bis zu $ ​​99 bezahlen. Darüber hinaus erhalten Sie zwischen Abrechnungsdatum und Fälligkeitsdatum möglicherweise keine Nachfrist, die für alle gängigen Kreditkartenunternehmen Standard ist.

Selbst wenn das erste Angebot, das Sie sehen, ein gutes ist, gibt es keine Garantie, dass Sie eine Genehmigung erhalten. Einige Kreditkartenunternehmen haben eine harte Regel gegen die Genehmigung einer Anwendung, wenn Sie einen Bankrott gegangen sind. Also, überprüfen Sie mit der Kreditkartenfirma, bevor Sie sich bewerben.

2. Gehen Sie zuerst für gesicherte Kreditkarten

Kreditgeber, die ungesicherte Kreditkarten nach dem Bankrott anbieten, wettmachen das Risiko mit hohen Gebühren und Zinsen, ganz zu schweigen von schrecklichen Bedingungen.

Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert wie eine herkömmliche Kreditkarte. Der einzige Unterschied ist die Kaution, die normalerweise Ihrem gewünschten Kreditlimit entspricht. Diese Einzahlung dient als Sicherheit für den Fall, dass Sie Ihre Zahlungen nicht ausführen.

Die Einrichtung einer Kaution ist möglicherweise nicht ideal, besonders wenn Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Aber auf lange Sicht lohnt es sich, ein räuberisches Produkt zu meiden. Die meisten Kreditkartenunternehmen geben Ihre Anzahlung zurück, wenn Sie Ihr Konto schließen. Und einige, wie das Discover it Secured, bieten an, es früher zurückzugeben.

3. Wählen Sie Kreditkarten mit nützlichen Funktionen

"Es wird schwierig sein, nach einem Konkurs mit Banken zu arbeiten", sagte Ross. "Und für diejenigen, die mit Ihnen arbeiten werden, werden die Bedingungen nicht ausreichend sein."

Das heißt, nicht alle Kreditkarten nach dem Bankrott sind schrecklich. Und einige bieten Funktionen, die mit denen von viel besseren Kreditkarten konkurrieren.

Zum Beispiel bietet die Discover it Secured-Kreditkarte Cash-Back-Belohnungen. Sie erhalten 2 Prozent Bargeld zurück in Restaurants und Tankstellen auf bis zu $ ​​1.000 in kombinierten Käufen pro Quartal und 1 Prozent Cash-Back überall sonst.

Außerdem verdoppelt Discover das Cash-Back, das Sie im ersten Jahr verdienen, also beträgt Ihre Basis-Belohnung effektiv 2 Prozent. Das ist eine höhere Belohnungsrate, als Sie auf vielen Kreditkarten finden, die für Leute mit ausgezeichnetem Kredit reserviert sind. Die Karte berechnet auch keine jährliche Gebühr.

Eine weitere gesicherte Karte, die First Progress Platinum Prestige, bietet einen 9,99% APR. Das ist viel niedriger als der durchschnittliche 14,89% APR für Kreditkarten, die Zinsen bewerten, nach der Federal Reserve. Diese Karte berechnet jedoch eine jährliche Gebühr von $ 49.

Schnelle Tipps für den Wiederaufbau nach dem Bankrott

Der Wiederaufbau des Kredits nach dem Bankrott wird nicht ewig dauern. Sie werden bald berechtigt sein, sich für bessere Kreditkarten zu bewerben und Ihre Anzahlung zurück zu bekommen.

Um Ihnen zu helfen, den Prozess zu beschleunigen, hier sind ein paar Tipps, um Ihr Guthaben schneller zu erstellen.

Ihre Kreditauslastung, die durch Dividieren Ihres Guthabens durch Ihr Kreditlimit berechnet wird, ist ein Schlüsselelement in Ihrem Kredit-Score. Versuchen Sie, es unter 30 Prozent jeden Monat zu halten, wenn Ihre Aussage endet.

Zahlen Sie Ihr Guthaben pünktlich und vollständig aus

Ein Guthaben von Monat zu Monat zu tragen, hilft zwar nicht, aber pünktlich.

Vermeiden Sie Zinsen und erstellen Sie Ihr Guthaben neu, indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat bis zum Fälligkeitstermin vollständig auszahlen.

Leihen Sie sich nicht zu schnell

Die Tatsache, dass Sie wieder Geld leihen können, bedeutet nicht, dass Sie es sollten.

Übernehmen Sie zu viel Schulden nach dem Konkurs kann Sie direkt zurück, wo Sie angefangen haben, Ihre finanzielle Zukunft und Kredit-Geschichte zu verletzen.

Erleichtern Sie sich nach dem Bankrott neue Kreditkarten

Es ist nicht einfach, sich nach der Insolvenz um Kreditkarten zu bewerben. Sie werden nicht viele gesicherte Kreditkarten finden, die Belohnungen überhaupt anbieten, geschweige denn einen Anmeldebonus.

Aber wenn Sie die richtige Kreditkarte finden und mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen, ist es einfacher, sich für eine bessere Karte zu qualifizieren, bevor Sie sie kennen. In der Zwischenzeit bleibe mit einer Karte. Wenn Sie dem Mix weitere Karten hinzufügen, kann sich Ihr Guthaben leicht erhöhen, aber die zusätzliche Versuchung ist es wahrscheinlich nicht wert.

Beantragung einer Kreditkarte nach dem Konkurs

Filing für Konkurs bedeutet in der Regel einen großen Schlag auf Ihre Kredit-Score, aber es bedeutet nicht notwendigerweise, dass Sie vollständig von neuen Krediten abgeschnitten sind.

Ein Insolvenzantrag auf Ihre Kreditauskünfte erschwert die Kreditvergabe. Allerdings haben verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Richtlinien und Gläubiger betrachten mehrere Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Faktoren wie Ihr Einkommen und die Zeit seit dem Konkurs wurden ebenfalls berücksichtigt.

Einige Kreditaussteller haben explizite Richtlinien, wie eine Insolvenz die Kreditgenehmigung beeinträchtigen könnte. Die Anmeldeseite für die Capital One® Secured Mastercard® zum Beispiel stellt fest, dass Bewerber nicht berechtigt sind, wenn sie "eine nicht ausgeführte Insolvenz haben (eine, die immer noch ungelöst ist").

Emittenten sind oft nicht klar, nach welchen Kriterien sie Anträge genehmigen oder ablehnen. Die meisten Leute finden heraus, ob sie nur nach dem Bewerben genehmigt oder abgelehnt wurden - und erhalten einen harten Kreditgewinn, der ihre Punktzahl weiter erhöhen kann. Jeder Kreditgeber oder Kartenaussteller hat seine eigenen Richtlinien, die er für bestimmte Karten akzeptiert. Diese Richtlinien sind nicht so einfach wie eine bestimmte Kredit-Score oder eine Insolvenz, die mehr als vor einer bestimmten Anzahl von Jahren gelöst wurde.

Allerdings, wenn Sie versuchen, Ihre Post-Konkurs-Kredit mit einer Kreditkarte wiederherzustellen, ist eine gesicherte Karte wahrscheinlich der beste Weg, um zu starten.

Sichere Karten sind speziell für Leute entwickelt, die versuchen, ihren Kredit zu verbessern. Sie unterscheiden sich von normalen Kreditkarten dadurch, dass sie eine Kaution verlangen, in der Regel ein paar hundert Dollar. Ihre Einzahlung entspricht in der Regel Ihrer Kreditlinie: Machen Sie zum Beispiel eine Einzahlung von 400 $, und Sie haben eine Kreditlinie von 400 $. Die Einzahlung schützt den Aussteller, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Das macht gesicherte Karten zu einer relativ sicheren Wette für Kreditgeber, die Kreditlinien an Personen mit niedrigeren Kreditbewertungen vergeben.

"Gesicherte Kreditkarten sind natürlich eine gute Wahl", sagt Carlos Colón, Programmleiter für Finanzausbildung bei Mpowered, einer gemeinnützigen Organisation für Finanzcoaching in Colorado. "Abhängig von der Bank oder der Kreditgenossenschaft - und ich mag es, für Kreditgenossenschaften zu werben, weil sie gemeinnützige Organisationen sind - können sie einige Anforderungen in Bezug auf die Dauer des Konkurses haben."

Kreditkartenaussteller können und wollen Bewerber mit aktuellen Insolvenzen oder anderen Dings auf ihren Kreditauskünften, auch für gesicherte Karten. Wenn Sie vermuten, dass ein Konkursantrag bedeuten kann, dass Ihnen eine gesicherte Karte durch einen größeren Emittenten verweigert wird, ziehen Sie in Erwägung, sich bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft um einen Kredit zu bewerben.

"Lokale Kreditgenossenschaften sind oft milder und zugänglicher als eine größere Bank", sagt Colón, insbesondere für diejenigen, die sich von einem Bankrott erholen wollen. "Stellen Sie sicher, dass die gesicherte Karte an alle drei Büros gemeldet wird."

Wenn eine Karte nicht an mindestens eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet wird, werden positive Aktivitäten auf Ihrem Konto - wie z. B. pünktliche Zahlungen und das geringe Guthaben - Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Je mehr Bureaus eine Karte meldet, desto besser, solange die Information positiv ist.

Ich zahle so viel Schulden ab:

Empfangen von Kreditkarten bietet nach dem Konkurs

Einige Leute erhalten möglicherweise einen Zustrom von Kreditkartenangeboten kurz nach dem Konkurs. Nähern Sie solche Angebote mit Vorsicht.

"Nach unserer Erfahrung werden Verbraucher, die Konkurs angemeldet haben, Kreditkartenangebote erhalten", sagt Nina Heck, Direktorin für Beratung und Kundenbetreuung bei Guidewell Financial Solutions, einer gemeinnützigen Kreditberatungsgesellschaft. "Die Gläubiger sehen sie sogar als ein besseres Risiko an als einige andere Antragsteller, weil sie nach dem Bankrott nicht mehr für sieben bis zehn Jahre erklären können. An und für sich kann der Konkurs Sie nicht vom Erhalt eines Kredits disqualifizieren. Es ist eher eine Frage, wie sich das auf die Kreditbedingungen auswirkt, die Sie erhalten. "

Wenn Sie von einem Konkursverfahren befreit sind, haben alle eingehenden Kreditkartenangebote wahrscheinlich niedrige Limits und hohe Zinssätze. Ein Angebot für diese Art von Karte anzunehmen - und es weise zu verwenden - kann Ihrem Kredit sicherlich helfen. Aber direkt in die Kreditkartennutzung zu springen, ist vielleicht nicht die beste unmittelbare finanzielle Wahl.

Reparieren Kredit nach dem Konkurs

Der beste Weg, um eine Kreditkarte nach dem Bankrott zu qualifizieren ist, um Ihr Guthaben zu beheben. Aber das kannst du nicht über Nacht machen. Es beinhaltet bewusste Veränderungen, um Ihre finanziellen Aussichten in die richtige Richtung zu lenken.

"Eines der wichtigsten Dinge, um aus dem Bankrott herauszukommen, ist zu überlegen, wie sich Ihre Finanzen entwickeln werden", sagt Jerry Buchko, Vorstandsmitglied der Association for Financial Counselling and Planning Education. Die Finanzstabilität Kreditgeber suchen, wenn sie zuerst genehmigen Sie für Kredit ist auch nach dem Konkurs wichtig, sagt Buchko.

Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihren Kredit nach der Insolvenz zu verbessern:

1. Stellen Sie sicher, dass alle ausstehenden Schulden von Ihren Kreditauskünften gelöscht werden

Wenn Ihre Kredit-Berichte immer noch nach einer Konkursentlassung straffällige Konten zeigen, sind Chancen, dass sie Ihre Kredit-Score herunterziehen.

"Wir empfehlen oft, dass Leute, die bankrott gegangen sind, eine Kopie ihrer Kreditauskunft beantragen und überprüfen, bevor sie neue Kredite beantragen", sagt Heck. "Manchmal gibt es Ungenauigkeiten. Zum Beispiel kann ein Konto, das in die Insolvenz aufgenommen wurde, nicht als solches gemeldet werden. "

Jeder hat Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft jedes Jahr von jedem der drei Büros. Wenn Sie Konten sehen, die in der Insolvenz als geschlossen gemeldet sein sollten, wenden Sie sich an das Büro, das den Fehler anzeigt, und beheben Sie es. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Konkursdokumentation zur Verfügung haben, um eine Falschmeldung zu bestätigen.

2. Holen Sie sich Ihre Non-Credit-Finanzen in Ordnung

Obwohl Konkurs kann aus Arztrechnungen oder anderen unvermeidbaren Schulden resultieren, ist es oft durch grundlegende Probleme mit Ausgaben, Sparen und Budgetieren verursacht. Wenn Sie diese Probleme lösen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, können Sie insgesamt eine bessere Position einnehmen.

"Sind Sie erwerbstätig? Kannst du dich selbst unterstützen? Halten Sie mit Ihren Rechnungen Schritt? Diese Dinge helfen ", sagt Buchko. "Es ist nicht nur, ob Sie eine Kreditkarte haben oder nicht."

Sobald Sie Ihre Finanzen in Form gebracht haben, ist es an der Zeit, eine strategische Kreditbildung über eine gesicherte Kreditkarte oder sogar ein Kredit-Builder-Darlehen in Erwägung zu ziehen.

Filing für den Bankrott hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, eine Kreditkarte für immer zu erhalten. Die Aufzeichnung wird für sieben bis zehn Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Aber wenn Sie einen langfristigen Ansatz für den Wiederaufbau Ihres Kredits nehmen, wird es einfacher sein, auf eine breitere Palette von Kreditkarten auf der ganzen Linie zuzugreifen.

Insolvenz "hat nicht unbedingt das gleiche negative Gewicht für die gesamten 10 Jahre", sagt Buchko. "Wenn Ihre finanzielle Aktivität nach dem Bankrott auf Ihrer Kreditauskunft besser aussieht - Sie bezahlen Ihre Rechnungen pünktlich, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen bleibt gut, es gibt keine weiteren Sammlungen - Ihre finanzielle Situation von Tag zu Tag Aktivität wird im Laufe der Zeit besser aussehen. Die Art und Weise, in der sich Ihr Bankrott auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, wird immer weniger, vorausgesetzt, dass alles gut läuft. "

Die besten Kreditkarten nach dem Konkurs

Insolvenz hat verschiedene Ursachen. Für einige geht Kreditkartenschulden außer Kontrolle. Für andere ist ein medizinisches Ereignis oder eine Entlassung aus beruflichen Gründen ein Problem. Der einzige rote Faden ist, dass es kein Geld gab, um die Rechnungen zu bezahlen. Ein Leben nach dem Bankrott bedeutet immer, mit einem schlankeren Budget zu leben.

Es bedeutet auch, eine neue Kreditkarte zu finden - und die Pickings sind mager. Der Konkurs setzt die Kreditakte eines Verbrauchers für mindestens sieben Jahre negativ fest. Wie negativ das ist, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich davon, wo die Punktzahl vor der Insolvenz stand. Anekdotische Beweise deuten darauf hin, dass der Bankrott den Wert auf Mitte 500 (530-560) senkt. Während der Zeit, die benötigt wird, um gesunde Kredite wieder aufzubauen, sind die Kreditchancen stark beeinträchtigt.

Zur großen Überraschung vieler Verbraucher erscheinen Kreditkartenangebote innerhalb von Wochen nach der Bekanntgabe der Insolvenz wieder in der Mailbox (es ist eine öffentliche Aufzeichnung und als solche veröffentlicht). Ein Hauptgrund ist, dass der Verbraucher für zwei bis acht Jahre keine weitere Entlassung erhalten kann. Daher müssen neu erworbene Schulden bezahlt werden. Für den Gläubiger ist das Angebot nahezu risikofrei.

Trotzdem werden die ersten angebotenen Karten fast ausnahmslos Kreditkarten sichern. Mit anderen Worten, eine Bareinzahlung ist erforderlich und die Gutschrift ist auf den Betrag der Einzahlung beschränkt. Die Kosten werden jedoch nicht von der Kaution abgezogen; Dies ist keine Prepaid-Karte. Stattdessen erscheinen Gebühren wie bei jeder anderen Kreditkarte auf einer Abrechnung und die Rechnung muss bezahlt werden. Die Anzahlung wird nur im Falle des Verzuges angezapft.

Die Bedingungen für Kreditprodukte, die neu entlassenen Schuldnern angeboten werden, sind weniger attraktiv. Das heißt, der Weg zu einem guten Kredit-Score beginnt mit dem ersten Schritt. Einige Kreditkarten helfen den Verbrauchern tatsächlich, eine solide Kredit-Geschichte wiederherzustellen.

Nicht alle gesicherten Karten sind gleich. Sie unterscheiden sich in Gebühren, Zinssätzen, Nachfristen und Berichterstattungsrichtlinien. Auch nach einem Konkurs sind einige Angebote deutlich besser als andere. Hier erfahren Sie, was Sie überdenken sollten.

Einige Kreditkarten sind ziemlich teuer zu besitzen. Die erste Premier Bank MasterCard Kreditkarte, eine gesicherte Karte, wurde als eine der teuersten Karten auf dem Markt angesehen. Für den Anfang gibt es eine Gebühr von $ 75, nur um die Anwendung zu bearbeiten. Dies ist zusätzlich zu einer jährlichen Gebühr von $ 75 für das erste Jahr ($ 45 pro Jahr ab dem zweiten Jahr). Der Karteninhaber zahlt ab dem zweiten Jahr eine monatliche Wartungsgebühr von 6,25 US-Dollar für das Privileg, die Karte zu besitzen.

Fast jede andere gesicherte Karte ist eine bessere Option.

Harley Davidson bietet ein gesichertes Visum ohne Jahresgebühr an. Die Digital Federal Credit Union (DFCU) bietet die DCU Visa Platinum Secured-Kreditkarte ohne Jahresgebühr und gebührenfreie Barvorschüsse und Guthabentransfers an. (Das heißt, Bargeldvorschüsse und Kontostandübertragungen sind zwei Schritte, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie aus der Insolvenz zurückkommen 8 Alternativen zu einer Kreditkarte Cash Advance und Die Vor- und Nachteile von Balance Transfers.)

Konzentrieren Sie sich in den meisten Fällen nicht sehr auf den Zinssatz. Selbst wenn es himmelhoch ist, sollte es keine Rolle spielen, denn ein Bankrott-Überlebender muss jetzt lernen, wie er es vermeiden kann, wieder in Schulden zu fallen. Wenn es um eine Kreditkarte geht: Benutze es, zahl es aus. Nutze es, zahle es aus. Nutze es, zahle es aus. Konzentriere dich auf andere Faktoren. Wenn alles andere gleich ist, ist es in Ordnung, die Karte mit dem besseren Preis zu wählen, aber planen Sie nicht, ein Guthaben zu tragen. Je.

Eine Kulanzfrist ist die Anzahl der Tage während eines Abrechnungszeitraums, für die bei einem Konto keine Zinsgebühren anfallen. Nur Konten, die jeden Monat vollständig bezahlt werden, können von der zinslosen Periode profitieren. Sobald ein Guthaben auf der Karte vorhanden ist, fallen ab dem Datum der Transaktion Zinsen für jeden Kauf an. Viele gesicherte Karten bieten überhaupt keine Schonfrist.

Die USAA Secured MasterCard und die DFCU-Karte, beide oben, haben eine Kulanzfrist von 25 Tagen.

Der Kredit eines Verbrauchers wird sich nie verbessern, wenn die Gläubiger nicht eine positive Zahlungshistorie an eine oder mehrere der drei wichtigsten Kreditauskunfteien melden: Equifax, Experian und TransUnion. Als zusätzlichen Bonus melden sich viele gesicherte Karten als ungesichert (günstiger für den Verbraucher).

Gesicherte Kreditkarten, die nicht melden, können dem Verbraucher nicht helfen, gesunde Kredite wieder aufzubauen.

Jede der oben genannten Karten (außer First Premier) sind eine gute Wahl für Konkurs-Überlebende. Die Merkmale, auf die Sie achten sollten: niedrige Gebühren, angemessene Zinssätze, Kulanzfristen und Berichte von Kreditbüros. Rufen Sie die gebührenfreien Telefonnummern auf den Websites an, um die genauen Bedingungen vor der Anwendung zu erfahren, da sich diese regelmäßig ändern. Weitere Informationen finden Sie unter Eine gesicherte Kreditkarte erhalten und Kreditkarten für Menschen mit schlechten Krediten.

Und stellen Sie fest, dass Verbraucher nicht für immer in der Limitierung der gesicherten Karte bleiben müssen: Nachdem sie für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise sechs bis zwölf Monate) eine verantwortungsvolle Nutzung (pünktliche Zahlungen) nachweisen, können sie eine ungesicherte Karte beantragen Rückgabe der Kaution.

Die besten Kreditkarten für Post-Insolvenz beantragen

Flickr / photo.bugz Bankrott kann jeden Aspekt Ihres Lebens negativ beeinflussen, aber es hat eine besonders schreckliche Auswirkung auf Ihre Kredit-Score.

Eine Konkursanmeldung kann Ihre Bonität für sieben Jahre oder mehr um bis zu 220 Punkte senken.

Das ist genug, um einen "guten" Wert auf "schlecht" zu setzen, was bedeutet, dass Sie Ihre niedrigen Zinsen, Cash-Back-Belohnungen und hohen Ausgabenlimits nicht lange genießen können.

Die Einreichung eines Konkurses nach Kapitel 13 oder Kapitel 7 bedeutet jedoch nicht, dass Sie aufhören sollten, Kredite ganz zu verwenden. Der beste Weg, Kreditgeber dazu zu bringen, Ihnen wieder zu vertrauen, ist ihnen zu zeigen, dass Sie Ihren Kredit-Score durch regelmäßige Ausgaben und Rückzahlungen aktiv neu aufbauen. Wo finden Sie eine Kreditkarte, für die Sie sich tatsächlich qualifizieren?

Nun, angesichts der Kreditklemme von 2008 haben viele Kreditkartenunternehmen angefangen, Karten anzubieten, die speziell für Konsumenten entwickelt wurden, die einen Bankrott erlebt haben. Diese Karten weisen Grenzen auf, die im Laufe der Zeit steigen, sowie zusätzliche Überwachungsdienste, die Ihnen helfen sollen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen.

Hier sehen Sie einige der besten auf dem Markt.

Die Orchard Bank Classic MasterCard. Lassen Sie sich nicht von Palmen, Schmetterlingen oder Delfinen auf dem Kartengesicht täuschen - die Orchard Bank Classic MasterCard ist ein sehr aggressives Ausgabenwerkzeug. Um Ihnen zu helfen, mehr und intelligenter auszugeben, können Sie mit der Karte Ihr eigenes Rückzahlungsdatum auswählen und erhalten E-Mail- und SMS-Erinnerungen, sobald dieses Datum erreicht ist. Es bietet auch weitere Vorteile, wie eine 24/7 Hilfe, Notfallkartenersatz und Schutz vor Betrug durch Zero Liability, um Ihre Sicherheit zu gewährleisten, während Sie Ihre Punktzahl wiederherstellen.

Die Prepaid-Visa-Karte von AccountNow. Das Prepaid-Konto von AccountNow ist eine dieser seltenen Prepaid-Debitkarten, die Ihren Ausgabenverlauf an ein Kreditüberwachungsbüro melden. Sie können es mit bis zu $ ​​5.000 pro Tag (kostenlos) laden, und Sie können sogar Online-Schecks damit kostenlos schreiben. Da die Karte kein Guthaben aufweist, ist sie eine gute Wahl für Verbraucher, die sich Sorgen machen, wieder in Schulden zu geraten.

Das CreditOne Platinum-Visum. Achtung! Jemand hat gerade seine Platinum Card zurückbekommen! Naja, so ungefähr. Wenn Sie sich Sorgen machen, dass die Snobs im Country Club herausfinden, dass Sie alles verloren haben, können Sie mit dem CreditOne Platinum Visa den Status eines "Platin-Status" beibehalten und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen.

Für 75 Dollar pro Jahr wird die Karte alle Ihre monatlichen Einkäufe an die großen Kreditüberwachungsbüros melden, aber das ist noch nicht alles. Sie erhalten außerdem eine Reiseunfallversicherung, und Ihr Ausgabenlimit wird im Laufe der Zeit automatisch erhöht. Brich das Graue Poupon aus, denn jemand lebt das hohe Leben wieder.

Egal, wie Sie es schneiden, sind Bankrott Kreditkarten nicht ideale Stücke aus Kunststoff. Sie haben niedrige Grenzen.

Sie lassen Sie eine Kaution einhusten, um sie zu benutzen. Sie kommen mit jährlichen Gebühren. Aber in einem Markt voller Abzocke-Produkte für "schlechte Kredit" Verbraucher sind zumindest diese Kreditkarten ehrlich. Sie werden all Ihre Einkäufe den großen Kreditüberwachungsagenturen melden und Ihr Ausgabenlimit wird steigen, wenn Sie weiterhin Ihre Vertrauenswürdigkeit beweisen. Und nach einem Jahr oder so, könnten Sie sogar für ein Upgrade berechtigt sein.

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