Kreditkartenrefinanzierung gegen Schuldenkonsolidierung

Wenn Kreditkarten-Schulden Sie Probleme verursacht, könnte Schuldenkonsolidierung die Lösung sein. Finden Sie heraus, wie Sie die Zinssätze senken und die monatlichen Zahlungen reduzieren können, während Sie Ihre Schulden eliminieren.

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere ungesicherte Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite, Zahltagdarlehen, etc. - in einer Rechnung. Anstatt jeden Monat Schecks an 5-10 Gläubiger schreiben zu müssen, konsolidieren Sie die Kreditwechsel in eine Zahlung und schreiben einen Scheck. Dies hilft Fehler zu vermeiden, die zu finanziellen Belastungen wie Zahlungsverzug führen.

Hinweis: Die Schuldenkonsolidierung wird üblicherweise als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Es gibt drei Hauptarten der Schuldenkonsolidierung: Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenkonsolidierung. Dies sind keine schnellen Fixes, sondern eher langfristige Finanzstrategien, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen. Wenn es richtig gemacht wird, kann Schuldenkonsolidierung:

  • Senken Sie Ihre Zinssätze
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Helfen Sie, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Die Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung ist der erste Schritt. Ignorieren Sie Ihre Schulden werden sie nicht weggehen; Es wird deine Probleme verschlimmern. Je früher Sie Hilfe mit Ihrer Kreditkarte Schulden bekommen und einen Plan zu machen, zurückzuzahlen, zu verhandeln oder zu konsolidieren, desto früher werden Sie ein Leben frei von Schulden leben.

Ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenregelung sollte Ihre beste Option für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte Schulden sein, aber Alternativen umfassen die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen, Kreditaufnahme von Ihrem Pensionsfonds oder das Eigenkapital in Ihrem Hause und die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen. Während Sie Bundesstudendarlehen nicht mit anderen Schulden konsolidieren können, einschließlich privater Schuldarlehen, können Kreditinstitute private Bildungskredite mit anderen Schuldquellen konsolidieren.

Finanzberater tendieren dazu, sich von der Umwandlung unbesicherter Schulden in besicherte Schulden abzuwenden, weshalb die Verwendung von Eigenheimaktien oft nicht als die beste Option angesehen wird. Sie riskieren den Verlust einiger oder aller Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung der Schulden verwendet haben. In ähnlicher Weise sollten Sie alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie Geld von steuerfreien Konten abheben, die Sie für Ihren Ruhestand eingerichtet haben.

Schuldenkonsolidierung funktioniert durch die Kombination mehrerer Schulden in einem Konto und eine einmalige, pünktliche monatliche Zahlung, bis alle Schulden beseitigt sind. Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenregelung Programme sind die wichtigsten Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, aber es gibt mehrere andere Optionen zur Verfügung (Kreditkarten-Transfers, Eigenheimkredite, persönliche Darlehen, Online-Kreditgeber, etc.), je nachdem, wie verzweifelt deine situation ist.

Contents

Was ist der beste Weg, Schulden zu konsolidieren?

Wie viel Geld Sie schulden und Ihre verfügbaren Ressourcen diktieren die beste Option für die Konsolidierung von Schulden.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden über $ 5.000 ist, sind ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenkonsolidierung Darlehen eine gute Wahl. Beide Pläne basieren auf der Senkung der für die Schulden gezahlten Zinsen, wodurch es einfacher wird, monatliche Zahlungen zu leisten. Der Unterschied besteht darin, dass kein Kredit in einen Schuldenmanagementplan eingebunden ist.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden auf eine unüberschaubare Zahl aufgebläht hat - eine Zahl so hoch, dass Sie kaum die monatlichen Mindestbeträge leisten können - Schuldenmanagement und eine Schuldenkonsolidierung Darlehen sind immer noch in der Mischung, aber es wäre klug, Schuldenregelung hinzuzufügen. Wenn Sie ein Haus besitzen, ist auch ein Eigenheimkredit eine Option.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo unter 5.000 US-Dollar liegt - und Sie sind verpflichtet, es auf Null zu drücken - wäre eine Null-Prozent-Kreditkarte-Guthabenübertragung eine andere Wahl. Diese Karten gehen jedoch in der Regel an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores, berechnen eine Ausgleichsgebühr von 3% -5% und haben eine Einführungsphase von 12-18 Monaten bevor reguläre Zinssätze gelten.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass ein Debt Management Plan (DMP) die bevorzugte Methode der Schuldenkonsolidierung ist. Die am meisten empfohlenen DMPs werden von gemeinnützigen Organisationen betrieben. Sie beginnen mit einer Kreditberatung Sitzung, um festzustellen, wie viel Geld Sie leisten können, Gläubiger jeden Monat zu bezahlen. Die Non-Profit-Agentur kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz von den Gläubigern zu erhalten und verspätete Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, um Ihre monatliche Zahlung erschwinglich zu machen. Sie senden eine Zahlung an die Agentur, die den DMP betreibt, und sie teilen sie unter all Ihren Gläubigern auf. Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Plans könnte Ihren Kredit-Score beeinflussen. Am Ende des 3 bis 5-jährigen Prozesses sollten Sie jedoch schuldenfrei sein, was Ihre Punktzahl definitiv verbessert.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen (DCL) ermöglicht es Ihnen, eine Zahlung an einen Kreditgeber anstelle von mehreren Zahlungen an mehrere Gläubiger zu machen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sollte einen festen Zinssatz haben, der niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlung der Schulden erleichtert. Es gibt verschiedene Arten von DCLs, einschließlich Eigenheimkredite, Null-Zins-Saldotransfers auf Kreditkarten, Privatkredite und konsolidierende Studiendarlehen. Es ist eine beliebte Möglichkeit, eine Vielzahl von Rechnungen in einer Zahlung zu bündeln, die es einfacher macht, Ihre Finanzen zu verfolgen. Es gibt einige Nachteile - Sie könnten eine längere Rückzahlungsfrist haben, bevor Sie die Schulden abbezahlen - aber es ist definitiv eine Untersuchung wert.

Wie man den besten Konsolidierungskredit erhält

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die besten Raten für Schuldenkonsolidierung Darlehen, weil sie gemeinnützige Organisationen sind und im Besitz ihrer Mitglieder sind.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer lokalen Bank haben, ist das eine andere Wahl, aber Banken sind profitorientierte Unternehmen, die stark auf Kredit-Scores angewiesen sind, um ihre Zinssätze festzulegen. Zumindest sollten Sie ihre Sätze mit Kreditgenossenschaften vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie schlechte Kredit und sind nicht erfolgreich mit Kreditgenossenschaften oder Banken, Online-Kreditgeber könnte ein besserer Ort sein, um zu leihen. Viele Online-Kreditgeber sind flexibel mit ihren Qualifikationen, solange Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Der Schlüssel ist zu wissen, wie Sie Ihre Rechnungen konsolidieren können. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Schulden, die Sie konsolidieren möchten - Kreditkarte, Telefon, Arztrechnungen, Versorgungsleistungen usw. - und was die monatlichen Zahlungen und Zinssätze auf diesen Rechnungen sind. Es hilft auch, Ihren Kredit-Score zu kennen.

Sobald Sie diese Informationen haben, vergleichen Sie die Raten, Gebühren und Auszahlungszeiten des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Konsolidierungsdarlehen sollte Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung senken und Ihnen einen praktischen Weg geben, Schulden zu beseitigen.

So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden auf eigene Faust

Wenn Sie eine sehr gute Kredit-Score (700 oder höher) haben, ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um eine 0% Zinsen Balance Transfer Kreditkarte zu beantragen. Der 0% -Anteil ist eine Einführungsrate, die normalerweise 6-18 Monate dauert. Alle während dieser Zeit geleisteten Zahlungen werden zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. Wenn die Einführungsrate endet, springen die Zinssätze auf 13-27% auf den verbleibenden Saldo. Beachten Sie jedoch, dass Kontoüberweisungskarten häufig eine Ablösesumme (in der Regel 3%) und einige sogar Jahresgebühren erheben.

Ein weiterer DIY-Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren wäre, alle Ihre Karten zu verwenden und stattdessen mit Bargeld zu bezahlen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens jeden Monat beiseite zu legen, um die Guthaben für jede Karte einzeln auszuzahlen. Wenn Sie alle Karten ausgezahlt haben, wählen Sie eine und seien Sie verantwortlich dafür, wie Sie sie verwenden.

Bill-Konsolidierung ist eine Option, Schulden zu beseitigen, indem Sie alle Ihre Rechnungen kombinieren und sie mit einem Darlehen abzahlen. Mit Bill Konsolidierung, machen Sie nur eine monatliche Zahlung - eine gute Idee für, wenn Sie fünf, oder sogar 10 separate Zahlungen für Kreditkarten, Dienstprogramme, Telefon-Service, etc. Wenn Sie alle Rechnungen in einem konsolidieren, sollte die Einmalzahlung sein zu einem niedrigeren Zinssatz und reduzierte monatliche Zahlung. Alle Einsparungen könnten genutzt werden, um einen Notfallfonds zu gründen, um eine zukünftige Finanzkrise zu verhindern.

Wie kann ich meine Rechnungen konsolidieren?

Die Konsolidierung von Schulden und Rechnungen erfordert Geduld, Ausdauer und einige organisatorische Fähigkeiten. Sie müssen beginnen, indem Sie alle Ihre Rechnungen für Dinge wie Medizin, Kreditkarte, Dienstprogramme, Handys sammeln. Fügen Sie den Gesamtbetrag der ungesicherten Forderung hinzu. Der nächste Schritt ist, zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, auf einer monatlichen Basis zu zahlen, während Sie immer noch genug haben, um Grundlagen wie Miete, Essen und Transport zu bezahlen.

Wenn Sie diese Nummer haben, entscheiden Sie, ob ein Privatkredit, Schuldenmanagement-Programm oder Schuldenregelung Ihnen die beste Chance gibt, die Schulden zu beseitigen. Verstehen Sie, dass dieser Prozess normalerweise zwischen drei und fünf Jahren dauert. Es gibt keine einfachen Lösungen bei der Schuldenkonsolidierung.

Sollten Sie Schuldenkonsolidierung betrachten?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktiver Weg, um Ihre Rechnungsbezahlen zu vereinfachen und Schulden zu beseitigen, aber es besteht auch das Risiko, dass die Dinge schlimmer werden könnten, wenn Sie nicht die geeignete Methode wählen und dem Prozess verpflichtet bleiben.

Die drei wichtigsten Methoden der Schuldenkonsolidierung - Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung - erfordern jeweils Zeit zu vervollständigen und eine Verhaltensänderung, die die Tilgung von Schulden wichtiger macht als die Anhäufung von mehr.

Zum Beispiel kann ein Schuldenmanagement-Programm die Zinsen, die Sie auf Kreditkartenschulden zahlen, dramatisch reduzieren und in 3-5 Jahren beseitigen. Wenn Sie jedoch mit den erwarteten monatlichen Zahlungen in Verzug geraten, können die Gläubiger, die diese wesentlichen Konzessionen gewährt haben, diese sofort widerrufen, und Sie befinden sich wieder in Schwierigkeiten.

Wenn Sie mit einem gesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen mit Ihrem Haus oder Auto als Sicherheit gehen, sollte der Kreditgeber einen Zinssatz bieten deutlich besser als das, was Sie auf Kreditkarten-Schulden bezahlen. Aber noch einmal, das Versäumnis, pünktliche Zahlungen zu leisten, könnte bedeuten, das Haus oder das Auto zu verlieren, was Sie offensichtlich schlechter als zuvor macht.

Wenn Sie sich entscheiden, Schuldenregelung verwenden, können Sie Ihre Schulden um bis zu 50% reduzieren, aber Ihre Kredit-Score wird einen schweren Schlag, der sieben Jahre dauern wird nehmen. Das könnte es in dieser Zeit schwierig machen, einen Kredit für ein Auto oder ein Haus zu bekommen.

Damit die Schuldenkonsolidierung funktioniert, müssen Sie berechnen, wie viele Zahlungen erforderlich sind, um die Schulden zu eliminieren und wie viel Zinsen in diesen Zahlungen enthalten sind. Vergleichen Sie diese Zahl mit dem, was Sie unter Ihrem aktuellen Plan zahlen würden.

Wenn Sie sich nicht wirklich dazu verpflichten, pünktliche Zahlungen zu leisten und die Gewohnheiten zu ändern, die Sie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht haben, können die Kosten und die Zeit für die Schuldenkonsolidierung die Situation verschlimmern.

Wie vergleicht ein Schuldenmanagement-Programm mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie keinen Kredit für ein Schuldenmanagement-Programm aufnehmen. Beide sind zur Tilgung von Schulden in einem Zeitrahmen von 3 bis 5 Jahren eingerichtet. Ein Schuldenmanagement-Programm soll Schulden beseitigen, indem es den Verbraucher dazu bringt, seine Ausgabengewohnheiten zu ändern und mit den Gläubigern zusammenzuarbeiten, um die mit den Schulden verbundenen Zinsen und Gebühren zu senken. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen leiht der Verbraucher genug Geld von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um ungesicherte Schulden abzuzahlen. Der Verbraucher muss das Darlehen und die damit verbundenen Gebühren zurückzahlen.

Was ist die Umschuldungsrefinanzierung?

Es bedeutet, andere Schulden bei einer Refinanzierung Ihres Hauses einzubeziehen. Wenn Sie $ 10.000 in Kreditkartenschulden haben und $ 90.000 auf Ihr Haus schulden, würden Sie das Haus für $ 100.000 refinanzieren und $ 10.000 dieses Geldes verwenden, um eine einmalige Auszahlung Ihrer Kreditkartenschuld zu machen. Dies ist nur dann von Wert, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (der Marktwert ist höher als der Hypothekensaldo) und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung für Ihre neue Hypothek.

Welche Art von Krediten kann ich konsolidieren?

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Was macht Schuldenkonsolidierung Ihren Kredit?

In den meisten Fällen wird Ihr Kredit-Score mit Schuldenkonsolidierung sinken, aber wie lange es bleibt unten liegt wirklich an Ihnen. Die zwei Hauptfaktoren sind a) welches Schuldenkonsolidierungsprogramm Sie verwenden; und wie engagiert sind Sie für pünktliche Zahlungen?

Wenn Sie zum Beispiel ein Schuldenmanagement-Programm wählen, wird Ihr Kredit-Score für eine kurze Zeit sinken, weil Sie aufgefordert werden, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen in einem DMP vornehmen, wird sich Ihre Punktzahl in sechs Monaten erholen und wahrscheinlich verbessern.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung wählen, hat Ihre schlechte Zahlung Geschichte bereits Ihre Kredit-Score, aber alle diese Schulden mit einem neuen Kredit abzahlen, sollte Ihre Punktzahl sofort verbessern. Durch die rechtzeitige Zahlung des Darlehens wird sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit weiter verbessern.

Schuldenregelung ist eine nicht-win-Wahl aus der Sicht des Kredit-Score. Sie punkten wird sofort leiden, weil Schulden Siedlung Unternehmen verlangen, dass Sie Zahlungen an sie senden und nicht an Ihre Gläubiger. Das ist ein großes Problem. So ist die Tatsache, dass eine Schuldenregelung auf Ihrer Kredit-Bericht als negative Folge für sieben Jahre bleibt.

Was sind die besten Kredite für die Schuldenkonsolidierung?

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Wann ist die Schuldenkonsolidierung die richtige Option?

Wenn die monatliche Zahlung und der Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen niedriger sind als das, was Sie jeden Monat zahlten, und die Auszahlung für die Beseitigung von Schulden kommt innerhalb von fünf Jahren.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, den Zinssatz und die monatliche Zahlung, die Sie auf Ihren Rechnungen machen, zu reduzieren und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern. Das Darlehen wird nicht funktionieren, wenn Sie weiterhin frei, insbesondere mit Kreditkarten ausgeben.

Wenn Sie mit ungesicherten Schulden überfordert sind (z. B. Kreditkartenabrechnungen, persönliche Darlehen, Konten in der Sammlung), und nicht mit den hohen Zinsen und Zahlungsstrafen, die normalerweise diese Verpflichtungen begleiten, Schuldenkonsolidierung ist eine praktikable Entschuldungsoption. Sie können sich auf eine monatliche Zahlung konzentrieren, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings müssen Sie hochmotiviert sein, Schulden zu beseitigen und diszipliniert genug, um auf einem Programm zu bleiben, das 3-5 Jahre dauern könnte, bevor Sie schuldenfrei sind.

Wie konsolidiere ich Schulden und löse sie aus?

Der erste Schritt ist, den Betrag auf Ihren monatlichen ungesicherten Rechnungen zu verzeichnen. Fügen Sie die Rechnungen hinzu und bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat darauf zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, Schulden in einem 3 bis 5-Jahres-Fenster zu beseitigen. Erreichen Sie einen Kreditgeber und Fragen, was ihre Zahlungsbedingungen - Zinssatz, monatliche Zahlung und Anzahl der Jahre, um es auszahlen - wäre für eine Schuldenkonsolidierung. Vergleichen Sie die beiden Kosten und treffen Sie eine Entscheidung, mit der Sie zufrieden sind.

Es kann sein, wenn Sie die Gewohnheiten nicht ändern, die Ihre Schuld verursacht haben. Wenn Sie weiterhin mit Kreditkarten zu viel ausgeben oder nehmen Sie mehr Kredite, die Sie nicht leisten können, wird es nicht helfen, sie in eine Schuldenkonsolidierung zu rollen.

Sind Schuldenkonsolidierungskredite steuerpflichtig?

Die IRS besteuert kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Noch wichtiger ist, dass es Ihnen nicht erlaubt, Zinsen auf ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuziehen, es sei denn, Sie stellen Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, auf.

Wer qualifiziert sich für Schuldenkonsolidierung Darlehen?

Jeder mit einem guten Kredit-Score könnte für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren. Wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, könnte der Zinssatz und Gebühren mit dem Darlehen verbunden, könnte es mehr kosten, als die Schulden auf eigene Faust zahlen.

Funktioniert die Schuldenkonsolidierung mit einem begrenzten Einkommen?

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind schwierig für Menschen mit einem begrenzten Einkommen. Sie werden eine gute Kredit-Score und ausreichende monatliche Einkommen brauchen, um einen Kreditgeber zu überzeugen, dass Sie die Zahlungen für den Kredit leisten können. Eine bessere Wahl könnte sein, einen Nonprofit-Kreditberater zu konsultieren und zu sehen, ob Sie mit einem Schuldenmanagement-Programm besser bedient werden.

Was machen Schuldenkonsolidierungsunternehmen?

Schuldenkonsolidierung ist eine Bezeichnung für mehrere Zweige der Entschuldung. Einige Unternehmen bieten Kreditberatung und Schuldenmanagement-Programme. Andere Schuldenkonsolidierung Unternehmen Schulden Schuldenregelung. Banken und Kreditgenossenschaften tun Schuldenkonsolidierung Darlehen. Jede hat Vor- und Nachteile, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation.

Welcher Schuldenkonsolidierungsplan ist für mich richtig?

Es gibt so viele Auswahlmöglichkeiten, dass es unmöglich ist, eine auszuwählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu wenden, um herauszufinden, welcher Schuldenkonsolidierungsplan am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kreditberater informieren die Verbraucher über Schulden und bieten Optionen, um sie zu beseitigen. Kreditberater stehen für telefonische oder persönliche Interviews zur Verfügung, und ihr Service ist in der Regel kostenlos.

Kann ich meine Schulden ohne Kredit konsolidieren?

Ja. Ein Schuldenmanagement-Programm (DMP) soll Schulden beseitigen, ohne dass der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt. Eine Kreditberatungsstelle untersucht Ihr monatliches Einkommen und arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und möglicherweise einige Gebühren zu streichen. Die beiden Seiten vereinbaren einen Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt. Dies ist keine schnelle Lösung. DMPs dauern normalerweise 3-5 Jahre, aber am Ende eliminieren Sie Schulden, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Sehen Kreditgeber die Schuldenkonsolidierung negativ?

Die meisten Kreditgeber sehen Schuldenkonsolidierung als eine Möglichkeit, die Verpflichtungen zu bezahlen. Die Alternative ist Konkurs, in welchem ​​Fall die ungesicherten Schulden unbezahlt bleiben und die gesicherten Schulden (Haus oder Auto) abgeschafft oder zurückgenommen werden müssen. Kreditgeber mögen keine dieser Möglichkeiten. Sie können sehen, einige negative Auswirkungen früh in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm, aber wenn Sie feste, pünktliche Zahlungen, Ihre Kredit-Geschichte, Kredit-Score und Appell an Kreditgeber werden alle im Laufe der Zeit erhöhen.

Schuldenkonsolidierung vs. Debt Settlement

Diese beiden Rückzahlungsmethoden sind oft miteinander verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich.

Schuldenregulierungsgesellschaften versprechen, mit jedem Ihrer Gläubiger eine Kapitalabfindung für weniger als das, was Sie tatsächlich schulden, auszuhandeln. Während dies ideal klingt, gibt es Nachteile. Viele Gläubiger weigern sich, mit Schulden Siedlung Unternehmen zu verhandeln und Schuldenregelungen haben einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen einzigen Kredit aufzunehmen, um mehrere ungesicherte Schulden abzuzahlen. Sie leisten monatlich eine Zahlung an den Kreditgeber, anstatt mehrere Zahlungen an mehrere Kreditgeber zu leisten. Schuldenkonsolidierung hat einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score, solange Sie keine Zahlungen verpassen.

Auf der anderen Seite bitten die Schuldenregulierungsfirmen die Kunden, die Bezahlung der Gläubiger einzustellen und stattdessen einen monatlichen Scheck an die Abwicklungsgesellschaft zu senden, der auf einem Treuhandkonto hinterlegt ist. Wenn das Konto ein bestimmtes Dollarziel erreicht - dies dauert manchmal 36 Monate - tritt die Abwicklungsgesellschaft ein und unterbreitet dem Gläubiger ihr Angebot. Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, das Angebot anzunehmen. Späte Gebühren und Zinszahlungen häufen sich während dieser Zeit, wodurch der geschuldete Betrag viel größer wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenbereinigungsgesellschaft zu verwenden, sollten Sie keine Gebühren bezahlen, bis die Schulden beglichen sind. Stellen Sie sicher, dass sie schriftlich schreiben, wie viel Sie an Gebühren bezahlen und wie lange der Prozess dauern wird. Denken Sie daran, dass die Gläubiger sich weigern können, mit den Vergleichsunternehmen zu verhandeln.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen wählen, achten Sie darauf, ihre Gebühren und Zinsen schriftlich zu erhalten.

Wird Schuldenkonsolidierung Ihre monatliche Zahlung senken oder Geld für Zinsen sparen? Geben Sie die Bedingungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein und geben Sie dann die aktuellen Bedingungen für jede einzelne Forderung ein. Der Schuldenkonsolidierung Rechner berechnet die monatliche Zahlung und Gesamtzinsen für Ihre Schulden mit und ohne Schuldenkonsolidierung.

Kreditberatung Vs. Schuldenkonsolidierung: Was ist das Beste für Sie?

21. Oktober 2015

Sie haben von Kreditberatung gehört, und Ihr Kreditkartenunternehmen fordert Sie auf, "jeden Monat Schulden zu konsolidieren". Welches solltest du wählen? Kreditberatung im Vergleich zu Schuldenkonsolidierung hängt davon ab, wie viel Sie schuldig sind, Ihre Kredit-Scores und ob Sie genug Kredit haben oder nicht, um alle Ihre Konten in einem Kredit-oder Kreditkartenkonto zu rollen. Wenn Ihre Karten maximiert sind und Sie eine Zahlung ein paar Mal verpasst haben, könnte Kreditberatung, die einen Schuldenmanagement-Plan enthält, Ihre beste Option sein.

Schuldenkonsolidierung: Mehrere Zahlungen in eine Einmalzahlung rollen

Ob Sie eine Kreditkarte verwenden, um Guthaben auf ein Konto zu übertragen oder ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen aufzunehmen, können Sie die Rechnungszahlung vereinfachen, indem Sie mehrere Kontostände in ein neues Konto rollen. Kreditkartenunternehmen bieten in der Regel für einen bestimmten Einführungstermin Guthabentransfers mit einem niedrigen oder gar keinen Zinssatz an. Wenn Sie während der Einführungsperiode den vollen Betrag ausbezahlen können, können Sie Saldoübertragungen sparen, aber Saldotransfers enthalten in der Regel eine Überweisungsgebühr für jedes von Ihnen überwiesene Guthaben, und Kartenaussteller erlauben in der Regel keinen Saldotransfer von Karten ihrer eigenen Unternehmen . Balance-Transfers bieten eine gute Möglichkeit, mehrere Kreditkarten-Guthaben zu bereinigen, aber wenn Sie erhebliche Mittel für die Schuldenkonsolidierung benötigen, kann ein persönlicher Kredit oder Schuldenkonsolidierung eine gute Wahl sein.

Ein Schuldenkonsolidierung Darlehen wird in der Regel für einen bestimmten Betrag mit einem festen Zinssatz und Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum von Monaten oder Jahren gemacht. Wie viel Sie leihen können hängt von Ihren Kredit-Scores und Berichten, Einkommen und Beschäftigungsstatus ab. Wenn Sie einen guten Kredit haben, kann ein persönlicher Kredit helfen, Kreditkarten-Saldos, Arztrechnungen und andere Ausgaben aufzuräumen, die zu Ihren Rechnungen beitragenden Aufgaben hinzufügen.

Eine weitere Option zur Schuldenkonsolidierung ist eine persönliche Kreditlinie. Diese Option bietet eine vorgegebene maximale Kreditlinie. Sie können jedoch nach Bedarf zeichnen. Ihnen werden nur Zinsen auf den Betrag berechnet, den Sie verwenden. Zusätzliche Gebühren können anfallen, und persönliche Kreditlinien haben in der Regel variable Zinssätze. Es ist wichtig zu wissen, wie und wann sich eine einstellbare Rate ändern kann.

Hypotheken-Refinanzierung, Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien

Wenn Sie ein Haus besitzen und genügend Eigenkapital haben, möchten Sie möglicherweise in Betracht ziehen, Ihre Hypothek für genügend Bargeld zu refinanzieren, um alle Ihre Rechnungen zu bezahlen. Die Refinanzierung erfordert den Ersatz Ihrer alten Hypothek durch ein neues Wohnungsbaudarlehen und die Zahlung der Abschlusskosten. Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien können auch für die Schuldenkonsolidierung verwendet werden und sie kosten in der Regel weniger als die Refinanzierung Ihrer Hypothek. Sie können auf eine Home-Equity-Linie zurückgreifen, wenn Kapital benötigt wird, oder Sie beantragen einen Home-Equity-Kredit für einen bestimmten Betrag, um alle Ihre Gläubiger auf einmal abzubezahlen.

Die Federal Trade Commission rät Eigenheimbesitzern, dass eine Kreditaufnahme gegen Eigenheimkapital zur Schuldenkonsolidierung mit Risiken verbunden ist. Wenn Sie nicht auf eine refinanzierte Hypothek, home Equity Loan oder Home Equity Kreditlinie zurückzahlen, könnten Sie Ihr Haus zur Zwangsversteigerung verlieren. Wenn Sie dazu neigen, über Ihre Mittel zu verbringen, könnten Sie am Ende mehr Schulden auf Wohnungsbaudarlehen zusammen mit mehr Schulden. Wenn Sie Probleme mit der Budgetierung und Ausgabenüberschreitungen haben, kann eine professionelle Kreditberatungsstelle helfen, Ihr Budget neu zu strukturieren und einen Schuldentilgungsplan mit niedrigeren Zinssätzen und Zahlungen zu arrangieren.

Credit Counseling versus Debt Consolidation: Kick the Schulden Habit für gut

Es macht keinen Spaß, sich mit deinen Finanzen zu verschulden, anstatt dein Geld zu verwalten. Kreditberatungsdienste bieten Hilfe bei der Etablierung eines Kassenhaushalts. Nach Überprüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben können Kreditberater Ihre Gläubiger kontaktieren, um einen erschwinglichen Tilgungsplan zu vereinbaren. In einigen Fällen können Sie weniger Zinsen zahlen oder Gebühren können von den Gläubigern erlassen werden, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden schneller abzuzahlen. Hier sind Dinge, die über Kreditberatungsstellen im Allgemeinen zu wissen. Richtlinien können variieren, also, wenn ein Kredit-Beratungsdienst Ihre Bedürfnisse nicht erfüllen kann, weiter einkaufen, bis Sie das richtige Kredit-Beratungsprogramm nach Ihren Bedürfnissen finden.

  • Nicht alle Kreditberatungsdienste sind gemeinnützig. Gebühren für die Kreditberatung werden von jeder Agentur festgelegt. Non-Profit-Kreditberatung Dienstleistungen oder weniger Gebühren als gemeinnützige Agenturen.
  • HUD-anerkannte Housing Counsellors können auch bei der Kreditberatung helfen. Wenn Sie Probleme haben, Hypothekenzahlungen zu leisten, kann Ihnen ein vom HUD anerkannter Immobilienberater helfen, einen Tilgungsplan oder eine andere Option mit Ihrem Hypothekenunternehmen auszuarbeiten. Sie können auch bei der Budgetierung und Schuldentilgung helfen.
  • Verwechseln Sie das Schuldenmanagement nicht mit der Schuldenregelung. Schuldenmanagement-Programme werden von Kredit-Beratung Unternehmen verwaltet, die mit Ihren Gläubigern arbeiten, um erschwingliche Rückzahlung Vereinbarungen zu machen. Debt-Settlement-Programme erfordern in der Regel, dass Sie aufhören, Zahlungen an die Gläubiger zu leisten, während ein Schuldenregulierungsagent eine Vergleichsvereinbarung in Ihrem Namen aushandelt. Es gibt keine Garantien, dass Gläubiger einem Schuldenabwicklungsangebot zustimmen werden, und FICO empfiehlt, dass je länger Sie keine Zahlungen leisten, desto schlechter der Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Ob Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen suchen, Home-Equity-Darlehen oder eine Kreditberatung, lohnt es sich, Kreditgeber und Kredit-Beratungsstellen zu kaufen und zu vergleichen. Ein professioneller Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihre beste Option basierend auf Ihren Umständen zu finden.

4 Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren

Schuldenkonsolidierung ist eine Strategie, um mehrere alte Schulden in eine einzige neue Schulden zu rollen. Idealerweise hat diese neue Schuld einen niedrigeren Zinssatz als Ihre bestehenden Schulden, wodurch Zahlungen überschaubarer oder die Auszahlungsfrist kürzer wird.

Die Option, die am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer gesamten Schuldenlast, Ihrem Kredit-Score und Ihrer Geschichte, dem verfügbaren Bargeld und anderen Aspekten Ihrer finanziellen Situation sowie Ihrer Selbstdisziplin ab. Die Konsolidierung funktioniert am besten, wenn es Ihr oberstes Ziel ist, Schulden abzuzahlen.

Die vier effektivsten Möglichkeiten zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden sind:

Diese Art von Kreditkarte berechnet keine Zinsen für einen Aktionszeitraum, oft 12 bis 18 Monate, und ermöglicht es Ihnen, alle Ihre anderen Kreditkarten-Guthaben auf sie zu übertragen. Sie benötigen eine gute bis sehr gute Kredit-Score - über 690 - um für die meisten Karten zu qualifizieren.

Sie benötigen eine gute bis sehr gute Kredit-Score - über 690 - um für die meisten Karten zu qualifizieren.

Machen Sie ein Budget, um Ihre Schulden bis zum Ende der Einführungsperiode zu begleichen, da der verbleibende Restbetrag nach dieser Zeit einem normalen Kreditkartenzinssatz unterliegt.

Die meisten Emittenten verlangen eine Ausgleichsgebühr von etwa 3%, und einige verlangen auch eine jährliche Gebühr. Bevor Sie eine Karte auswählen, berechnen Sie, ob die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit sparen, die Kosten für die Gebühr löschen.

  • Erfordert guten bis ausgezeichneten Kredit
  • In der Regel trägt eine Balance Transfer Gebühr
  • Interesse tritt typischerweise nach 12 bis 18 Monaten ein

Sie können einen ungesicherten persönlichen Kredit von Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber verwenden, um Kreditkarten oder andere Arten von Schulden zu konsolidieren. Das Darlehen kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz auf Ihre Schulden geben oder Ihnen helfen, es schneller abzuzahlen.

Die niedrigsten Raten für persönliche Darlehen gehen an diejenigen mit dem besten Kredit; Preise übersteigen bei 36%.

NerdWallet empfiehlt, zuerst Ihre örtliche Kreditgenossenschaft zu besuchen. Die meisten Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern flexible Kreditbedingungen und niedrigere Zinssätze als Online-Kreditgeber, vor allem, wenn Sie einen niedrigen Kredit-Score haben. Der maximale effektive Jahreszins einer Bundesgenossenschaftsbank beträgt 18%.

Online-Kreditgeber in der Regel können Sie beantragen, für eine Schuldenkonsolidierung Darlehen ohne Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score. Die meisten geben Ihnen eine Rate ohne eine "harte Anfrage" auf Ihrem Kredit, im Gegensatz zu vielen Banken und Kreditgenossenschaften.

Für Online-Kreditgeber gehen die niedrigsten Raten zu denen mit dem besten Kredit; Preise übersteigen bei 36%. Kreditgeber berechnen keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens, aber sie können Gebühren im Voraus erheben, die von 1% bis 5% Ihres Darlehens reichen. Einige senden auch Geld direkt an Ihre Gläubiger, erhöhen die Chancen auf eine erfolgreiche Schuldenkonsolidierung.

  • Festzins und monatliche Zahlung
  • Feste Zahlungsfrist
  • Niedrigste Preise gelten für diejenigen mit ausgezeichneten Kredit
  • Kann eine Emissionsgebühr tragen

3. Eigenheimkredit oder Kreditlinie

Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, können Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie auf das Eigenkapital in Ihrem Haus aufnehmen. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Pauschalbetrag Darlehen mit einem festen Zinssatz, während eine Kreditlinie wie eine Kreditkarte mit einem variablen Zinssatz funktioniert. Sie können dieses Geld verwenden, um Ihre Kreditkarten oder andere Schulden abzuzahlen.

Ein HELOC erfordert in der Regel zinslose Zahlungen während der so genannten Ziehungsdauer, die zwischen fünf und 20 Jahren liegen kann, typischerweise aber 10 Jahre beträgt. Das bedeutet, dass Sie mehr als die Mindestzahlung bezahlen müssen, um den Kapitalbetrag zu reduzieren und Ihre Gesamtschuld zu drosseln.

Da beide Arten von Darlehen von Ihrem Haus gesichert sind, könnten Sie es verlieren, wenn Sie nicht mit Zahlungen Schritt halten.

  • Niedrigerer Zinssatz als ein unbesicherter Kredit
  • Braucht keinen guten Kredit
  • Wenn Sie nicht zahlen, könnte Ihr Haus verloren gehen
  • Rückzahlungsbedingungen können 10 Jahre oder länger sein

Wenn Sie ein arbeitgeberfinanziertes Altersguthaben haben, ist es nicht ratsam, einen Kredit davon zu nehmen, da sich dies erheblich auf Ihren Ruhestand auswirken kann. Allerdings, wenn Sie Balance-Transfer-Karten und andere Arten von Darlehen ausgeschlossen haben, könnte dies eine Option für Sie sein.

Ein Vorteil ist, dass dieses Darlehen nicht auf Ihrer Kredit-Bericht angezeigt wird. Aber die Nachteile sind signifikant: Wenn Sie nicht zurückzahlen können, schulden Sie eine saftige Strafe plus Steuern auf das unbezahlte Guthaben, und Sie können mit mehr Schulden kämpfen.

401 (k) Kredite sind in der Regel in fünf Jahren fällig, es sei denn, Sie verlieren Ihren Job oder beenden, in diesem Fall sind sie in 60 Tagen fällig.

  • Niedrigerer Zinssatz als ein unbesicherter Kredit
  • Du leihst dir Geld von dir
  • Darlehen wird nicht auf Ihrer Kreditauskunft gezählt
  • Reduziert Ihren Rentenfonds
  • Schwere Strafe und Gebühren, wenn Sie nicht zurückzahlen können
  • Wenn Sie Ihren Job verlieren oder verlassen, ist das Darlehen in 60 Tagen fällig

Refinanzierung vs. Konsolidierung Ihrer Konsumentenschulden: Was ist besser?

Wenn Sie entschieden haben, dass es an der Zeit ist, Ihre Verbraucherschulden ein für allemal abzuzahlen, ist Planung der Schlüssel. Es ist eine kluge Idee, zunächst alle Ihre Schuldverpflichtungen aufzuschreiben, einschließlich jedes Kredit- oder Kreditkartensaldos, an wen die Zahlung fällig ist, die Mindestzahlung und den aktuellen Zinssatz.

Von dort aus können Sie mit dem Plan beginnen, Ihre Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen. Zu den Optionen, die Schuldenrückzahlung zu beschleunigen, gehören Schuldenkonsolidierung und Schuldenrefinanzierung.

Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Ist einer besser als der andere? Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie zustimmen, Ihre Kreditkarte oder andere Verbraucherschulden zu konsolidieren oder zu refinanzieren.

Die Refinanzierung von Schuldtiteln umfasst das Verschieben Ihrer Schulden auf ein niedrigeres Zinsvolumen, entweder durch die Übertragung von Kreditkartenguthaben auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz, die Übertragung von Schulden auf ein Eigenheimkreditprodukt oder die Übertragung von Schulden auf eine kreditgebende Gesellschaft.

Mit der Refinanzierung der Schulden ist es das Ziel, den Gesamtzins, den Sie zahlen, zu senken. Wenn Sie zum Beispiel Kreditkartenguthaben mit Zinssätzen zwischen 15% und 20% haben, können Sie diese Guthaben an ein kreditfinanzierendes Unternehmen wie Sofi, Prosper oder Lending Club refinanzieren und erhalten einen niedrigeren Satz, normalerweise zwischen 6% und 12% % abhängig von Ihrer Kredithistorie.

Egal, welche Refinanzierungsoption Sie wählen, um die Zinssätze zu senken, die Sie für Verbraucherschulden zahlen, es ist wichtig, sich das Kleingedruckte anzuschauen, damit Sie alle Gebühren, Abschlusskosten und Zinsregeln im Zusammenhang mit der neuen Kreditoption, die Sie in Betracht ziehen, klar verstehen . Es ist klug, keine Art von Refinanzierung Darlehen zu akzeptieren, bis Sie genau verstehen, was Sie bekommen.

Schuldenkonsolidierung umfasst in der Regel eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen, die bietet Ihnen, Ihre Zahlungen und Ihre Zinssätze auf Ihre Schulden zu senken, so dass Sie Ihre Schulden schneller auszahlen können.

Es ist wichtig, vor jeder Art von Schuldenkonsolidierung zu verstehen, dass Sie verstehen, was Sie gerade betreten. Nicht alle Schuldenkonsolidierungspläne sind so vorteilhaft, wie sie zuerst erscheinen mögen.

Eine grundlegende Schuldenkonsolidierung Unternehmen wird Ihnen helfen, einige oder alle Ihre Schulden an einen Ort mit einem niedrigeren Zinssatz und einer festgelegten Anzahl von Monaten für die Laufzeit des Darlehens zu bewegen. Auch bei Schuldenkonsolidierung Unternehmen ist es wichtig, die Bedingungen des Darlehens zu verstehen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterzeichnen.

Schuldenregelung unterscheidet sich von Schuldenkonsolidierung darin, dass Schuldenregelung Unternehmen mit Ihren Gläubigern zu niedrigeren Salden und Zinssätzen arbeiten, um Ihnen zu helfen, Schulden schnell abbezahlt zu bekommen. Viele Schulden Siedlung Unternehmen oft Gebühren für ihre Dienstleistungen, und Schuldenregelung wirkt sich negativ auf Ihre Kredit-Bericht.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenregulierungsgesellschaft zu verwenden (und ich empfehle das nur, wenn Sie Ihr Ausgabenverhalten geändert haben und alle anderen Möglichkeiten der Schuldentilgung ausgeschöpft haben), sollten Sie Ihre Nachforschungen anstellen und die damit verbundenen Gebühren sowie deren Auswirkungen verstehen Ihre Kreditauskunft.

Schuldenmanagement-Unternehmen verwenden zertifizierte Kreditberater, die Ihnen helfen, einen realistischen Budget-und Ausgabenplan zu erstellen, sammeln Sie eine bestimmte Menge an Geld von Ihnen jeden Monat für Ihre Schulden bezahlt werden und arbeiten, um Ihnen zu helfen, Gläubiger in einer Weise, die bequem ist für Ihre finanzielle Situation wird Ihre Schulden in einer bestimmten Zeit abbezahlt. Wie bei der Schuldenregelung Pläne, Schuldenmanagement-Pläne haben auch das Potenzial, Ihre Kredit-Rekord negativ zu beeinflussen.

Einige Schuldenmanagement-Unternehmen berechnen eine Gebühr für Dienstleistungen, aber die meisten seriösen Unternehmen nicht. Auch hier ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, bevor irgendeine Art von Vereinbarung mit einem Schuldenmanagement unterzeichnet wird. Ich würde auch empfehlen, Online-Bewertungen zu überprüfen, bevor Sie eine Verpflichtung zu einem Schuldenmanagement oder Schulden Siedlung Unternehmen machen.

Leider gibt es viele Unternehmen im Bereich Schuldenmanagement und Schuldenabrechnung, die nicht so seriös sind, wie sie es potenziellen Kunden glauben machen möchten. In der Tat würden Experten zu diesem Thema sagen, dass sie regelrechte Betrüger sind. Hier ist, wie Sie vermeiden können, betrogen werden, während Sie Schulden-Auszahlung Hilfe suchen.

  • Vermeiden Sie Entschuldung Unternehmen, die Sie bitten, eine große Vorabgebühr zu zahlen.
  • Vermeiden Sie Unternehmen, die berechtigte negative Berichte aus Ihrem Kreditkartenregister entfernen möchten.
  • Suchen Sie online nach Firmenbewertungen und mit der Handelsabteilung Ihres Staates, um zu sehen, ob das Unternehmen, mit dem Sie arbeiten möchten, lizenziert ist. Viele Staaten verlangen, dass Schuldenmanagement-Unternehmen lizenziert werden.
  • Vermeiden Sie Unternehmen, die große Schulden in Ihrem Namen anbieten.

Es gibt seriöse Entschuldung Unternehmen da draußen. Die National Foundation for Credit Counselling ist eine lang laufende Non-Profit-Organisation, die Mitgliedschaft von renommierten Schuldenmanagement-Zentren akzeptiert. Wenn Sie die NFCC kontaktieren, können sie Ihnen helfen, eine zertifizierte Kreditberatungsstelle in Ihrer Nähe zu finden.

Bevor Sie Ihre Schulden refinanzieren oder konsolidieren ...

Wenn Sie in Erwägung ziehen, Ihre Schulden zu refinanzieren oder zu konsolidieren, ist es wichtig, vor Restrukturierungsentscheidungen zu entscheiden, dass Sie verpflichtet sind, kein Geld mehr zu leihen. Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren oder konsolidieren und anfangen, Ihre neu frei verfügbaren Kreditkarten-Guthaben zu verwenden, könnten Sie in noch mehr Schulden landen, als Sie mit anfingen.

Bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen, um Ihre Schuld zu refinanzieren oder zu konsolidieren, ist es wichtig, ein gutes Budget und Spend-Tracking-Plan an Ort und Stelle zu bekommen, und sicherzustellen, dass sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner verpflichtet sind, innerhalb Ihres Budgets zu verbringen, so dass Ihre Schulden bekommen können so schnell wie möglich ausgezahlt. Erkunden Sie Optionen wie den Schulden-Schneeball oder die Schuldenlawine, um Salden schnell abzuzahlen.

Mit der richtigen Planung und unerschütterlichem Engagement können Sie schuldenfrei sein!

Schuldenkonsolidierung vs. Refinanzierung

Wenn Sie Ihre Forschung beginnen, Schuldenkonsolidierung mit Refinanzierung zu vergleichen, ist es wichtig, den grundlegenden Unterschied zu verstehen: Schuldenkonsolidierung ist für jemanden, der versucht, mehrere Schulden in einer einfachen Zahlung zu bezahlen, und die Refinanzierung ist eine mögliche Strategie für jemanden, der bereits einen Kredit hat.

Sehen wir uns die Details genauer an.

Schuldenkonsolidierung ist eine finanzielle Strategie, mit der Sie mehrere Schulden zu einem kombinieren können.

Wenn Sie mehrere Kreditkarten, einen Autokredit und persönliche Darlehen bezahlen, erhalten Sie jeden Monat mehrere Rechnungen. Wenn Sie mehrere Kreditkarten, Karten oder medizinische Ausgaben bezahlen, kommen die Rechnungen zu unterschiedlichen Zeiten des Monats herein, was die Planung der Zahlungen erschweren kann.

Schuldenkonsolidierung gibt Ihnen die Möglichkeit, alle diese Rechnungen auf einmal zu bezahlen.

So funktioniert das.

Wenn Sie ein Schuldenkonsolidierung Darlehen von einem seriösen Kreditgeber erhalten, können Sie diese Mittel verwenden, um Ihre Gläubiger direkt zu bezahlen.

Nun, natürlich sind Ihre Schulden nicht weg, aber es ist jetzt an einem Ort zentralisiert. Sie können jetzt Ihren etablierten Kreditgeber im Laufe der Zeit bezahlen, bis Ihr Schuldenkonsolidierungsdarlehen vollständig bezahlt ist. Diese Strategie vereinfacht nicht nur die Abzahlung mehrerer Schulden, sondern bietet auch verschiedene Rückzahlungsbedingungen und potenziell niedrigere Zinssätze als Ihre höher verzinslichen Schulden. Darum geht es bei der Schuldenkonsolidierung.

Zur Erinnerung: Schuldenkonsolidierung ist eine finanzielle Strategie, mit der Sie einen persönlichen Kredit von einem seriösen Kreditgeber, wie Discover, verwenden können, um mehrere hochverzinsliche Schulden in eine überschaubare, feste Zahlung zu kombinieren.

Refinanzierung ist eine Finanzstrategie, die es Ihnen ermöglicht, günstigere Konditionen für ein einzelnes Darlehen zu erhalten.

Wenn Sie ein Darlehen haben und Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich und vollständig geleistet haben, dann sollten Sie vielleicht die Refinanzierung erkunden. Warum? Wenn Sie das Guthaben weiter auszahlen, können Sie möglicherweise Ihr Darlehen refinanzieren.

Dies könnte je nach Ihrer Situation zu einer niedrigeren Zahlung, niedrigeren Zinssätzen oder einer kürzeren Laufzeit führen.

Und so funktioniert es: Wenn Sie Ihren aktuellen Kredit jeden Monat pünktlich bezahlen, haben Sie möglicherweise Ihr Kreditprofil verbessert. Wenn sich Ihr Kreditprofil verbessert, können Sie bessere Optionen von seriösen Kreditgebern erhalten. Sie können einen persönlichen Kredit in der Regel refinanzieren, wenn es sinnvoll ist.

Sie können dann mit dem Einkauf eines neuen persönlichen Darlehens beginnen. Es ist wichtig daran zu denken, dass die Refinanzierung die Beantragung eines neuen Darlehens bedeutet. Sie können möglicherweise günstigere Bedingungen entweder von Ihrem aktuellen Kreditgeber oder einem neuen Kreditgeber finden.

Zur Erinnerung: Refinanzierung ist eine Finanzstrategie, bei der Sie sich für ein neues Darlehen bewerben, das auf Ihrem jüngsten Finanzverhalten basiert und möglicherweise zu günstigeren Konditionen führt als Ihr früheres Darlehen.

Denken Sie daran, dass die Refinanzierung ist eine Methode, um bessere Darlehensbedingungen als die Ihrer bestehenden, individuellen Darlehen, während Schuldenkonsolidierung ist über einen Kredit zu kombinieren mehrere Rechnungen oder Schulden in einem. Beide können effektiv verwendet werden, um Ihre Schuldenlast zu verwalten. Wenn Sie mehrere, hohe Zinsen haben, könnte Schuldenkonsolidierung der Weg sein. Wenn Sie nur einen Kredit abbezahlen, kann die Refinanzierung eine gute Möglichkeit sein, zukünftige Zinszahlungen zu sparen.

Wenn Sie Fragen haben, empfehlen wir Ihnen, unsere häufig gestellten Fragen zu besuchen.

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