Schuldenkonsolidierung Darlehen usaa

Wenn Kreditkarten-Schulden Sie Probleme verursacht, könnte Schuldenkonsolidierung die Lösung sein. Finden Sie heraus, wie Sie die Zinssätze senken und die monatlichen Zahlungen reduzieren können, während Sie Ihre Schulden eliminieren.

Schuldenkonsolidierung kombiniert mehrere ungesicherte Schulden - Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkredite, Zahltagdarlehen, etc. - in einer Rechnung. Anstatt jeden Monat Schecks an 5-10 Gläubiger schreiben zu müssen, konsolidieren Sie die Kreditwechsel in eine Zahlung und schreiben einen Scheck. Dies hilft Fehler zu vermeiden, die zu finanziellen Belastungen wie Zahlungsverzug führen.

Hinweis: Die Schuldenkonsolidierung wird üblicherweise als Kreditkonsolidierung bezeichnet. Es gibt drei Hauptarten der Schuldenkonsolidierung: Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenkonsolidierung. Dies sind keine schnellen Fixes, sondern eher langfristige Finanzstrategien, die Ihnen helfen, aus der Verschuldung zu kommen. Wenn es richtig gemacht wird, kann Schuldenkonsolidierung:

  • Senken Sie Ihre Zinssätze
  • Reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen
  • Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
  • Helfen Sie, schneller aus der Verschuldung zu kommen

Die Entscheidung zur Schuldenkonsolidierung ist der erste Schritt. Ignorieren Sie Ihre Schulden werden sie nicht weggehen; Es wird deine Probleme verschlimmern. Je früher Sie Hilfe mit Ihrer Kreditkarte Schulden bekommen und einen Plan zu machen, zurückzuzahlen, zu verhandeln oder zu konsolidieren, desto früher werden Sie ein Leben frei von Schulden leben.

Ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenregelung sollte Ihre beste Option für die Konsolidierung Ihrer Kreditkarte Schulden sein, aber Alternativen umfassen die Beschaffung eines Schuldenkonsolidierung Darlehen, Kreditaufnahme von Ihrem Pensionsfonds oder das Eigenkapital in Ihrem Hause und die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen. Während Sie Bundesstudendarlehen nicht mit anderen Schulden konsolidieren können, einschließlich privater Schuldarlehen, können Kreditinstitute private Bildungskredite mit anderen Schuldquellen konsolidieren.

Finanzberater tendieren dazu, sich von der Umwandlung unbesicherter Schulden in besicherte Schulden abzuwenden, weshalb die Verwendung von Eigenheimaktien oft nicht als die beste Option angesehen wird. Sie riskieren den Verlust einiger oder aller Vermögenswerte, die Sie zur Sicherung der Schulden verwendet haben. In ähnlicher Weise sollten Sie alle anderen Optionen erkunden, bevor Sie Geld von steuerfreien Konten abheben, die Sie für Ihren Ruhestand eingerichtet haben.

Schuldenkonsolidierung funktioniert durch die Kombination mehrerer Schulden in einem Konto und eine einmalige, pünktliche monatliche Zahlung, bis alle Schulden beseitigt sind. Schuldenmanagement-Pläne, Schuldenkonsolidierung Darlehen und Schuldenregelung Programme sind die wichtigsten Möglichkeiten, Schulden zu konsolidieren, aber es gibt mehrere andere Optionen zur Verfügung (Kreditkarten-Transfers, Eigenheimkredite, persönliche Darlehen, Online-Kreditgeber, etc.), je nachdem, wie verzweifelt deine situation ist.

Contents

Was ist der beste Weg, Schulden zu konsolidieren?

Wie viel Geld Sie schulden und Ihre verfügbaren Ressourcen diktieren die beste Option für die Konsolidierung von Schulden.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden über $ 5.000 ist, sind ein Schuldenmanagement-Plan oder Schuldenkonsolidierung Darlehen eine gute Wahl. Beide Pläne basieren auf der Senkung der für die Schulden gezahlten Zinsen, wodurch es einfacher wird, monatliche Zahlungen zu leisten. Der Unterschied besteht darin, dass kein Kredit in einen Schuldenmanagementplan eingebunden ist.

Wenn Ihre Kreditkarte Schulden auf eine unüberschaubare Zahl aufgebläht hat - eine Zahl so hoch, dass Sie kaum die monatlichen Mindestbeträge leisten können - Schuldenmanagement und eine Schuldenkonsolidierung Darlehen sind immer noch in der Mischung, aber es wäre klug, Schuldenregelung hinzuzufügen. Wenn Sie ein Haus besitzen, ist auch ein Eigenheimkredit eine Option.

Wenn Ihr Kreditkartensaldo unter 5.000 US-Dollar liegt - und Sie sind verpflichtet, es auf Null zu drücken - wäre eine Null-Prozent-Kreditkarte-Guthabenübertragung eine andere Wahl. Diese Karten gehen jedoch in der Regel an Kunden mit sehr hohen Kredit-Scores, berechnen eine Ausgleichsgebühr von 3% -5% und haben eine Einführungsphase von 12-18 Monaten bevor reguläre Zinssätze gelten.

Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass ein Debt Management Plan (DMP) die bevorzugte Methode der Schuldenkonsolidierung ist. Die am meisten empfohlenen DMPs werden von gemeinnützigen Organisationen betrieben. Sie beginnen mit einer Kreditberatung Sitzung, um festzustellen, wie viel Geld Sie leisten können, Gläubiger jeden Monat zu bezahlen. Die Non-Profit-Agentur kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz von den Gläubigern zu erhalten und verspätete Gebühren zu reduzieren oder zu erlassen, um Ihre monatliche Zahlung erschwinglich zu machen. Sie senden eine Zahlung an die Agentur, die den DMP betreibt, und sie teilen sie unter all Ihren Gläubigern auf. Die Verwendung eines Schuldenmanagement-Plans könnte Ihren Kredit-Score beeinflussen. Am Ende des 3 bis 5-jährigen Prozesses sollten Sie jedoch schuldenfrei sein, was Ihre Punktzahl definitiv verbessert.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen (DCL) ermöglicht es Ihnen, eine Zahlung an einen Kreditgeber anstelle von mehreren Zahlungen an mehrere Gläubiger zu machen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sollte einen festen Zinssatz haben, der niedriger ist als das, was Sie bezahlt haben, was Ihre monatlichen Zahlungen reduziert und die Rückzahlung der Schulden erleichtert. Es gibt verschiedene Arten von DCLs, einschließlich Eigenheimkredite, Null-Zins-Saldotransfers auf Kreditkarten, Privatkredite und konsolidierende Studiendarlehen. Es ist eine beliebte Möglichkeit, eine Vielzahl von Rechnungen in einer Zahlung zu bündeln, die es einfacher macht, Ihre Finanzen zu verfolgen. Es gibt einige Nachteile - Sie könnten eine längere Rückzahlungsfrist haben, bevor Sie die Schulden abbezahlen - aber es ist definitiv eine Untersuchung wert.

Wie man den besten Konsolidierungskredit erhält

Kreditgenossenschaften bieten in der Regel die besten Raten für Schuldenkonsolidierung Darlehen, weil sie gemeinnützige Organisationen sind und im Besitz ihrer Mitglieder sind.

Wenn Sie eine gute Beziehung zu Ihrer lokalen Bank haben, ist das eine andere Wahl, aber Banken sind profitorientierte Unternehmen, die stark auf Kredit-Scores angewiesen sind, um ihre Zinssätze festzulegen. Zumindest sollten Sie ihre Sätze mit Kreditgenossenschaften vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wenn Sie schlechte Kredit und sind nicht erfolgreich mit Kreditgenossenschaften oder Banken, Online-Kreditgeber könnte ein besserer Ort sein, um zu leihen. Viele Online-Kreditgeber sind flexibel mit ihren Qualifikationen, solange Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.

Der Schlüssel ist zu wissen, wie Sie Ihre Rechnungen konsolidieren können. Beginnen Sie mit der Auflistung aller Schulden, die Sie konsolidieren möchten - Kreditkarte, Telefon, Arztrechnungen, Versorgungsleistungen usw. - und was die monatlichen Zahlungen und Zinssätze auf diesen Rechnungen sind. Es hilft auch, Ihren Kredit-Score zu kennen.

Sobald Sie diese Informationen haben, vergleichen Sie die Raten, Gebühren und Auszahlungszeiten des Kreditgebers, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Ein Konsolidierungsdarlehen sollte Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung senken und Ihnen einen praktischen Weg geben, Schulden zu beseitigen.

So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden auf eigene Faust

Wenn Sie eine sehr gute Kredit-Score (700 oder höher) haben, ist der beste Weg, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, um eine 0% Zinsen Balance Transfer Kreditkarte zu beantragen. Der 0% -Anteil ist eine Einführungsrate, die normalerweise 6-18 Monate dauert. Alle während dieser Zeit geleisteten Zahlungen werden zur Reduzierung Ihres Guthabens verwendet. Wenn die Einführungsrate endet, springen die Zinssätze auf 13-27% auf den verbleibenden Saldo. Beachten Sie jedoch, dass Kontoüberweisungskarten häufig eine Ablösesumme (in der Regel 3%) und einige sogar Jahresgebühren erheben.

Ein weiterer DIY-Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren wäre, alle Ihre Karten zu verwenden und stattdessen mit Bargeld zu bezahlen. Dies ermöglicht es Ihnen, einen Teil Ihres Einkommens jeden Monat beiseite zu legen, um die Guthaben für jede Karte einzeln auszuzahlen. Wenn Sie alle Karten ausgezahlt haben, wählen Sie eine und seien Sie verantwortlich dafür, wie Sie sie verwenden.

Bill-Konsolidierung ist eine Option, Schulden zu beseitigen, indem Sie alle Ihre Rechnungen kombinieren und sie mit einem Darlehen abzahlen. Mit Bill Konsolidierung, machen Sie nur eine monatliche Zahlung - eine gute Idee für, wenn Sie fünf, oder sogar 10 separate Zahlungen für Kreditkarten, Dienstprogramme, Telefon-Service, etc. Wenn Sie alle Rechnungen in einem konsolidieren, sollte die Einmalzahlung sein zu einem niedrigeren Zinssatz und reduzierte monatliche Zahlung. Alle Einsparungen könnten genutzt werden, um einen Notfallfonds zu gründen, um eine zukünftige Finanzkrise zu verhindern.

Wie kann ich meine Rechnungen konsolidieren?

Die Konsolidierung von Schulden und Rechnungen erfordert Geduld, Ausdauer und einige organisatorische Fähigkeiten. Sie müssen beginnen, indem Sie alle Ihre Rechnungen für Dinge wie Medizin, Kreditkarte, Dienstprogramme, Handys sammeln. Fügen Sie den Gesamtbetrag der ungesicherten Forderung hinzu. Der nächste Schritt ist, zu bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, auf einer monatlichen Basis zu zahlen, während Sie immer noch genug haben, um Grundlagen wie Miete, Essen und Transport zu bezahlen.

Wenn Sie diese Nummer haben, entscheiden Sie, ob ein Privatkredit, Schuldenmanagement-Programm oder Schuldenregelung Ihnen die beste Chance gibt, die Schulden zu beseitigen. Verstehen Sie, dass dieser Prozess normalerweise zwischen drei und fünf Jahren dauert. Es gibt keine einfachen Lösungen bei der Schuldenkonsolidierung.

Sollten Sie Schuldenkonsolidierung betrachten?

Schuldenkonsolidierung ist ein attraktiver Weg, um Ihre Rechnungsbezahlen zu vereinfachen und Schulden zu beseitigen, aber es besteht auch das Risiko, dass die Dinge schlimmer werden könnten, wenn Sie nicht die geeignete Methode wählen und dem Prozess verpflichtet bleiben.

Die drei wichtigsten Methoden der Schuldenkonsolidierung - Schuldenmanagement, Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung - erfordern jeweils Zeit zu vervollständigen und eine Verhaltensänderung, die die Tilgung von Schulden wichtiger macht als die Anhäufung von mehr.

Zum Beispiel kann ein Schuldenmanagement-Programm die Zinsen, die Sie auf Kreditkartenschulden zahlen, dramatisch reduzieren und in 3-5 Jahren beseitigen. Wenn Sie jedoch mit den erwarteten monatlichen Zahlungen in Verzug geraten, können die Gläubiger, die diese wesentlichen Konzessionen gewährt haben, diese sofort widerrufen, und Sie befinden sich wieder in Schwierigkeiten.

Wenn Sie mit einem gesicherten Schuldenkonsolidierung Darlehen mit Ihrem Haus oder Auto als Sicherheit gehen, sollte der Kreditgeber einen Zinssatz bieten deutlich besser als das, was Sie auf Kreditkarten-Schulden bezahlen. Aber noch einmal, das Versäumnis, pünktliche Zahlungen zu leisten, könnte bedeuten, das Haus oder das Auto zu verlieren, was Sie offensichtlich schlechter als zuvor macht.

Wenn Sie sich entscheiden, Schuldenregelung verwenden, können Sie Ihre Schulden um bis zu 50% reduzieren, aber Ihre Kredit-Score wird einen schweren Schlag, der sieben Jahre dauern wird nehmen. Das könnte es in dieser Zeit schwierig machen, einen Kredit für ein Auto oder ein Haus zu bekommen.

Damit die Schuldenkonsolidierung funktioniert, müssen Sie berechnen, wie viele Zahlungen erforderlich sind, um die Schulden zu eliminieren und wie viel Zinsen in diesen Zahlungen enthalten sind. Vergleichen Sie diese Zahl mit dem, was Sie unter Ihrem aktuellen Plan zahlen würden.

Wenn Sie sich nicht wirklich dazu verpflichten, pünktliche Zahlungen zu leisten und die Gewohnheiten zu ändern, die Sie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht haben, können die Kosten und die Zeit für die Schuldenkonsolidierung die Situation verschlimmern.

Wie vergleicht ein Schuldenmanagement-Programm mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie keinen Kredit für ein Schuldenmanagement-Programm aufnehmen. Beide sind zur Tilgung von Schulden in einem Zeitrahmen von 3 bis 5 Jahren eingerichtet. Ein Schuldenmanagement-Programm soll Schulden beseitigen, indem es den Verbraucher dazu bringt, seine Ausgabengewohnheiten zu ändern und mit den Gläubigern zusammenzuarbeiten, um die mit den Schulden verbundenen Zinsen und Gebühren zu senken. Bei einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen leiht der Verbraucher genug Geld von einer Bank oder Kreditgenossenschaft, um ungesicherte Schulden abzuzahlen. Der Verbraucher muss das Darlehen und die damit verbundenen Gebühren zurückzahlen.

Was ist die Umschuldungsrefinanzierung?

Es bedeutet, andere Schulden bei einer Refinanzierung Ihres Hauses einzubeziehen. Wenn Sie $ 10.000 in Kreditkartenschulden haben und $ 90.000 auf Ihr Haus schulden, würden Sie das Haus für $ 100.000 refinanzieren und $ 10.000 dieses Geldes verwenden, um eine einmalige Auszahlung Ihrer Kreditkartenschuld zu machen. Dies ist nur dann von Wert, wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben (der Marktwert ist höher als der Hypothekensaldo) und Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und eine monatliche Zahlung für Ihre neue Hypothek.

Welche Art von Krediten kann ich konsolidieren?

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Jede unbesicherte Schuld, die Kreditkarten, Arztrechnungen oder Studiendarlehen enthält.

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Was macht Schuldenkonsolidierung Ihren Kredit?

In den meisten Fällen wird Ihr Kredit-Score mit Schuldenkonsolidierung sinken, aber wie lange es bleibt unten liegt wirklich an Ihnen. Die zwei Hauptfaktoren sind a) welches Schuldenkonsolidierungsprogramm Sie verwenden; und wie engagiert sind Sie für pünktliche Zahlungen?

Wenn Sie zum Beispiel ein Schuldenmanagement-Programm wählen, wird Ihr Kredit-Score für eine kurze Zeit sinken, weil Sie aufgefordert werden, die Verwendung von Kreditkarten zu stoppen. Wenn Sie jedoch pünktliche Zahlungen in einem DMP vornehmen, wird sich Ihre Punktzahl in sechs Monaten erholen und wahrscheinlich verbessern.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung wählen, hat Ihre schlechte Zahlung Geschichte bereits Ihre Kredit-Score, aber alle diese Schulden mit einem neuen Kredit abzahlen, sollte Ihre Punktzahl sofort verbessern. Durch die rechtzeitige Zahlung des Darlehens wird sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit weiter verbessern.

Schuldenregelung ist eine nicht-win-Wahl aus der Sicht des Kredit-Score. Sie punkten wird sofort leiden, weil Schulden Siedlung Unternehmen verlangen, dass Sie Zahlungen an sie senden und nicht an Ihre Gläubiger. Das ist ein großes Problem. So ist die Tatsache, dass eine Schuldenregelung auf Ihrer Kredit-Bericht als negative Folge für sieben Jahre bleibt.

Was sind die besten Kredite für die Schuldenkonsolidierung?

Abhängig von der geschuldeten Summe sind die besten Konsolidierungsdarlehen Kreditkartentransfers, Privatkredite, Eigenheimkredite und ein unbesicherter Schuldenkonsolidierungskredit. Ein gutes bis exzellentes Kredit-Score ist für Kreditkarten-Transfers erforderlich. Peer-to-Peer-Online-Kredit hat sich zu einer guten Steckdose für Privatkredite. Ein Home-Equity-Darlehen ist ein gesichertes Darlehen, das bedeutet bessere Zinssätze, aber Sie sind in Gefahr, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie Zahlungen verpassen. Ein unbesichertes Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet nicht, Vermögenswerte zu riskieren, aber Sie zahlen einen höheren Zinssatz und erhalten möglicherweise eine kürzere Rückzahlungsdauer.

Wann ist die Schuldenkonsolidierung die richtige Option?

Wenn die monatliche Zahlung und der Zinssatz für das Konsolidierungsdarlehen niedriger sind als das, was Sie jeden Monat zahlten, und die Auszahlung für die Beseitigung von Schulden kommt innerhalb von fünf Jahren.

Ein Schuldenkonsolidierungskredit funktioniert nur, wenn Sie in der Lage sind, den Zinssatz und die monatliche Zahlung, die Sie auf Ihren Rechnungen machen, zu reduzieren und Ihre Ausgabengewohnheiten zu ändern. Das Darlehen wird nicht funktionieren, wenn Sie weiterhin frei, insbesondere mit Kreditkarten ausgeben.

Wenn Sie mit ungesicherten Schulden überfordert sind (z. B. Kreditkartenabrechnungen, persönliche Darlehen, Konten in der Sammlung), und nicht mit den hohen Zinsen und Zahlungsstrafen, die normalerweise diese Verpflichtungen begleiten, Schuldenkonsolidierung ist eine praktikable Entschuldungsoption. Sie können sich auf eine monatliche Zahlung konzentrieren, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz. Allerdings müssen Sie hochmotiviert sein, Schulden zu beseitigen und diszipliniert genug, um auf einem Programm zu bleiben, das 3-5 Jahre dauern könnte, bevor Sie schuldenfrei sind.

Wie konsolidiere ich Schulden und löse sie aus?

Der erste Schritt ist, den Betrag auf Ihren monatlichen ungesicherten Rechnungen zu verzeichnen. Fügen Sie die Rechnungen hinzu und bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat darauf zu zahlen. Ihr Ziel sollte es sein, Schulden in einem 3 bis 5-Jahres-Fenster zu beseitigen. Erreichen Sie einen Kreditgeber und Fragen, was ihre Zahlungsbedingungen - Zinssatz, monatliche Zahlung und Anzahl der Jahre, um es auszahlen - wäre für eine Schuldenkonsolidierung. Vergleichen Sie die beiden Kosten und treffen Sie eine Entscheidung, mit der Sie zufrieden sind.

Es kann sein, wenn Sie die Gewohnheiten nicht ändern, die Ihre Schuld verursacht haben. Wenn Sie weiterhin mit Kreditkarten zu viel ausgeben oder nehmen Sie mehr Kredite, die Sie nicht leisten können, wird es nicht helfen, sie in eine Schuldenkonsolidierung zu rollen.

Sind Schuldenkonsolidierungskredite steuerpflichtig?

Die IRS besteuert kein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Noch wichtiger ist, dass es Ihnen nicht erlaubt, Zinsen auf ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen abzuziehen, es sei denn, Sie stellen Sicherheiten, wie ein Haus oder ein Auto, auf.

Wer qualifiziert sich für Schuldenkonsolidierung Darlehen?

Jeder mit einem guten Kredit-Score könnte für einen Schuldenkonsolidierungskredit qualifizieren. Wenn Sie keine gute Kredit-Score haben, könnte der Zinssatz und Gebühren mit dem Darlehen verbunden, könnte es mehr kosten, als die Schulden auf eigene Faust zahlen.

Funktioniert die Schuldenkonsolidierung mit einem begrenzten Einkommen?

Schuldenkonsolidierung Darlehen sind schwierig für Menschen mit einem begrenzten Einkommen. Sie werden eine gute Kredit-Score und ausreichende monatliche Einkommen brauchen, um einen Kreditgeber zu überzeugen, dass Sie die Zahlungen für den Kredit leisten können. Eine bessere Wahl könnte sein, einen Nonprofit-Kreditberater zu konsultieren und zu sehen, ob Sie mit einem Schuldenmanagement-Programm besser bedient werden.

Was machen Schuldenkonsolidierungsunternehmen?

Schuldenkonsolidierung ist eine Bezeichnung für mehrere Zweige der Entschuldung. Einige Unternehmen bieten Kreditberatung und Schuldenmanagement-Programme. Andere Schuldenkonsolidierung Unternehmen Schulden Schuldenregelung. Banken und Kreditgenossenschaften tun Schuldenkonsolidierung Darlehen. Jede hat Vor- und Nachteile, abhängig von den Besonderheiten Ihrer Situation.

Welcher Schuldenkonsolidierungsplan ist für mich richtig?

Es gibt so viele Auswahlmöglichkeiten, dass es unmöglich ist, eine auszuwählen. Die Federal Trade Commission empfiehlt, sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle zu wenden, um herauszufinden, welcher Schuldenkonsolidierungsplan am besten Ihren Bedürfnissen entspricht. Die Kreditberater informieren die Verbraucher über Schulden und bieten Optionen, um sie zu beseitigen. Kreditberater stehen für telefonische oder persönliche Interviews zur Verfügung, und ihr Service ist in der Regel kostenlos.

Kann ich meine Schulden ohne Kredit konsolidieren?

Ja. Ein Schuldenmanagement-Programm (DMP) soll Schulden beseitigen, ohne dass der Verbraucher ein Darlehen aufnimmt. Eine Kreditberatungsstelle untersucht Ihr monatliches Einkommen und arbeitet mit Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und möglicherweise einige Gebühren zu streichen. Die beiden Seiten vereinbaren einen Zahlungsplan, der zu Ihrem Budget passt. Dies ist keine schnelle Lösung. DMPs dauern normalerweise 3-5 Jahre, aber am Ende eliminieren Sie Schulden, ohne einen weiteren Kredit aufzunehmen.

Sehen Kreditgeber die Schuldenkonsolidierung negativ?

Die meisten Kreditgeber sehen Schuldenkonsolidierung als eine Möglichkeit, die Verpflichtungen zu bezahlen. Die Alternative ist Konkurs, in welchem ​​Fall die ungesicherten Schulden unbezahlt bleiben und die gesicherten Schulden (Haus oder Auto) abgeschafft oder zurückgenommen werden müssen. Kreditgeber mögen keine dieser Möglichkeiten. Sie können sehen, einige negative Auswirkungen früh in einem Schuldenkonsolidierungsprogramm, aber wenn Sie feste, pünktliche Zahlungen, Ihre Kredit-Geschichte, Kredit-Score und Appell an Kreditgeber werden alle im Laufe der Zeit erhöhen.

Schuldenkonsolidierung vs. Debt Settlement

Diese beiden Rückzahlungsmethoden sind oft miteinander verwechselt, aber sie sind sehr unterschiedlich.

Schuldenregulierungsgesellschaften versprechen, mit jedem Ihrer Gläubiger eine Kapitalabfindung für weniger als das, was Sie tatsächlich schulden, auszuhandeln. Während dies ideal klingt, gibt es Nachteile. Viele Gläubiger weigern sich, mit Schulden Siedlung Unternehmen zu verhandeln und Schuldenregelungen haben einen großen negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.

Schuldenkonsolidierung bedeutet, einen einzigen Kredit aufzunehmen, um mehrere ungesicherte Schulden abzuzahlen. Sie leisten monatlich eine Zahlung an den Kreditgeber, anstatt mehrere Zahlungen an mehrere Kreditgeber zu leisten. Schuldenkonsolidierung hat einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score, solange Sie keine Zahlungen verpassen.

Auf der anderen Seite bitten die Schuldenregulierungsfirmen die Kunden, die Bezahlung der Gläubiger einzustellen und stattdessen einen monatlichen Scheck an die Abwicklungsgesellschaft zu senden, der auf einem Treuhandkonto hinterlegt ist. Wenn das Konto ein bestimmtes Dollarziel erreicht - dies dauert manchmal 36 Monate - tritt die Abwicklungsgesellschaft ein und unterbreitet dem Gläubiger ihr Angebot. Die Gläubiger sind nicht verpflichtet, das Angebot anzunehmen. Späte Gebühren und Zinszahlungen häufen sich während dieser Zeit, wodurch der geschuldete Betrag viel größer wird.

Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Schuldenbereinigungsgesellschaft zu verwenden, sollten Sie keine Gebühren bezahlen, bis die Schulden beglichen sind. Stellen Sie sicher, dass sie schriftlich schreiben, wie viel Sie an Gebühren bezahlen und wie lange der Prozess dauern wird. Denken Sie daran, dass die Gläubiger sich weigern können, mit den Vergleichsunternehmen zu verhandeln.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung Unternehmen wählen, achten Sie darauf, ihre Gebühren und Zinsen schriftlich zu erhalten.

Wird Schuldenkonsolidierung Ihre monatliche Zahlung senken oder Geld für Zinsen sparen? Geben Sie die Bedingungen für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ein und geben Sie dann die aktuellen Bedingungen für jede einzelne Forderung ein. Der Schuldenkonsolidierung Rechner berechnet die monatliche Zahlung und Gesamtzinsen für Ihre Schulden mit und ohne Schuldenkonsolidierung.

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Kreditberater können einem Verbraucher helfen, bessere Zinssätze zu erhalten, Strafgebühren erlassen und ihnen helfen, ihre persönlichen Finanzen besser durch eine Schuldenkonsolidierung zu verwalten, die von der Kreditberatungsstelle verwaltet wird. Der Verbraucher leistet eine Zahlung an die Firma des Beraters, die (wiederum) die Gläubiger des Kreditnehmers bezahlt. Aus diesem Grund wird diese Art von Service auch als Schuldenmanagement bezeichnet. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finden Sie Kreditberatung Hilfe.

Diese Form des Schuldenerlasses ist der Prozess, bei dem ein Unternehmen einen niedrigeren Saldo für die ausstehenden Schulden eines Verbrauchers mit seinen Gläubigern aushandelt. Die Kreditkonten sind geschlossen, und der Verbraucher erklärt sich bereit, Zahlungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu leisten, bis das Guthaben ausgezahlt ist. Jeder Betrag von vergebenen Schulden kann jedoch als steuerbares Einkommen betrachtet werden. Holen Sie sich mehr Informationen und ... Finde Debt Settlement Services.

Was ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen?

  1. Kreditaufnahme von einem Kreditgeber, um Rechnungen zu konsolidieren, kann oder kann nicht die aktuellen Zinssätze des Kreditnehmers, Gesamtzinskosten oder sogar die minimale monatliche Zahlung verringern. a) Die verfügbaren Zinssätze für die Genehmigung eines Konsolidierungskredits sind möglicherweise höher als die bestehenden Kreditkartenschulden und andere Rechnungen, die Sie auszahlen möchten. Wenn genehmigt, ist das meiste, was bestimmt den angebotenen Zinssatz aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art des Darlehens, das Sie beantragt haben.
  2. Kredite sind schwieriger (in einigen Fällen sehr viel schwieriger) als andere Formen von Entschuldung, wie Kreditberatung / Schuldenmanagement, Schuldenregelung oder Konkurs, da sie einen Qualifizierungsprozess haben, der auf einer Reihe von Zeichnungsrichtlinien beruht und nicht nur die erforderlichen Maßnahmen seitens des Verbrauchers. Es ist jedoch viel weniger wahrscheinlich, dass sie sich negativ auf Ihr aktuelles Kreditrating auswirken. Ihre Kredit-Score kann durch die Aufnahme neuer Schulden beeinflusst werden, aber hauptsächlich, nur sicher sein, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen.
  3. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist entweder unbesichert oder an einem Vermögenswert oder Vermögen des Kreditnehmers besichert.

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Andere Schuldenabbau-Programmseiten

Auf den folgenden Verzeichnisseiten finden Sie Listen mit weiteren Unternehmen und Dienstleistungen, die Schuldenkonsolidierung und damit verbundene Finanzdienstleistungen für Menschen anbieten, die Hilfe bei der Behandlung von Kreditkarten- und anderen Verbraucherschulden benötigen.

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  • US-basierte Angebote von Schuldenkonsolidierung Unternehmen, die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung, Kredit-Beratung und Konsolidierung Darlehen für Verbraucher, Studenten und Unternehmen anbieten.
  • Benötigen Sie einen ungesicherten Privatkredit für die Rechnungskonsolidierung? Diese Art der Kreditvergabe erfordert keine Sicherheiten und steht Hausbesitzern und Nicht-Hausbesitzern gleichermaßen zur Verfügung.

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Zunächst sollten Sie verstehen, dass, was allgemein als "Schuldenkonsolidierung" bezeichnet wird, tatsächlich 3 verschiedene Produkte - Schuldenmanagementpläne, Schuldenregelung und Schuldenkonsolidierung Darlehen ist.

Verstehen Sie Ihre Optionen zur Schuldenkonsolidierung

Das Produkt, das am besten für Sie funktioniert, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, beginnend mit dem Betrag der Schulden, die Sie haben, als auch von Ihrer Fähigkeit, es zu verwalten. Jedes Produkt hat seinen eigenen Satz von Bedingungen, Anspruchsvoraussetzungen und Auswirkungen, die Ihren Kredit sowohl positiv als auch negativ beeinflussen können.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede zwischen den Produkten verstehen und wählen Sie das richtige Produkt für Ihre Situation. Viele Unternehmen bieten nur ein oder zwei Schuldenkonsolidierung Optionen und verkaufen Sie ihr Produkt, auch wenn es nicht richtig für Sie ist.

Recherchieren Sie Ihre Kreditberatungsstelle

Viele Verbraucher befürchten, die Dienste einer Kreditberatungsstelle zu nutzen, und das aus gutem Grund. Es gibt Unternehmen, die sich selbst als Kreditberater bezeichnen, aber mehr versprechen, als sie produzieren können. Seriöse Kreditberatungsagenturen helfen den Menschen, sich jeden Tag von ihren Schulden zu befreien, indem sie sich im Voraus über ihre Fähigkeiten informieren und die besten Praktiken befolgen.

Wie in anderen Dienstleistungsbereichen müssen Sie nur ein wenig recherchieren, um sicherzustellen, dass Sie mit den richtigen Leuten zusammenarbeiten. Das Internet ist ein guter Ort, um die Anmeldeinformationen von Kreditberatungsstellen zu überprüfen.

  1. Recherchiere bei deiner Kreditberatungsstelle bei deiner lokalen BBB.
  2. Google "'Credit Counselling Company' Rezension" und 'Credit Counselling Company' Feedback ", um ihre Kundenzufriedenheit zu messen.
  3. Stellen Sie sicher, dass sie alle Ihre Optionen erklären, um aus Schulden zu kommen. Einheitsunternehmen sind üblich und können gefährlich sein.

Gründe, die professionelle Schuldenhilfe in Betracht zu ziehen

Es gibt viele verschiedene Gründe, die zu einem Einkommensrückgang oder einem Anstieg der Schulden führen können, und Sie werden möglicherweise völlig unvorbereitet erwischt. Häufige Ursachen sind Krankheit oder Verletzung, Scheidung, Verlust des Arbeitsplatzes, Geburt eines Babys oder Ruhestand.

Wenn die Kürzung Ihres Budgets nicht genug getan hat, um die Schuldenrückzahlung zu erleichtern, dann sollten Sie anfangen, Ihre anderen Optionen in Betracht zu ziehen. Für diejenigen, die bereits in Rückstand geraten sind, je länger Sie warten, desto mehr werden Ihre Schulden steigen, da zusätzliche Kosten wie späte Gebühren hinzugefügt werden.

Alles über Schuldenkonsolidierung - das Gute und das Schlechte

Im März 2011 hatten die Amerikaner Schulden von insgesamt 16 Billionen US-Dollar.

Laut der US-Schulden-Uhr betrug der durchschnittliche Betrag der Schuldner $ 51.960. Der Betrag, der pro Familie eingespart wurde, betrug jedoch etwa 7.099 Dollar. Menschen schulden mehr und sparen weniger.

Während der Großteil dieser Schulden von Hypotheken und Studentendarlehen stammt, war ein Teil davon von Kreditkartenschulden. Kreditkarten und andere ungesicherte Kredite können Ihnen jeden Monat eine große Menge Geld in Zinszahlungen kosten. Dies ist Geld, das verwendet oder gespeichert werden kann.

Leider benutzen viele Leute ihre Kreditkarten konsistent und zahlen nicht jeden Monat das Guthaben. Viele Erwachsene wissen nicht, wie sie mit ihren Krediten umgehen sollen, und sie können leicht Opfer eines einfachen Kredits und einer hohen Balance werden.

Sie werden Opfer, weil sie das wachsende Gleichgewicht und die steigende monatliche Zahlung missachten. Sie sehen Kredit als etwas zu verwenden. Und sie benutzen es regelmäßig. Wenn sie in eine finanzielle Situation geraten, in der das Geld knapp ist, kommt sie endlich nach Hause und dann müssen sie Schulden konsolidieren.

Schuldenkonsolidierung ermöglicht es einer Person, die Menge an Geld zu reduzieren, die sie jeden Monat zahlen müssen. Dies kann entweder durch Vereinbarung mit den Gläubigern oder durch Tilgung der Schulden geschehen. Durch die Reduzierung der monatlichen Zahlungen kann der Verbraucher seine Schulden verwalten und einen Teil seines Einkommens freisetzen.

Viele Amerikaner leben Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Es gibt kein Geld mehr, nachdem man Rechnungen und Schulden zum Sparen oder Investieren bezahlt hat. Als die Wirtschaft einbrach, hatten viele Menschen, die ihren Arbeitsplatz verloren hatten, kein Sicherheitsnetz.

Ihre angehäuften Schulden machten es ihnen unmöglich, mit reduzierten Einkommen Zahlungen zu leisten. Selbst diejenigen, die in der Lage waren, ihre Häuser und ihr Eigentum zu behalten, haben möglicherweise wegen verspäteter Zahlungen ihre Kreditwürdigkeit verletzt.

Es gibt drei Hauptwege für eine Person, ihre Schulden zu konsolidieren. Jeder bietet dem Verbraucher eine andere Art von Dienstleistung an.

Schuldenkonsolidierung Unternehmen können helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um Ihr Guthaben zu senken und Zahlungen zu reduzieren. Sie können möglicherweise einige der verspäteten Gebühren entfernen und helfen, das Konto für weniger als die geschuldeten abzurechnen.

Schuldenkonsolidierung Unternehmen setzen Sie auf einen Schuldenmanagement Plan (DMP) oder Schuldenregelung oder Schulden Verhandlungsplan, der auf Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben basieren wird. Dieser Plan wird dazu beitragen, Ihre Schulden mit einigen negativen Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score auszahlen.

Wenn Sie schlechte Kredit haben und nicht in der Lage sind, eine Schuldenkonsolidierung zu bekommen, kann dieser Plan die beste Option sein. Durch Verhandlungen kann der Konsolidierer Ihre Salden reduzieren. Dann können Sie sie entweder einzeln abbuchen oder eine Vereinbarung treffen, um monatlich über den Konsolidierer zu zahlen.

Wenn Sie gute Kredit-oder Eigentum als Sicherheit verwenden, kann der Schuldenkonsolidierungsstelle Sie beraten, um eine Schuldenkonsolidierung oder Home-Equity-Darlehen, um Ihre Gläubiger schnell auszahlen. Der Konsolidierer könnte Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie Geld mit einem Kredit sparen könnten.

Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann gesichert oder ungesichert sein. Ein gesichertes Darlehen benötigt Sicherheiten. Ein ungesicherter Kredit basiert auf Ihrem Einkommen, Kredit-Score und Zahlungsfähigkeit.

Schuldenkonsolidierung Darlehen werden von Banken, Kreditgenossenschaften und privaten Kreditgebern angeboten. In der Regel sind die Zinssätze für Bank- oder Kreditgenossenschaften niedriger. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, können Sie Schwierigkeiten haben, genehmigt zu werden. Falls genehmigt, benötigen Sie möglicherweise Sicherheiten oder einen Mitunterzeichner.

Wenn Sie beschließen, Sicherheiten für Ihr Darlehen zu stellen, verstehen Sie, dass Sie Ihr Eigentum verlieren werden, wenn Sie in Verzug sind. Gesicherte Kredite werden von privaten Kreditgebern und einigen Banken angeboten. Darlehen können wieder den Wert Ihrer Immobilie verdient werden. Aufgrund der Größe der meisten Schulden, würden Sie Gegenstände von hohem Wert wie Autos, Motorräder oder Schmuck benötigen.

Peer-to-Peer-Kredite sind online verfügbar. Diese Seiten erlauben Menschen, den persönlichen Kredit einer Person crowdfund. Wenn die Schulden zurückgezahlt sind, erhalten die Kreditgeber das Prinzip zusätzlich zu den Zinsen. Die Zinssätze für diese Kredite sind hoch und sie haben eine Mindestbonität für die Annahme.

Bevor Sie die Schuldenkonsolidierung akzeptieren, stellen Sie sicher, dass Ihre neue Zahlung geringer ist als das, was Sie jetzt zahlen. Je nach dem Zinssatz des Darlehens kann es mehr sein. Wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlt haben, stellen Sie sicher, dass Sie sich den neuen Kreditbetrag leisten können.

Home Equity Loans für die Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie Ihr Haus besitzen und Eigenkapital haben, können Sie sich um einen Eigenheimkredit bewerben. Um dies zu tun, müssen Sie genug Eigenkapital haben, um die Schulden und guten Kredit zu decken.

Ein Eigenheimdarlehen ist eine Hypothek. Sie müssen die Kreditwürdigkeit und die Zahlungsfähigkeit nachweisen. Der Kreditgeber wird auf Ihre Kredit-Score, Einkommen, Schulden, weniger, was Sie zahlen, den Wert Ihres Hauses und wie viel Sie auf Ihre aktuelle Hypothek schulden.

Wenn Sie bei Ihren Zahlungen in Verzug geraten sind, eine niedrige Kreditwürdigkeit haben oder zu viele Schulden haben, können Sie sich immer noch für einen Kredit qualifizieren. Leider wird dieses Darlehen wahrscheinlich zu einem Zinssatz sein, der die Zahlungen höher als Ihre aktuellen Schulden machen würde.

Bevor Sie ein Home-Equity-Kreditangebot annehmen, sollten Sie neben der neuen monatlichen Zahlung alle Gebühren und Kosten berücksichtigen, die Ihnen entstehen. Stellen Sie sicher, dass Sie Geld sparen, nachdem alle Kosten einkalkuliert sind. Denken Sie daran, wenn Sie Ihren Eigenheimkredit in Anspruch nehmen, können Sie Ihr Haus verlieren, also sollten Sie sicherstellen, dass Sie die Zahlungen leisten können, bevor Sie die Darlehensdokumente unterzeichnen.

Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung

Schuldenkonsolidierung kann einer Person helfen, ihre Gläubiger zu verwalten und finanziell wieder auf die Beine zu kommen. Dies kann dazu beitragen, dass sie ihr Eigentum nicht durch Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme verlieren und ihre Bonitätseinstufung aufgrund von verspäteten Zahlungen oder Abschreibungen nicht weiter abnehmen.

Die Konsolidierung Ihrer Schulden hat drei wesentliche Vorteile:

Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz liegt bei 15 - 18 Prozent. Wenn die Mehrheit Ihrer Schulden von Kredit-oder Kreditkarten ist, dann zahlen Sie möglicherweise eine saftige Geldsumme in Zinsen jährlich.

Autokredite haben einen durchschnittlichen Zinssatz zwischen ein und sieben Prozent. Dies kann davon abhängen, ob das Auto neu oder gebraucht ist. Es hängt auch von der Länge des Darlehens ab. Ein typischer Autokredit ist 36 Monate für ein gebrauchtes Auto und 60 Monate für neues Auto.

Wenn Sie eine schlechte Kredit-Rating haben, wenn Sie für jede Art von Darlehen oder Kreditkarte beantragen, dann zahlen Sie mehr Zinsen als die Norm. Ihr Zinssatz kann in über 25 Prozent für eine Kreditkarte und 10 Prozent für ein Auto sein.

Schuldenkonsolidierung kann Ihnen helfen, diese Zahlungen durch Verhandlungen zu reduzieren. Wenn Sie einen Kredit verwenden, würde diese Schuld ausgezahlt werden. Solange der Zinssatz des Darlehens niedriger ist als das, was Sie zahlen, sparen Sie Geld.

Viele Menschen haben Hunderte von Dollar ihres monatlichen Haushalts für Verbraucherschulden zugeteilt, die ihre Hypothek nicht enthält. Diese Zahlungen können eine echte Belastung für ihr Budget darstellen und verhindern, dass sie Geld sparen.

Die meisten Kreditkarten haben eine Mindestgebühr. Dieser Betrag ist unabhängig vom Saldo fällig. Viele Male ist dieser Betrag nur ein wenig über den monatlichen Zinsen. Aus diesem Grund wird nur wenig auf das Hauptguthaben gezahlt.

Schuldenkonsolidierung kann die monatliche Zahlung durch Abzahlung der Schulden mit einem Darlehen reduzieren. Das neue Guthaben sollte weniger, pro Monat, als Sie jetzt bezahlen. Wenn der Consolidator das Saldo reduzieren kann, schulden Sie noch weniger.

Wenn Sie keinen Kredit bekommen können. Der Schuldenkonsolidierer kann helfen, einen Plan zu machen, um die Schulden einzeln abzuzahlen. Sie können auch den Zinssatz gesenkt bekommen, so dass mehr von Ihrer Zahlung auf den Auftraggeber angewendet wird. Dies wird dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, da jede Schuld bezahlt wird.

Wenn Sie das Geld verwenden, das Sie sparen, um eine Schuld nicht zu bezahlen, um eine andere zu bezahlen, dann können Sie möglicherweise die meisten Ihrer Schulden schnell beseitigen und Ihr Einkommen freisetzen.

Wenn Sie Schuldenprobleme haben, kann dies einen Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben. Kreditauskunfteien betrachten Ihre Zahlungshistorie bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eines der ersten Dinge, die vielen Menschen passieren, wenn sie Kreditprobleme haben, ist, dass sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Jede verspätete Zahlung ist kostenpflichtig. Im Laufe der Zeit summieren sich die Zahlungen und die Gebühren. Dies kann die Bezahlung für Sie erschweren

Verspätete Zahlungen werden den Kreditagenturen gemeldet. Wenn Sie eine Reihe von verspäteten Zahlungen haben. Oder, wenn Ihre Zahlungen mehr als 30 Tage zu spät beginnen, könnte dies negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie aufhören, eine Rechnung zu bezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit sinken. Wenn Ihre Gläubiger aufgeben, Sie zu bezahlen, werden sie Ihr Konto abbuchen und es den Kreditauskunfteien melden.

Diese Abbuchung und etwaige verspätete Zahlungen verbleiben für sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft. Wenn das Unternehmen Sie vor Gericht stellt und ein Urteil gegen Sie einreicht, wird das Urteil für die nächsten zehn Jahre auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Da Ihr Kredit-Score Ihre Kaufkraft bestimmt, wenn es darum geht, ein Haus oder einen Kredit für ein Auto zu bekommen, ist es wichtig, es gut zu verwalten. Ein Schuldenkonsolidierungssystem kann dazu beitragen, dass die Gläubiger Ihre Rechnung als bezahlt melden und dadurch die Auswirkungen auf Ihr Guthaben reduzieren. Im Laufe der Zeit mit den Schulden bezahlt, wird Ihr Kredit-Score erholen.

Die Probleme mit der Schuldenkonsolidierung

Obwohl Schuldenkonsolidierung Menschen mit ihren Schulden helfen kann, gibt es einige Probleme. Einige dieser Probleme werden von anderen Personen oder Unternehmen verursacht und manche von Ihnen.

Hier sind einige Probleme mit der Schuldenkonsolidierung:

Wenn Menschen in verzweifelten Situationen sind, gibt es diejenigen, die sie ausnutzen werden. In der Vergangenheit und in den letzten Jahren wurde eine Anzahl von Betrügereien durchgeführt, die Geld von Leuten nahmen und behaupteten, sie würden Hilfe bei ihren Schulden bekommen.

Einige dieser Unternehmen wurden gegründet und schienen Schuldenkonsolidierungsunternehmen zu sein. Andere behaupteten nur, sie könnten den Menschen helfen, Schuldeninformationen aus ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Beide waren Betrügereien. Diese Betrüger nahmen Geld von Leuten, wenn sie es am meisten benötigten.

Bevor Sie mit einem Schuldenkonsolidierungsunternehmen arbeiten, tun Sie die Due Diligence. Überprüfen Sie online auf Beschwerden und Bewertungen. Erkundigen Sie sich bei der Better Business Bureau, um Beschwerden zu überprüfen. Kein Unternehmen ist perfekt, und selbst seriöse Unternehmen werden sich beschweren. Es ist die Art und Weise, wie das Unternehmen mit diesen Beschwerden umgeht, die den Unterschied ausmachen. Sie möchten Unternehmen sehen, die sich bemühen, den Kunden bestmöglich zufrieden zu stellen.

Bevor Sie ihnen Geld für ihre Dienstleistungen oder als Teil Ihres Zahlungsplans zahlen, stellen Sie sicher, sie gründlich zu überprüfen. Wenn Sie Zweifel an der Firma haben, verwenden Sie sie nicht.

Die meisten Staaten haben Verbraucherkreditagenturen, die Schuldenkonsolidierung Unternehmen oder Schulden Berater empfehlen können. Viele Gläubiger haben eine Liste dieser Unternehmen, die sie Ihnen geben können, wenn Sie es wünschen.

Unethische Schuldenkonsolidierer haben viele Menschen davor gewarnt, Hilfe bei ihren Schuldenproblemen zu bekommen. Suchen Sie zu Ihrer Sicherheit nach Unternehmen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten.

Jeder wird nicht mit Ihrem Plan zusammenarbeiten

Ein großes Problem, das manche Menschen haben, tritt auf, wenn einer oder mehrere ihrer Schuldner den Plan nicht akzeptieren. Dies kann dazu führen, dass jede Lösung mehr kostet, als Sie sich leisten können. In diesem Fall müssen Sie und Ihr Konsolidierer möglicherweise andere Optionen in Betracht ziehen.

Wenn ein Gläubiger einen Zinssenkungsvorschlag nicht akzeptiert, haben Sie möglicherweise einen hohen Zinssatz, um jeden Monat zu zahlen. Dies reduziert den Betrag, der Ihrem Auftraggeber zugewiesen wurde. Dies bedeutet, dass es länger dauern wird, um die Schulden abzuzahlen.

Wenn der Gläubiger die Gebühren nicht aufgibt oder aufgibt, zu spät oder zu spät, wird Ihr Kontostand jeden Monat erhöht. Sie müssen jedes Guthaben zahlen, das über dem Limit liegt, um die Zahlungen wieder normalisieren zu lassen und die Gebühren zu stoppen.

Wenn der Gläubiger keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung einer Schuld oder andere mit der Schuld verbundene Gebühren erlassen wird, müssen Sie mehr Geld zahlen. Dies kann den Umfang der zur Verfügung stehenden Kreditmittel verringern oder dazu führen, dass es länger dauert, um es im Laufe der Zeit abzuzahlen.

Es stoppt nicht schlechte finanzielle Gewohnheiten

Schuldenkonsolidierung kann Ihre ausstehenden Rechnungen auszahlen und Ihnen eine saubere Arbeitsbühne geben. Ihre Schuldenkonsolidierungsstelle wird Ihnen helfen, herauszufinden, wie viel Geld Sie in Schuldenzahlungen jeden Monat leisten können. Dieser Betrag wird auf Ihre monatlichen Rechnungen angewendet.

Wenn Sie einen Kredit erhalten und Ihre Schulden vollständig beglichen haben, haben Sie möglicherweise noch offene und aktive Kreditkarten. Sie können auch eine erhöhte Bonität haben.

Das Problem mit der Konsolidierung ist, dass es Sie nicht davon abhalten kann, denselben Fehler noch einmal zu wiederholen. Sie müssen bereit sein, Ihre Ausgaben zu verwalten und sich nicht auf Kredite zu verlassen.

Wenn Sie dies tun können, nachdem Sie Ihre Schulden bezahlt haben, können Sie Geld sparen und noch etwas Geld übrig haben, um zu genießen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihr Geld und Ausgaben zu verwalten, können Sie sich in ein paar Jahren in einer ähnlichen Situation befinden.

Manche Menschen können ihre Schulden nicht selbst verwalten. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihre Ausgabengewohnheiten nicht beherrschen können, sollten Sie mit Ihrem Konsolidierer sprechen. Wenn Sie einen Zwang oder Sucht nach Einkaufen haben, sollten Sie sich von einem Therapeuten helfen lassen.

Fazit: Sollten Sie Ihre Schulden konsolidieren?

Nur Sie können entscheiden, ob die Schuldenkonsolidierung für Sie richtig ist. Sie können das jedoch erst tun, wenn Sie alle Fakten haben. Der einzige Weg, um diese Informationen zu erhalten, ist eine Schuldenkonsolidierungsstelle zu kontaktieren.

Sie können entscheiden, Ihr Schuldenproblem selbst zu beheben. Während dies eine Option ist, verstehen Sie, dass viele Gläubiger nicht mit Ihnen verhandeln werden. Wenn dies passiert, können Sie am Ende den vollen Betrag für alle Ihre Schulden bezahlen. Dies wird die Auszahlung Ihrer Schulden länger dauern.

Die Verwendung eines Schuldenkonsolidierungssystems garantiert nicht, dass Ihre Schulden reduziert werden. Allerdings werden sie hart arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Ihr Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Ihre Schulden abzuzahlen und hoffentlich etwas Geld zu sparen.

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Schulden zu verwalten, genauso wie es viele Möglichkeiten gibt, Schulden zu machen. Um Ihr Guthaben aufzuräumen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern, müssen Sie alle Ihre Möglichkeiten betrachten.

Nur nachdem Sie alle Ihre Entscheidungen geprüft haben, sollten Sie Ihre Entscheidung treffen. Schuldenkonsolidierung ist möglicherweise nicht die einzige Option. Es ist jedoch ein guter Weg, um einen neuen Anfang zu bekommen, indem Sie Hilfe bekommen.

USAA Schuldenkonsolidierung Darlehen Review

Finanzberater, DCL

Wie kann Schuldenkonsolidierung Ihnen helfen?

Fühlst du dich überfordert mit Rechnungen? Sind Ihre Kreditkarten ausgereizt? Ziehen Sie in Erwägung, einen persönlichen Bankrott einzureichen? Wenn Sie eine dieser Fragen mit ja beantwortet haben, dann könnte die Schuldenkonsolidierung genau die Lösung sein, nach der Sie gesucht haben.

Die Art und Weise, wie eine typische Schuldenkonsolidierungsstrategie funktioniert, besteht darin, dass Sie alle Ihre bestehenden Darlehen in einem einzigen Darlehen zusammenführen, auf dem Sie monatliche Zahlungen leisten. Der große Anreiz eines Schuldenkonsolidierungsplans ist, dass Sie nicht den Stress haben, sich darüber Sorgen zu machen, wie man eine lange Liste von separaten monatlichen Rechnungen jongliert. Stattdessen können Sie konsistente Zahlungen für einen einzelnen Betrag leisten. Dies macht es auch weniger wahrscheinlich, dass Sie versehentlich vergessen, eine Zahlung einen Monat zu leisten und teure späte Gebühren und Gebühren anfallen.

Eines der Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihre Schulden mit einem persönlichen Darlehen konsolidieren, ist, dass Sie am Ende einen höheren Zinssatz für den persönlichen Kredit als für einige der einzelnen monatlichen Schulden bezahlen. Sie müssen dies mit den Hauptbeträgen dieser Schulden ausgleichen, um zu sehen, ob Sie zu viel Geld für Zinsen ausgeben würden, um nur eine monatliche Zahlung zu haben, um die Sie sich sorgen müssen.

Eine der schnellsten Möglichkeiten, um einen persönlichen Kredit zu erhalten, ist durch die USAA. Wenn Sie ein Mitglied der USAA sind, sollten Sie erwägen, sie anzurufen und einen Kredit zu beantragen.

Ist USAA eine gute Wahl für einen persönlichen Kredit?

Die United Services Automobile Association, oder besser USAA genannt, ist eine diversifizierte Finanzdienstleistungsgruppe mit Sitz in San Antonio, Texas. Es begann mit 25 Offizieren der US-Armee, die einen gegenseitigen Selbstversicherungsdienst gründeten, weil sie eine Versicherung zu einem niedrigeren Satz wollten. Zu dieser Zeit wurden US-Militärs wegen des angeblich höheren Risikos als Militärpersonal höhere Autoversicherungsprämien in Rechnung gestellt.

USAA Mitgliedschaft ist eingeschränkt. Um ein Mitglied der USAA zu werden, müssen Sie:

- aktive Mitglieder oder Veteranen des US-Militärs;

- Ehegatten, einschließlich Witwen, Witwer oder ehemaligen Ehegatten, der USAA-Mitglieder;

- Kinder von derzeitigen oder ehemaligen USAA-Mitgliedern;

- ehemalige USAA-Mitglieder;

- Je nach Bundesagentur können sich auch ihre Mitarbeiter für eine Mitgliedschaft qualifizieren. Wenn Sie qualifiziert sind, müssen Sie die USAA-Mitgliedschaftsdienste anrufen.

Ob es sich um eine Versicherung oder einen persönlichen Kredit handelt, die USAA wickelt fast alle ihre Geschäfte telefonisch oder per E-Mail ab. Sie haben keine Agenturen oder unabhängige Agenten verkaufen ihre Versicherung. Alle Verkäufe werden von Mitarbeitern der USAA getätigt. Da sie ihre Geschäfte über das Telefon oder über das Internet abwickeln, sind sie in der Lage, Kredite viel schneller zu verarbeiten als herkömmliche Finanzinstitute oder Kreditfazilitäten.

USAA bietet eine einfache Online-Bewerbung für die Aufnahme eines persönlichen Darlehens und erhält in der Regel positive Bewertungen von seinen Mitgliedern. Der Vorteil dieser Option ist, dass Sie eine Entscheidung viel schneller erhalten werden, als zu einem USAA Zweigstelle persönlich gehen, um einen Antrag auf persönliche Darlehen einzureichen. Es gibt auch keine Gebühr für die Beantragung eines persönlichen Darlehens von USAA. Wenn Sie von USAA genehmigt sind, können Sie damit rechnen, dass Sie Ihre Gelder bereits am nächsten Geschäftstag erhalten. So sind Sie schnell unterwegs, um Ihre finanziellen Sorgen hinter sich zu lassen.

Auf der Website von USAA finden Sie nützliche Tools, um herauszufinden, ob ein persönlicher Kredit für die Schuldenkonsolidierung in Ihrem Fall sinnvoll ist. Sie können die Zinssätze für Ihre aktuellen Kreditkarten mit dem vergleichen, was Sie möglicherweise für einen persönlichen Kredit zahlen würden. Ihre Kredit-Score wird dazu beitragen, bestimmen Sie den Zinssatz, für den Sie qualifizieren, so dass Sie eine Vorstellung von Ihrer Kredit-Score haben möchten, bevor Sie den Bewerbungsprozess starten.

Um sich für ein persönliches Darlehen von USAA zu qualifizieren, müssen Sie nachweisen können, dass Sie oder Ihr anspruchsberechtigtes Familienmitglied in den Streitkräften gedient haben. Wenn Sie derzeit ein aktives militärisches Mitglied sind, dann werden Sie keine Probleme haben, die Voraussetzungen für eine Bank mit USAA zu erfüllen. Sie können herausfinden, ob Sie die USAA-Kriterien erfüllen, indem Sie hier klicken.

Denken Sie daran, dass Sie nicht mit einer Strafe für die Auszahlung eines persönlichen Darlehens von USAA früh getroffen werden. Wenn Sie in der Lage sind, einen niedrigeren Zinssatz zu nutzen und mehr von Ihrer Zahlung auf den Kapitalbetrag zu lenken, werden Sie feststellen, dass Ihre Schulden schneller verschwinden als erwartet.

USAA berechnet Zinsen zu 8,99% APR und höher, und es enthält auch einen Rabatt von 0,25%, wenn Sie Autopay. Sie können Ihre Zahlungsfrist von bis zu 72 Monaten wählen. Sie können immer noch gute Zinsen erhalten, auch wenn Sie 60-monatige Darlehenslaufzeit haben, vorausgesetzt, Sie haben eine ausgezeichnete Kredit-Score.

Der einzige Nachteil, wenn Sie es so nennen können, ist, dass Sie ein Mitglied der Organisation sein müssen, was bedeutet, dass Sie auf die eine oder andere Weise mit dem Militär verbunden sind, oder ein Mitglied eines der USA sind wenige Regierungsbehörden. Gegen diesen vermeintlichen Nachteil ist die schnelle Kreditbearbeitung, die online durchgeführt werden kann. Sie können Ihr Darlehen in wenigen Minuten genehmigen lassen.

Zusätzlich zum Darlehen gibt es eine optionale Kreditausfallversicherung namens USAA Debt Protection. Es hat eine zusätzliche Gebühr, sondern deckt Sie für alle Überraschungen, die passieren, wenn Sie die monatliche Zahlung nicht leisten können. Der Plan umfasst Tod, Invalidität und unerwartete Arbeitslosigkeit. Die Zinssätze für den Schuldenschutz variieren je nach Ihrem Zahlungsplan und dem Kapitalbetrag. Wenn Sie sich für den Schuldenschutz anmelden, wird die zusätzliche Gebühr Ihrem Kredit hinzugefügt.

Wenn Sie einen USAA-Privatkredit haben, haben Sie alle Chancen zu zahlen. Zahlungsverzug hat eine Nachfrist von 15 Tagen. Während dieser Zeit können Sie Ihre monatlichen Beiträge ohne zusätzliche Zinsen oder Strafen bezahlen. Wenn Sie nach Ablauf der Nachfrist bezahlen, beträgt die Verzugsgebühr 5% des fälligen Betrages. Wenn Sie nach dem Fälligkeitsdatum zahlen, wird dies den Kreditagenturen nach 30 Tagen gemeldet. Für Rücksendungen variieren die Gebühren nach den individuellen Regeln der Bank. Wenn Sie einen Kredit beantragen, gibt es keine Anmeldegebühr. Im Gegensatz zu anderen Darlehen, gibt es keine zusätzliche Gebühr, wenn Sie das Darlehen im Voraus von Ihrem Zahlungsplan bezahlen.

Mit einer niedrigen späten Strafe, einer relativ milden Gnadenfrist und einer schnellen Zustimmung wird ein USAA-Privatkredit dringend empfohlen, wenn Sie Ihre Schulden schnell aus verschiedenen Quellen begleichen oder konsolidieren möchten.

Deutlicher Vorteil eines USAA Personal Loan

Die Unternehmensstruktur der USAA unterscheidet sich von den meisten Kreditgebern oder Finanzinstituten. Es ist ein Versicherungsaustausch. Die Mitglieder versichern sich gegenseitig, und als Gruppe besitzen die Mitglieder das Unternehmen. Dies bedeutet auch, dass die Prämien für das Jahr verwendet werden, um etwaige Ansprüche zu bezahlen. Es ist keine gewinnorientierte Organisation, und die USAA gibt den Mitgliedern einen Teil des Jahresgewinns zurück. USAA hat eine Formel für die Rückzahlung von Überzahlungen und die Beibehaltung der finanziellen Stärke des Unternehmens.

Eine konventionelle Versicherungsgesellschaft ist in der Regel gegründet und hat Aktionäre. Der Betrag, den es als Prämie einzieht, wird vom Unternehmen investiert. Die Prämien werden so berechnet, dass sie die Wahrscheinlichkeit einer Forderung während des Jahres sowie den Prozentsatz der Prämie, der in die Anlagen fließen sollte, und die entsprechenden erwarteten Erträge enthalten. Bei etwaigen Versicherungsansprüchen werden die Forderungen aus den Zinserträgen aus den Anlagen bezahlt. Überschüssige Forderungen werden vom investierten Kapital bezahlt. Aufgrund der Art des Geschäfts sind Versicherungsgesellschaften bestrebt, mehr Versicherungen zu verkaufen und mehr Prämien als die erwarteten Ansprüche für ein bestimmtes Jahr zu sammeln. Der Investitionsteil der Versicherung stellt auch sicher, dass das Unternehmen einen Puffer hat, falls es mehr Zahlungen als Sammlungen gibt. Aufgrund von Bedenken, dass eine Versicherungsgesellschaft ihre Verpflichtungen nicht begleichen könnte, ist die Versicherungswirtschaft stark reguliert.

Die USAA als eine in Texas ansässige Inter-Versicherungs-Börse hält sich an den Texas Insurance Code, der es ermöglicht, dass das Unternehmen im Besitz der Mitglieder ist, aber nicht als Aktionäre. Ihre Mitgliedschaft selbst ermöglicht es ihnen, von den Renditen des Unternehmens zu profitieren. Darüber hinaus haften die Mitglieder im Falle von Verlusten nur in Höhe ihrer Prämien oder Prämieneinlagen.

Die USAA verfügt über eine Bank, die die Bankgeschäfte einschließlich Einlagen, Investitionen und Darlehen abwickelt. Die USA Federal Savings Bank hat nur eine Full-Service-Filiale in San Antonio. Es hat Finanzzentren in anderen Städten, die normalerweise in der Nähe von Militärbasen liegen. Im Jahr 2015 berichtete es, dass es 6,3 Millionen Konten mit Einlagen von insgesamt 62,549 Milliarden Dollar hatte. Es war die 28. größte Bank der Welt.

Die obige Unterscheidung ist notwendig, um zu verstehen, dass der persönliche Kredit von USAA eine Investition vom Versicherungsgeschäft ist. Dies erklärt auch, warum die USAA ohne Direktverkauf von Mitarbeitern Geschäfte machen konnte. Ihr Geschäftsmodell ist dem des Internets insofern angepasst, als sie einen relativ niedrigen Zinssatz für Kredite haben und Kredite in Minuten über den Internetzugang oder einen einzigen Telefonanruf genehmigen können.

Schuldenkonsolidierung mit der Verwendung eines USAA-Darlehens

Bei der Schuldenkonsolidierung besteht der erste Teil darin, dass Ihnen eine kreditgebende Gesellschaft einen Kredit gewährt, gefolgt von einem strengen Rückzahlungsmodell. Das Darlehen ist notwendig, um alle Ihre Schulden unter einer Kreditfazilität mit einem einzigen Zinssatz zu haben. Das Rückzahlungssystem und das notwendige persönliche Darlehensmanagement sind entscheidend, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Wenn Sie ein Mitglied von USAA sind und eine gute Kreditwürdigkeit besitzen, können Sie einen relativ großen Darlehenswert in Anspruch nehmen. Dies wird verwendet, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Im Gegensatz zu anderen Optionen zur Schuldenkonsolidierung müssen Sie dies jedoch manuell tun. Die USAA wird Ihnen nicht helfen können, abgesehen von der Bereitstellung des Geldes. Denken Sie daran, dass der Zweck des Darlehens für die Schuldenkonsolidierung ist und sobald Sie den USAA-Kredit erhalten, müssen Sie Ihre anderen Darlehen sofort zurückzahlen.

Der zweite Teil des Schuldenkonsolidierungssystems ist eine konzertierte Aktion zur Rückzahlung des USAA-Darlehens. Aufgrund der Eröffnung eines neuen Kredits wird Ihre Bonität einen Rückgang erleben. Sie müssen das Darlehen zurückzahlen, bevor Ihre Kreditwürdigkeit wieder steigt. Sie müssen auch Ihre Finanzen beobachten und all Ihre Ressourcen bündeln, um die monatlichen Zahlungen zu erfüllen. Dies wird nicht einfach sein, da Sie keinen Vermittler zwischen Ihnen und USAA haben. Dies ist ein persönliches Darlehen und sie erwarten, dass Sie es rechtzeitig zurückzahlen.

Im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten sind die USAA bei verspäteten Zahlungen relativ nachsichtig. Die Kulanzfrist beträgt 15 Tage. Dies ist mehr als genug Zeit, um Ihre monatlichen Gebühren zu bezahlen. Die späte Gebühren sind auch erschwinglich, basiert nur auf der monatlichen Zahlung. Darüber hinaus haben Sie bis zu 72 Monate Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Andere Kreditfazilitäten erlauben hingegen nur eine Rückzahlung von 3 bis 5 Jahren. Wenn Sie können, ist es ratsam, das Darlehen in einer kürzeren Zeit mit größeren Zahlungen zurückzuzahlen, wenn Sie in der Lage sind. Dies führt auch zu niedrigeren Gesamtzinszahlungen.

Da es keine Vermittler gibt, gibt es nur das konsolidierte Darlehen zurückzuzahlen. Dies legt auch die Verantwortung auf die Schultern des Schuldners. Es gibt keine unterzeichneten Vereinbarungen außerhalb des Darlehens selbst. Ein Darlehen von USAA für die Schuldenkonsolidierung ist der einfachste und direkteste Weg, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Die Einfachheit bedeutet jedoch, dass Sie die ganze Arbeit erledigen müssten, und es wird keine Schuldenverhandlungen oder Amnestie geben, es sei denn, Sie sprechen mit Ihren verschiedenen Kreditgebern, bevor Sie den USAA-Kredit aufnehmen.

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