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Wie man Kredit-Scores versteht

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die sich darauf bezieht, wie wahrscheinlich Sie Schulden zurückzahlen werden. Banken und Kreditgeber verwenden es, um zu entscheiden, ob sie Ihnen für eine Kreditkarte oder ein Darlehen zustimmen. Aber wussten Sie, dass Sie tatsächlich haben? mehr als ein Kredit-Score?

Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - erstellen Ihre Kreditauskünfte, die von Credit-Scoring-Modellen wie VantageScore und FICO verwendet werden, um eine Punktzahl von 300-850 zu erreichen. Die Kreditauskunfteien können anhand Ihrer eigenen proprietären Modelle auch Bewertungen für Sie berechnen.

Ihre Punktzahlen basieren in der Regel darauf, wie oft Sie Zahlungen rechtzeitig leisten und wie viele Konten Sie haben.

Ihre Punktzahl wird niemals persönliche Informationen wie Rasse, Geschlecht, Religion, Familienstand oder nationale Herkunft berücksichtigen.

Warum könnten Sie unterschiedliche Noten haben?

Bei so vielen Möglichkeiten, Kredit-Scores zu berechnen, ist es nicht ungewöhnlich, mehrere verschiedene Scores gleichzeitig zu haben.

Sie können unterschiedliche Bewertungen erhalten, wenn ein Kreditgeber nicht an alle drei Kreditauskunfteien berichtet oder zu unterschiedlichen Zeiten Aktualisierungen an diese übermittelt. Einige Kreditgeber melden sich möglicherweise nur an ein oder zwei Büros (oder gar nicht).

Abhängig von der Kreditsituation können Sie auch unterschiedliche Bewertungen erhalten. Beispielsweise kann ein Autoverleiher ein Scoring-Modell verwenden, während ein Hypothekendarlehensgeber ein anderes verwendet.

Scoring-Modelle - was ist der Unterschied?

Equifax, Experian und TransUnion arbeiteten zusammen, um VantageScore zu erstellen, um mehr Konsistenz zwischen den Büros zu bieten.

VantageScore rühmt sich, dass sein 3.0-Modell Millionen mehr Menschen als andere Modelle erzielen kann, indem es bis zu 24 Monate vergangener Kreditaktivitäten - einschließlich Nutzen- und Mietzahlungen, wo verfügbar - einbezieht, was Ihnen mehr Kreditoptionen eröffnen könnte.

VantageScore hat drei Scoring-Modelle und FICO hat viele mehr, aber sie alle betrachten im Allgemeinen ähnliche Faktoren, um Ihre Scores zu berechnen, wie zum Beispiel:

  • Ihr Zahlungsverlauf
  • Wie lange hast du Kredit?
  • Die Arten von Krediten, die Sie haben (Kreditkarten, Autokredite, Studentendarlehen, Hypotheken usw.)
  • Ihre Kreditlimits und wie viele dieser Limits Sie verwenden
  • Wie viel Schulden hast du?
  • Harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft

Die Quintessenz: Ihre Punktzahlen können variieren, aber sie basieren alle auf den Informationen in Ihren Kreditberichten. Wenn Sie Ihre Berichte regelmäßig überprüfen, können Sie feststellen, welche Auswirkungen sich auf Ihre Punktzahl auswirken, damit Sie wissen, wo Sie verbessern könnten.

Credit Karma zeigt Ihre Ergebnisse von Equifax und TransUnion, berechnet mit VantageScore 3.0. Es ist kostenlos und es gibt keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

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Sie haben von Kredit-Scores gehört. Vielleicht hast du sogar deine überprüft. Aber verstehst du wirklich, was sie sind und wie sie funktionieren? Hier erklären wir, welche Kredit-Scores und was Sie wissen müssen, um das Beste aus Ihrem zu machen.

Kredit-Scores werden erstellt, indem Informationen aus Kreditberichten genommen und diese Daten analysiert werden, um zu prognostizieren, wie sich jemand in der Zukunft wahrscheinlich verhält. Betrachtet man beispielsweise Faktoren wie die Verschuldung der Verbraucher und ob sie ihre Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich bezahlt haben, helfen sie beispielsweise dabei, vorherzusagen, ob jemand eine neue Rechnung pünktlich zahlt oder wie er eine Kreditlinienerhöhung durchführt.

Die meisten von Kreditgebern und Versicherungsunternehmen heute verwendeten Kredit-Scores werden von FICO oder VantageScore unter Verwendung von Kreditinformationen der drei größten Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion erstellt.

Warum habe ich mehr als eine Punktzahl?

Es ist wichtig, nicht auf eine einzelne Nummer zu hängen, denn in der Tat gibt es Dutzende von verschiedenen Kredit-Scores, die jetzt mit Informationen aus Ihren Kredit-Berichte erstellt werden könnten.

Ein Grund dafür ist, dass die Kreditauskunfteien unabhängig voneinander Informationen sammeln und melden und möglicherweise nicht die gleichen Kreditinformationen über Sie haben. Zum Beispiel kann ein Abholkonto auf einem Kreditbericht erscheinen und nicht auf einem anderen.

Ein anderer Grund, warum Ihre Punktzahlen unterschiedlich sein können, ist, dass es viele verschiedene Kredit-Scores gibt. Einige werden verwendet, um verschiedene Dinge vorherzusagen; Kreditbasierte Versicherungswerte werden beispielsweise verwendet, um vorherzusagen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Versicherungsanträge eingereicht werden. Daher können sie von den Werten abweichen, die verwendet werden, um vorherzusagen, wie jemand ein höheres Kreditkartenlimit verwaltet.

Darüber hinaus können Kreditgeber Scores anpassen, damit sie ihre eigenen Konten besser verwalten können. Das bedeutet, dass sogar ein FICO-Score, der auf den Credit-Report-Informationen von Experian basiert, beispielsweise von einem Kreditgeber zum nächsten variieren kann.

Schließlich sind einige Punkte "pädagogische" Punkte und sie wurden ausschließlich erstellt, um die Verbraucher über ihre Kreditwürdigkeit aufzuklären.

Es kommt darauf an! Jeder Kreditgeber entscheidet über die Verwendung dieser Nummern. Aber hier sind einige grundlegende Richtlinien:

760 - 850: Ausgezeichnet

720 - 760: Sehr gut

680 - 720: Durchschnittlich - sehr gut

Eine gute Möglichkeit, Ihren Kredit-Score zu verstehen, ist die Verwendung der kostenlosen Credit Report Card von Credit.com. Sie erhalten Ihren VantageScore und einen Experian-Score zusammen mit den Notenstufen, die Ihnen dabei helfen, zu verstehen, wie Sie in den einzelnen Hauptbereichen Ihrer Bewertung vorgehen, z. B. Zahlungsverlauf und Schulden.

Überprüft die Überprüfung meines Kredits (oder Scores) meinen Kredit?

Nein. Wenn Sie Ihr Guthaben über einen Service überprüfen, der den Verbrauchern Kreditberichte zur Verfügung stellt - einschließlich Ihres kostenlosen jährlichen Kreditberichts oder Ihres kostenlosen Kredits über Credit.com -, hat dies keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie können so oft wie Sie möchten überprüfen, ohne negative Auswirkungen. Das einzige Mal, wenn Sie Ihren Bericht überprüfen, würde Ihre Punktzahl beeinträchtigen, wenn Sie einen Kreditgeber bitten, Ihren Bericht für Sie zu lesen. zum Beispiel fragen Sie Ihre Bank oder einen Autohändler, um Ihren Bericht zu erhalten und es Ihnen zu zeigen. Bonitätsprüfungen durch Kreditgeber können Ihre Punktzahl beeinflussen.

Wie schnell ändern sich meine Kredit-Scores?

Die Ergebnisse werden berechnet, wenn sie basierend auf den zu diesem Zeitpunkt verfügbaren Informationen erstellt werden. Wenn also neue Informationen gemeldet werden, die sich erheblich auf Ihren Punktestand auswirken, wie zum Beispiel ein Erstsammlungskonto, wird Ihr Punktestand beim nächsten Mal, wenn Sie von einem Kreditgeber oder von Ihnen angefordert werden, auf diesen neuen Informationen basieren .

Ebenso, wenn Sie etwas in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, das einen großen Einfluss auf Ihre Punkte hat und dieser Gegenstand entfernt wird - zum Beispiel das Sammlungskonto! - Ihre Punktzahlen können sich bei der nächsten Berechnung erheblich ändern.

Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos

Sie können Ihre Kredit-Score kostenlos mit Credit.com's kostenlose Credit Report Card erhalten. Dieses Tool ist wirklich kostenlos; Sie werden nicht nach Zahlungsinformationen gefragt. Überwachen Sie Ihre Punkte mit einem kostenlosen Update alle zwei Wochen. Die Verwendung der Credit Report Card hat keinerlei Auswirkungen auf Ihre Punkte.

Haben Sie schon einmal eine Kreditkarte beantragt oder einen Autokredit abgeschlossen? Was ist mit der Aufnahme von Studentendarlehen, um für das College zu helfen? Wenn Sie irgendwelche von diesen getan haben, sind Chancen, Sie haben eine Kreditnote. Wie das CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) auf seiner Website erklärt, "sagt ein Kredit-Score voraus, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit pünktlich zurückzahlen. Ein Scoring-Modell verwendet Informationen aus Ihrem Kreditbericht, um Ihren Kredit-Score zu erstellen. "

Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zurück zu zahlen, wie vereinbart. Sie werden hauptsächlich von Kreditgebern verwendet, um zu bestimmen, ob ein bestimmter Kredit, wie eine Hypothek oder eine Kreditkarte, genehmigt werden soll. Es gibt viele verschiedene Kredit-Scores, die Kreditgeber verwenden, aber sie basieren alle auf den Informationen in Ihren Kredit-Berichte. Im Allgemeinen reichen die meisten Punkte von 300 bis 850, die CFPB sagt. Ein hoher Kredit-Score zeigt, dass Sie kein großes Risiko sind und wahrscheinlich die Finanzierung eines Kreditgebers zurückzahlen wird. Damit sind Sie in der Lage, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, zum Beispiel ein Haus zu besitzen oder ein neues Auto zu kaufen. Ein schlechter Kredit-Score zeigt jedoch, dass Sie ein risikobehafteter Kreditnehmer sind - Sie werden möglicherweise nicht für Kredite zugelassen, oder wenn Sie genehmigt sind, werden Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen. Sie können sehen, wo zwei Ihrer Kredit-Scores Sie derzeit mit unserem kostenlosen Kreditbericht Snapshot einstufen.

In der Regel basieren alle Kreditpunkte auf fünf Hauptkategorien in Ihren Kreditauskünften. In diesem Artikel werden wir uns gegenseitig erklären und erklären, wie sie funktionieren.

Die Zahlungshistorie macht ungefähr 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Dieser ist ziemlich selbsterklärend, denn wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, können Sie hohe Punktzahlen erzielen, während verspätete Zahlungen, Abbuchungen und Inkasso-Zahlungen Schaden anrichten. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist es wichtig, diese um jeden Preis zu vermeiden. Kreditgeber wissen, ob Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihren Zahlungsverlauf an die drei größten Kreditagenturen - Equifax, Experian und TransUnion - melden. Sobald sie diese Informationen erhalten haben, laden sie sie in ihre Datenbanken und erstellen Monat für Monat eine aktualisierte Aufzeichnung Ihres Kontos. Im Allgemeinen spiegelt Ihr Kreditbericht Ihre Zahlungshistorie für jedes Kreditkonto wider, das Sie in den letzten sieben bis zehn Jahren geführt haben.

Ungefähr 30% Ihrer Kreditwürdigkeit basieren auf der Höhe der Schulden, die Sie derzeit tragen, oder genauer gesagt, dem Betrag, den Sie Ihren Gläubigern derzeit schulden. Es gibt verschiedene Arten von Schulden, einschließlich Ratenschuld, die einem Gläubiger geschuldet werden, der erwartet, dass er über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt wird; revolvierende Schulden wie Kreditkarten, die einem Gläubiger geschuldet werden, der eine monatliche Zahlung auf der Grundlage des aktuellen Saldos einstellt; und offene Schulden, die die am wenigsten verbreitete Art von Schulden in einem Kredit-Bericht gefunden werden. Bei offenen Schulden erstellen Sie jeden Monat ein Guthaben und zahlen es vollständig, sobald Sie Ihre Rechnung erhalten haben. Um Ihre Punktzahlen in diesem Abschnitt zu maximieren, ist es eine gute Idee, Ihre Salden in Bezug auf Ihre Kredit- oder Kreditnutzung so niedrig wie möglich zu halten. Allgemeine Faustregel ist unter mindestens 30% und idealerweise 10% Ihrer gesamten verfügbaren Kreditlimits.

Dieser Abschnitt umfasst ungefähr 15% Ihrer Punktzahl und misst, wie lange Sie ein Guthaben oder die Länge Ihrer Kredithistorie hatten. Natürlich, je länger Sie ein Guthaben haben, desto mehr Punkte erhalten Sie, was ein weiterer Grund ist, Ihre Konten nicht zu schließen. Es ist wichtig, daran zu denken, dass, wie lange Sie Kredite hatten, sich auf das Alter der Informationen in Ihrer Kredithistorie bezieht, nicht auf Ihr persönliches Alter. Viele Verbraucher bekommen dies durcheinander und glauben, dass ihr Alter ihre Kredit-Scores beeinflusst.

Dieser Abschnitt, der 10% der Punkte in Ihrem Kredit-Score wert ist, sucht nach einer gesunden Mischung von Kreditkonten. Verschiedene Arten von Konten, einschließlich Kreditkarten, die von einem Einzelhandelsgeschäft ausgestellt werden, Kreditlinien für Wohneigentum, Autokredite usw., werden sicherstellen, dass Sie hier gut abschneiden. Natürlich möchten Sie Ihre Konten verantwortungsvoll verwalten, da Credit-Scoring-Modelle gerne sehen, dass Sie mit verschiedenen Finanzierungen umgehen können. Außerdem gibt es keine ideale Mischung von Konten, auf die man abzielen sollte, da ein Mix für eine Person funktionieren und eine Last für eine andere sein kann.

5. Ihre Geschichte der Kreditsuche

Dieser Abschnitt macht 10% der Punkte in Ihrem Kredit-Score aus. Wann immer Sie Kredit von einem Kreditgeber beantragen, eine harte Anfrage Beiträge zu Ihrer Kredit-Bericht. Und wenn ein Kreditgeber Ihre Kredit-Bericht zieht, ist jede der drei Kredit-Reporting-Agenturen durch Bundesgesetz verpflichtet, eine Aufzeichnung dieser Aktivität für 24 Monate zu halten. In der Regel ist es ratsam, nicht übermäßig nach Guthaben zu suchen und nur dann ein neues Konto zu eröffnen, wenn Sie es wirklich brauchen. Andernfalls könnten Kreditgeber denken, dass Sie Schwierigkeiten haben, Kredit zu verwalten. Sanfte Anfragen, wie den eigenen Kredit zu ziehen, schaden Ihrem Kredit-Score nicht.

Denken Sie daran, Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Hauptkategorien, die Ihre Verwendung von Kredit überprüfen. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, halten Sie eine gesunde Mischung aus Konten und Schulden niedrig und versuchen Sie, harte Anfragen zu begrenzen, da Ihre Punktzahl mit ihnen umgehen kann.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 30. April 2014 veröffentlicht.

Warum habe ich so viele Kredit-Scores?

Credit Scores helfen Kreditgebern, die Wahrscheinlichkeit eines Kreditnehmers zu beurteilen, Schulden zurückzuzahlen, und weil es Tausende von Kreditgebern und Dutzende von Kreditprodukten gibt, gibt es alle Arten von Kredit-Scores.

Auf den ersten Blick kann alles verwirrend sein, aber es gibt keinen Grund, auf Punktunterschiede zwischen Kredit-Scores oder sogar auf die Tatsache zu achten, dass Sie mehrere Scores haben. Es ist wichtiger, sich auf das zu konzentrieren, was hinter den Scores steckt.

Was Ihr Kredit-Score misst

Die verschiedenen Scoring-Modelle haben eines gemeinsam: Die Finanzhistorie des Verbrauchers in brauchbare Daten um zu setzen, ob sie ein gutes Kreditrisiko darstellen. Die wichtigsten Kredit-Scoring-Formeln basieren auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften. Darüber hinaus beginnen die Ähnlichkeiten zu divergieren. Das liegt daran, dass nicht alle Ihre Finanzinformationen an jedes Kreditbüro gemeldet werden, was zu unterschiedlichen Informationen zwischen den Kreditauskünften führt. Als solche können Sie unterschiedliche Kredit-Scores von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) erhalten, auch wenn die Büros das gleiche Scoring-Modell verwenden.

Die wichtigsten Kredit-Scoring-Modelle betrachten fünf Hauptkomponenten Ihrer Kredit-Berichte, um Ihre Ergebnisse zu bestimmen. Dazu gehören Ihre Zahlungshistorie, Ihr verfügbares Guthaben, das Alter Ihres Kreditkontos, die Arten von Kreditkonten, die Sie geöffnet haben, und wie viele Kreditanfragen Sie haben.

Sie können sehen, wie es Ihnen in jeder dieser Kategorien ergeht, indem Sie die kostenlose Gutschriftszusammenfassung von Credit.com verwenden. Diese kann Ihnen Bereiche Ihrer Kredithistorie nennen, die Arbeit benötigen, und bietet Zugang zu zwei Ihrer Kreditbewertungen - eine von VantageScore und einer von Experian.

Die meisten von Unternehmen heute verwendeten Kredit-Scores werden von FICO oder VantageScore erstellt, obwohl es auch andere gibt, darunter einige neuere Modelle, die Dinge wie Versorgungszahlungen und andere nicht-traditionelle Faktoren berücksichtigen. Diese "alternative Noten" können gut für Leute sein, die eine Geschichte des traditionellen Kredits auf ihren Kredit Berichten mit Sachen wie Kreditkarten, Hypotheken und Autokrediten nicht hergestellt haben.

Was ist der Unterschied zwischen VantageScore? & FICO?

Der VantageScore wurde von den wichtigsten Kreditauskunfteien entwickelt und verwendet eine Kombination von Verbraucherkreditdateien der drei Agenturen, um eine einzige Formel zu finden. Die Punktzahl für die letzte Iteration dieses Scoring-Modells, der VantageScore 3.0, liegt zwischen 300 und 850, wobei ein höherer Wert ein geringeres Risiko anzeigt.

FICO wurde von der Fair Isaac Corporation entwickelt und basiert seine Kredit-Scoring-Modelle auf Kreditauskünften, die separat von jeder der drei berichtenden Agenturen erhalten werden. FICO erstellt dann Punkte basierend auf den Daten der jeweiligen Agentur. Während der Score-Bereich für FICO und VantageScore 3.0 gleich ist, gibt es nicht nur einen FICO-Score.

Welches Scoring-Modell wird ein Gläubiger verwenden?

Das wird abhängen. Zum Beispiel kann ein Autoverleiher eher an der Rückzahlungsgeschichte eines Verbrauchers als an einer Kreditkarte interessiert sein, so dass der Kreditgeber ein Bewertungsmodell auswählen kann, das dem Zahlungsverlauf einer Kreditkarte weniger Gewicht beimisst. Einige Scoring-Modelle bieten verschiedene Optionen basierend auf dem Markt des Kreditgebers, oder ein Kreditgeber kann eine benutzerdefinierte Formel bestellen.

"Kreditgeber, sie haben die Wahl", sagt Jeff Richardson, Vice President für Public Relations bei VantageScore Solutions. "Das ist wichtig, weil sie die besten Vorhersagefähigkeiten für ihre Unternehmen haben müssen."

Mit jeder Verbesserung der Mathematik, ein Verbraucher hat eine andere Kredit-Score, und das wird in eine Menge Zahlen zu verfolgen.

Was ist ein "Credit Credit Score?"

Selbst mit all den verschiedenen Scoring-Modellen gibt es wirklich zwei Haupttypen von Kredit-Scores: Bildungs-Scores und Scores, die Kreditgeber in ihren Entscheidungsprozessen verwenden. Beides kann für einen Verbraucher wertvoll sein.

"Bildungswerte - sie sind keine Punkte, die von Kreditgebern verwendet werden, um Kreditentscheidungen zu treffen", sagte Anthony Sprauve, Direktor für Öffentlichkeitsarbeit bei FICO. "Sie können einer Person ein allgemeines Gefühl ihrer Kreditwürdigkeit geben."

Durch die Verfolgung einer einzigen Punktzahl über einen längeren Zeitraum hinweg kann ein Verbraucher die Auswirkungen finanzieller Entscheidungen und Fortschritte in Bezug auf finanzielle Ziele messen. Mit anderen Worten: Es ist kein Score-to-Score-Vergleich, der hilfreich ist, sondern eine regelmäßige Überprüfung des gleichen Scoring-Modells, die den besten Einblick in Ihr Kreditprofil bietet.

Das Wichtigste ist, Äpfel mit Äpfeln zu vergleichen - wählen Sie eine Punktzahl, um Ihren Kredit regelmäßig zu überwachen, um zu sehen, wie sich Ihr Verhalten auf Ihren Kredit auswirkt.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 30. April 2014 veröffentlicht.

Ich möchte meine Kredit-Scores kostenlos erhalten. Wie mache ich das?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Kredit-Scores zu sehen - Ja, Plural Kredit-Scores - Sie haben mehrere Kredit-Scores, aber mehr dazu in einer Minute.

Ein Weg, um herauszufinden, Ihre Kredit-Score ist, um Kredit zu beantragen. Wenn Sie aufgrund Ihrer Punktzahl abgelehnt oder mehr belastet werden, muss der Kreditgeber Ihnen die Punktzahl mitteilen, die er für seine Entscheidung verwendet hat. Aber bevor Sie beginnen, eine Bewerbung auszufüllen, sollten Sie sich über die Auswirkungen dieser neuen Kreditlinie auf Ihre Punktezahlen Gedanken machen: Jede harte Untersuchung Ihres Kreditprofils wird Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Also, das heißt, du willst dich nicht für neue Credits anmelden, nur um deine Scores zu sehen. Plus, der Kreditgeber muss nicht Ihre Kredit-Score, wenn Sie zu den besten Bedingungen genehmigt bekommen, so ist dies keine garantierte Methode.

Ein sicherer Weg, um zu sehen, wo Ihr Guthaben liegt, ist, indem Sie Ihre Punkte hier auf Credit.com überprüfen. Wenn Sie sich Ihren kostenlosen Kreditbericht-Schnappschuss ansehen, sehen Sie zwei Ihrer Bewertungen sowie eine Aufschlüsselung der Faktoren, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, damit Sie sehen können, wo Sie gut sind und in welchen Bereichen Sie sich auf Verbesserungen konzentrieren sollten. Während du daran arbeitest, irgendwelche Problemstellen zu verbessern, kannst du deine Punktzahl überprüfen.

Eine andere Möglichkeit ist, sich für eine Testmitgliedschaft bei einem Kreditüberwachungsdienst zu registrieren, um Ihren Kredit-Score kostenlos zu erhalten. Diese Dienste bieten normalerweise eine 10-tägige kostenlose Testversion oder etwas Ähnliches. Wenn Sie nach Ablauf des Testzeitraums nicht absagen, wird Ihnen eine fortlaufende Mitgliedschaft in Rechnung gestellt. Achten Sie also darauf, dass Sie auf dem Laufenden bleiben, wenn Sie nicht belastet werden möchten. Diese Dienste können nützlich sein, wenn Sie Ihr Guthaben mit mehr als einer Kreditauskunftei überwachen möchten.

Dies sind nicht die einzigen Möglichkeiten, Ihre freien Kredit-Scores zu sehen, aber sie sind einige gute Möglichkeiten. Jetzt, wo Sie wissen, wie Sie auf Ihre Kredit-Score kostenlos zugreifen, gibt es einige zusätzliche Dinge, die Sie über Ihr Guthaben wissen sollten.

Sie haben mehr als einen Credit Score

Zu jeder Zeit gibt es Dutzende von Kredit-Score-Modelle, die von Kreditgebern oder Versicherungsgesellschaften verwendet werden können, um Bewerber oder Kunden zu bewerten. Es gibt kein einziges "genaues" oder "echtes" Ergebnis; Die Verwendung der Score-Kreditgeber hängt von ihren Bedürfnissen zu diesem Zeitpunkt ab. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Guthaben auf Credit.com zu überprüfen, sehen Sie Ihre VantageScore 3.0-Kredit-Score und Ihre Kredit-Score von der Kredit-Agentur Experian.

Anstatt über die Zahl nachzudenken, schauen Sie sich an, was Ihre Punktzahl über Ihren Kredit sagt. Ist es gut? Nicht so gut? Haben Sie Dinge, die Sie verbessern müssen? Gibt es Fehler, die Sie bestreiten müssen? (Falls vorhanden, können Sie diese Anleitung lesen, um zu erfahren, wie Sie Fehler in Ihren Kreditauskünften vermeiden können.)

Noten ändern sich. In der Tat werden diese Nummern erstellt, wenn sie angefordert werden. Wenn neue Informationen zu Ihrem Kredit an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, wird es wahrscheinlich das nächste Mal sein, wenn Ihr Score angefordert und berechnet wird. Das bedeutet, dass das Überprüfen Ihrer Kreditwürdigkeit kein einmaliges Ereignis sein sollte. Wenn Sie Ihre Punktzahlen im Laufe der Zeit überwachen, können Sie sehen, wie sie sich ändern und etwaige Probleme erkennen.

Also, was ist eine gute Kredit-Score?

Die meisten Kredit-Scores haben einen Bereich von 300 bis 850. Unter Verwendung dieses Bereichs fällt eine gute Kredit-Score in der Regel in den Bereich von 700 bis 749. Aber wie wir bereits erwähnt haben, hängt die Definition eines "guten" Punktes davon ab, welcher Emittent Ihre Punktzahlen betrachtet und aus welchem ​​Grund, daher gibt es eine große Varianz. Für Ihre eigenen Überwachungszwecke ist es eine gute Idee, ein oder zwei Punkte zu wählen und sie im Auge zu behalten. Auf diese Weise vergleichen Sie Äpfel mit Äpfeln und können anhand Ihrer verbesserten finanziellen Möglichkeiten sehen, ob es Verbesserungen bei Ihren Bewertungen gibt. Sie können sie auch auf einen plötzlichen Abfall hin beobachten, da dies ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein kann.

Vergessen Sie nicht Ihre Kredit-Berichte

Deine Punktzahl ist nur so gut wie die Information dahinter. Die Punktzahlen werden in der Regel anhand von Informationen in einem Ihrer drei Kreditberichte der Hauptkreditbüros Experian, Equifax und TransUnion berechnet. Wenn diese Information falsch ist, wird diese Nummer nicht genau Ihre Kreditwürdigkeit widerspiegeln. Aus diesem Grund ist es wichtig, auch Ihre jährlichen Gutschriften erhalten, um die feineren Details über Ihr Guthaben zu verstehen, sowie um sicherzustellen, dass die Berichte keine Fehler enthalten. Sie sollten jeden von ihnen überprüfen, da nicht jeder Ort an jedes Kreditbüro berichtet, so dass die Informationen in Ihren Berichten leicht abweichen können. Sie können alle 12 Monate auf Ihre kostenlosen Kreditberichte zugreifen, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen.

Dieser Artikel wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 30. April 2014 veröffentlicht.

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