Wie kann man eine Kreditkarte auf eine Kreditkarte reduzieren?

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Wie man dein Kapital zahlt Eine Kreditkarte Bill

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre Capital One Kreditkartenzahlung jeden Monat zu überweisen. Sie können online, über Ihr Telefon, mit einer mobilen App, per Post und mehr bezahlen. Sie können sogar automatische Zahlungen einrichten. Wählen Sie die Option, die am besten für Sie geeignet ist.

Kontoinhaber können ihre Rechnung bequem elektronisch bezahlen, indem sie sich bei der Online-Banking-Funktion von Capital One anmelden. Um Ihr Konto online einzurichten, benötigen Sie folgende Informationen:

  • Capital One Kreditkartennummer
  • Sozialversicherungsnummer
  • E-Mail-Addresse
  • Dreistelliger Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte

Sobald Ihr Profil eingerichtet ist, können Sie das Girokonto und die Bankleitzahl hinzufügen, die verwendet werden sollen, um Mittel für die Zahlungsabwicklung abzuheben.

Um zu vermeiden, dass Sie mit einer verspäteten Gebühr bestraft werden, ist es wichtig, den Zeitplan für die Zahlungsverarbeitung zu beachten.

Karteninhaber können ihre Capital One-Rechnung auch mit der AutoPay-Funktion bezahlen. Diese Option kann im Online-Banking-Modul aktiviert werden und verarbeitet die monatliche Zahlung an dem von Ihnen ausgewählten Datum, indem automatisch Geld von dem von Ihnen autorisierten Bankkonto abgebucht wird.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Löschung von Kontoinformationen gleichzeitig alle geplanten Zahlungen storniert.

Zahlungen können unter der Rufnummer 1-800-955-7070 getätigt werden. Es ist kostenlos, diesen Service zu nutzen.

Wenn es Ihnen nichts ausmacht, das Porto für eine Zahlung zu bezahlen, ist es eine Option, einen Scheck oder eine Zahlungsanweisung mit dem Zahlungskupon (der Erklärung beigefügt) zu versenden. Personen, die eine Kopie ihrer Kontoauszüge nicht erhalten oder nicht verlegt haben, können den Zahlungsassistenten für Kreditkarten verwenden, um die Zahlungsüberweisungsadresse zu erhalten. Um diese Funktion nutzen zu können, müssen Sie die ersten sechs Ziffern Ihrer Kreditkartennummer eingeben.

Gewähren Sie bei der Postzustellung mindestens sieben Tage zur Bearbeitung.

Capital One bietet seinen Kunden auch mobile Zahlungsoptionen, mit denen sie Zahlungen von ihren Smartphones aus tätigen können.

Sie können die Capital One iPhone- oder Android-App auf Ihr Smartphone herunterladen, um Zahlungen unterwegs zu tätigen. Auf die Handy-Anwendung kann jederzeit zugegriffen werden.

Karteninhaber können die mobile Website von Capital One auch von ihrem Mobilfunkgerät aus besuchen, ohne die App herunterzuladen, um eine Zahlung zu tätigen.

Viele Finanzinstitute bieten ihren Kunden Online-Bezahllösungen an. In den meisten Fällen können Sie das Zahlungsdatum und den Betrag auswählen, und die Gelder werden automatisch jeden Monat von Ihrem Bankkonto auf Capital One übertragen.

Eine monatliche Gebühr kann für die Online-Rechnungszahlung durch ein anderes Finanzinstitut berechnet werden. Wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut, um mehr über die angebotenen Optionen zu erfahren.

Leider können Sie keine Zahlungen mit Debit- oder Kreditkarten vornehmen, einschließlich MoneyCards und Geschenkkarten. Capital One akzeptiert sie nicht als Zahlungsmittel.

Unabhängig von der ausgewählten Zahlungsmethode sollten Sie sicherstellen, dass ausreichend Zeit für die Verarbeitung zur Verfügung steht. Führen Sie die Mindestzahlung jeden Monat zum Fälligkeitsdatum durch, um zusätzliche Gebühren und eventuell zu zahlende APRs zu vermeiden.

Wie hoch ist der durchschnittliche Jahreszins einer Kreditkarte?

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Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ziemlich einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, kommen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen kostenlose Kredit-Scores und Berichte zur Verfügung zu stellen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.

Die Vergütung kann dazu beitragen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Sie mögen und bekommen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu präsentieren, die unserer Ansicht nach zu Ihnen passen. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen Funktionen wie Ihre Zustimmungsquoten und Einsparungen.

Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Möglichkeiten wie möglich zu zeigen.

Auf einen Blick: Karten mit geringem variablen Jahreszins für Einkäufe *

* Alle Zahlen in der obigen Tabelle beziehen sich auf den regulären variablen Jahreszins für Einkäufe. Einführungs-APRs können abweichen. Ihr regulärer variabler Jahreszins wird anhand Ihrer Kreditwürdigkeit ermittelt.

Laut den Daten des Federal Reserve für das erste Quartal 2017 betrug der durchschnittliche Jahreszins aller Kreditkartenkonten aller gemeldeten Banken 12,54 Prozent. Dies spiegelt jedoch nicht unbedingt den effektiven Jahreszins wider, den Sie auf einer Kreditkarte erhalten, für die Sie zugelassen sind.

Wenn Sie ein Guthaben von Monat zu Monat haben, kann ein hoher Jahresprozentsatz (APR) alle diese Belohnungen wegräumen und Sie mit einer gut aussehenden Karte zurücklassen, aber keinen der Vorteile, die dafür zu zeigen sind.

Wenn Sie sich neue Kreditkartenangebote ansehen, können Sie anhand des durchschnittlichen Jahreszinses vergleichen, wie teuer das Kreditgeld ist.

Um Ihnen zu helfen, die richtige Kreditkarte für Sie zu finden, schauen wir uns an, was APR in praktischer Hinsicht bedeutet. Wir werden dann in den durchschnittlichen APR auf einer Kreditkarte schauen und einige Weisen hervorheben, um die niedrigste APR Kreditkarte zu finden, die zu Ihnen verfügbar ist.

Das Wichtigste zuerst: Was bedeutet APR überhaupt?

Was ist APR? Einfach gesagt, der Zinssatz einer Kreditkarte ist der Preis, den Sie für die Kreditaufnahme bezahlen. Bei Kreditkarten werden Zinsen normalerweise als Jahreszinssatz ausgedrückt jährliche Prozentrate, oder APR.

Obwohl der effektive Jahreszins als Jahreszinssatz ausgedrückt wird, berechnet Ihr Kreditkartenunternehmen die Zinsen, die während Ihrer monatlichen Abrechnungsperiode berechnet werden.

Im Allgemeinen bieten Kreditkartenunternehmen eine Nachfrist für neue Einkäufe an. Dieser Zeitraum ist der Abstand zwischen dem Ende des Abrechnungszeitraums Ihrer Karte und dem Fälligkeitstermin Ihrer Zahlung. Wenn Sie bei den meisten Kreditkarten Ihr Guthaben vollständig auszahlen und keine ausstehenden Barkredite haben, werden Ihnen während der Nachfrist keine Zinsen für neue Käufe berechnet.

Aber Vorsicht: Wenn Sie weniger als das Gesamtguthaben bezahlen, zahlen Sie Zinsen für Ihr ausstehendes Guthaben.

Hat jede Kreditkarte eine Nachfrist?

Nein. Kreditkartenemittenten müssen keine Nachfrist setzen. Die gute Nachricht ist, dass viele immer noch tun. Und wenn Ihre Karte eine Nachfrist hat, muss der Emittent dafür sorgen, dass die Rechnungen mindestens 21 Tage vor dem Fälligkeitsdatum verschickt oder zugestellt werden.

Um zu berechnen, wie viel Zinsen Sie an jedem Tag zahlen, an dem Sie ein Guthaben haben, können Sie Ihren Jahreszins in einen Tagesprozentsatz umwandeln, indem Sie ihn durch 365 dividieren. Am Ende jedes Tages multipliziert das Kreditkartenunternehmen das aktuelle Guthaben auf Ihr Konto nach dem Tagespreis. Diese tägliche Zinsgebühr wird Ihrem Konto am nächsten Tag gutgeschrieben.

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 Prozent. Ihre tägliche Rate wäre 0,041 Prozent (15 Prozent geteilt durch 365). Wenn das Guthaben auf Ihrer Karte heute 200 € beträgt, würde die heutige tägliche Zinsgebühr 0,08 $ (200 $ multipliziert mit 0,041%) betragen.

Diese acht Cent Zinsen werden morgen Ihrem Guthaben hinzugefügt, für ein neues Guthaben von $ 200.08, und so weiter, bis Sie eine Zahlung leisten.

OK, aber wie hoch ist der durchschnittliche Jahreszins einer Kreditkarte?

Jede Woche veröffentlicht CreditCards.com den nationalen durchschnittlichen APR, der aus 100 der beliebtesten Kreditkarten des Landes besteht. Laut ihrer Veröffentlichung vom 21. Juni 2017 betrug der landesweite durchschnittliche Kreditkartensatz für alle Arten von Karten 15,96 Prozent.

Aber diese Statistik erzählt nicht die ganze Geschichte. Die durchschnittliche Kreditkarte APR variiert je nach Art der Karte, die Sie betrachten. Reiseprämien und Cash-Back-Karten haben in der Regel höhere APRs, um die zusätzlichen Vorteile dieser Karten auszugleichen.

Eine weitere allgemeine Faustregel? Je niedriger Ihr Guthaben ist, desto höher ist Ihr effektiver Jahreszins. Karten für Leute, die an ihrem Kredit arbeiten müssen, können mit einigen ziemlich hohen APRs kommen.

Capital One® Secured Mastercard® zum Beispiel hat einen variablen APR von 24,99% für Einkäufe und Transfers, während Indigo® Platinum Mastercard® einen etwas besseren (aber immer noch nicht guten) APR von 23,90% für Einkäufe bietet.

Von unserem Partner

Capital One® Secured Mastercard®

Von Karteninhabern im letzten Jahr

  • Keine jährliche Gebühr, und alle Vorteile des Kreditbaus mit der Verwendung der verantwortlichen Karte
  • Anders als eine Prepaid-Karte, baut sie Kredit auf, wenn sie verantwortungsvoll genutzt wird, mit regelmäßigen Berichten an die 3 wichtigsten Kreditauskunfteien
  • Sie erhalten eine erste Kreditlinie von 200 USD, nachdem Sie eine Kaution in Höhe von 49, 99 oder 200 USD hinterlegt haben, die auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit festgelegt wurde
  • Erhalten Sie Zugang zu einer höheren Kreditlinie, nachdem Sie Ihre ersten 5 monatlichen Zahlungen pünktlich und ohne zusätzliche Anzahlung getätigt haben
  • Verwalten Sie Ihr Konto ganz einfach rund um die Uhr mit Online-Zugriff, telefonisch oder über unsere mobile App
  • Es ist eine Kreditkarte, die an Millionen von Standorten weltweit akzeptiert wird

* Einzelheiten zu den Geschäftsbedingungen finden Sie in der Kreditkartenanwendung des Online-Anbieters. Es werden angemessene Anstrengungen unternommen, um genaue Informationen zu erhalten. Alle Kreditkarteninformationen werden jedoch ohne Gewähr zur Verfügung gestellt. Wenn Sie auf die Schaltfläche "Jetzt bewerben" klicken, können Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen für Kreditkarten auf der Website des Anbieters einsehen.

Zum Beispiel hat Indigo® Platinum Mastercard®, eine Karte, die sich an Personen mit weniger als perfekten Kredit-Scores richtet, einen effektiven Jahreszins von 23.90% für Käufe.

Beachten Sie, dass dies nicht immer der Fall ist und einzelne Karten sich weit vom Durchschnitt unterscheiden können. Dennoch ist es gut zu wissen, wonach Sie suchen sollten, abhängig von der Art der Karte, die Sie im Sinn haben.

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  • Weniger als perfekte Kredithistorien können sich qualifizieren, selbst bei vorheriger Insolvenz!
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Wie wichtig ist Ihnen der APR einer Kreditkarte?

Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen und keine Zahlungen verpassen, muss APR nicht Ihre Hauptsorge sein. Sie sind vielleicht besser auf der Suche nach einer Karte, die die besten Belohnungen, Cashback oder Vergünstigungen bietet, die Ihrem Lebensstil und Ausgabengewohnheiten entsprechen.

Aber wenn Sie ein Guthaben von Monat zu Monat tragen oder planen, einen großen Kauf mit Kunststoff zu finanzieren, könnte die Auswahl einer zinsgünstigen Kreditkarte Sie eine erhebliche Menge an Zinsen sparen und Ihnen helfen, das Gleichgewicht schneller auszahlen.

Die niedrigste verfügbare Rate zu finden bedeutet, Angebote und Kartenbedingungen sorgfältig zu vergleichen. Hier sollten Sie suchen:

  • Einführungs / Werbe APR. Viele Karten bieten eine Einführung APR, in der Regel 0 Prozent auf Guthabentransfers oder Käufe für irgendwo von ein paar Monaten bis zu einem Jahr. Dies kann sehr hilfreich sein, aber vergewissern Sie sich, dass Sie die allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen und Ihr Guthaben ausgezahlt haben, bevor der APR zu seinem regulären Satz springt.
  • Regelmäßiger APR. Nach der Einführungsphase bieten die meisten Karten abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit eine Reihe variabler APRs. Im Allgemeinen ist das untere Ende des APR-Bereichs für Verbraucher mit guten bis ausgezeichneten Krediten reserviert. Auf der anderen Seite des Token sind die höheren APRs für Verbraucher am unteren Ende der anrechenbaren Kredit-Scores. Ihre tatsächliche Rate wird vom Aussteller bestimmt, wenn Sie sich bewerben, aber Ihre Kredit-Punkte vor der Anwendung zu betrachten, könnte Ihnen eine bessere Vorstellung davon geben, was Sie erwarten können.
  • Barvorschuss APR. Banken und Emittenten verlangen in der Regel eine höhere Rate für Barvorschüsse, und Zinsen fallen in dem Moment an, in dem Sie den Vorschuss nehmen - Entschuldigung, keine Nachfrist hier. Aus diesem Grund empfehlen wir, Kreditkarten-Barvorschüsse möglichst zu vermeiden.
  • Strafe APR. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann die Kreditkartengesellschaft Ihren Tarif zusätzlich zu einer Gebühr erhöhen. Sprechen Sie über Beleidigung der Verletzung.

Sehen Sie sich unsere bevorzugten Niedrigzins-Kreditkarten an Jetzt einkaufen

Letztendlich ist der beste Weg, um eine Kreditkarte zu verwenden, Ihr Restbetrag in vollem Umfang jeden Monat zu zahlen, so dass Sie nie Zinsen zahlen, sondern genießen Sie alle Vorteile der Karte bieten kann. Wenn Sie jedoch ein Guthaben mit sich führen, kann eine Niedrigzinskarte ein großartiges Werkzeug sein, um Schulden zu bezahlen oder einen großen Kauf zu finanzieren.

Für welche Karte Sie sich auch entscheiden, denken Sie daran, dass eine Kreditkarte mit einem niedrigen Jahreszins eine Gelegenheit bietet, Ihre Schulden schnell zu begleichen, indem Sie mehr von Ihrer monatlichen Zahlung auf den Hauptbetrag zahlen (den Geldbetrag, den Sie ursprünglich liehen, bevor Zinsen hinzugefügt werden). Profitieren Sie von dieser Einführungsphase und niedrigen Raten, um finanzielle Fortschritte zu Konditionen zu erzielen, die für Sie arbeiten.

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So senken Sie den APR auf Ihre Kreditkarten

Eine unserer Leser, Teresa, hat uns diese Frage geschickt:

Ich habe keine Strafkarten. In der Tat ist mein Kredit-Score etwa 680. Ich habe einfach zu viele Kreditkarten und möchte sie auszahlen, bevor irgendwelche Probleme auftreten, die Wirtschaft ist, was es ist.

Ich möchte eine höhere Kreditwürdigkeit erreichen, niedrigere Apres zahlen und meine monatlichen Zahlungen auf diese Kreditkarten reduzieren.

Kann ich meine aprs reduzieren, indem ich einfach den Gläubiger anrufe und ihn auffordere, meinen apr zu senken? Wenn sie sich weigern; Sollte ich drohen, das Konto zu schließen? Ich frage nach dem Bedrohungsprozess, weil das normalerweise ist, wenn sie Sie ernst nehmen und Sie dann an das Management übergeben, mit der Befugnis zu verhandeln.

Ich kann die Gefahr einer Kontosperrung bis zu 5.000 $ durchgehen. Ich habe einige Konten mit 26,9% APR und eine maximale Kreditlinie von $ 1.000. Meine höchste Kreditkartenlinie ist $ 7.000 und der effektive Jahreszins ist 14.9%. Mein derzeitiger Kontostand beträgt etwa 4.500 Dollar. Alle anderen Karten sind $ 1.000 weniger mit höheren APRs.

Ich bin bereit, bis zu $ ​​5.000 Schulden auf den höheren Zins-Karten abzuzahlen, aber ich würde lieber niedrigere APRs aushandeln, die Zahlungen reduzieren und dann auszahlen lassen. Ist das mit dem Bedrohungsprozess möglich? Wo soll ich anfangen? Wie soll ich dem Gläubiger professionell und ernsthaft begegnen?

Danke für deine Frage Teresa!

Sie können Ihre Kreditkartenunternehmen anrufen, um Ihren APR zu senken. Es gibt ein paar wichtige Dinge zu beachten, wenn Sie tun:

1) Je besser Ihre Zahlungshistorie ist, desto höher ist die Chance, dass Ihr APR gesenkt wird. Wenn Sie für eine Weile ein guter Kunde sind und keine verspäteten Zahlungen haben, wird dies ein ziemlich normales Verfahren sein.

2) Sie werden wahrscheinlich mit einem Manager sprechen müssen, egal was Sie tun - Allgemeine Vertreter des "Kundendienstes" sind wahrscheinlich nicht befugt, irgendetwas zu tun, um Ihnen zu helfen.

3) Bleiben Sie cool und seien Sie bereit, bei Bedarf mehrmals zurückzurufen - Wenn Sie eine nicht hilfreiche Wiederholung bekommen, seien Sie nicht unhöflich. Fragen Sie einfach, mit einem Manager zu sprechen. Wenn der Manager dir nicht hilft, dann habe keine Angst, aufzulegen und etwas später wieder mit jemand anderem zu sprechen. Lassen Sie sich nicht von einem unhöflichen Reiseleiter oder einem Manager, der einen schlechten Tag hat, davon abhalten, Geld zu sparen. Schließlich reden wir von Ihrem Geld, nicht von ihrem, und Sie werden sich offensichtlich mehr um die Situation kümmern als sie. Sei freundlich, professionell und vor allem hartnäckig, bis du zu einer Einigung kommen kannst.

Jetzt droht man, das Konto zu schließen. Ich würde das nicht tun, wenn Sie keine andere Möglichkeit haben. Das Problem hier ist, dass, wenn Sie das Konto schließen, Sie mit dem hohen Zinssatz und keinem Konto stecken bleiben werden. Das Beste, was Sie hier tun können, ist, ihnen zu sagen, dass Sie mehrere attraktive Balance-Transfer-Angebote haben (ob Sie es tun oder nicht.)

Aus Sicht der Bank: Egal, ob Sie das Konto schließen oder nicht, Sie erhalten Ihr Guthaben und Ihre Zinsen. Wenn Sie jedoch die Überweisung ausgleichen, verlieren Sie Ihre Schulden und alle Zinsen, die sie Ihnen hätte in Rechnung stellen können. Am besten ist es also nicht, das Konto zu schließen, sondern das Gleichgewicht zu gefährden.

Außerdem müssen Sie die erste Preissenkung, die sie Ihnen anbieten, nicht akzeptieren. Zunächst sind sie vielleicht bereit, zwei bis fünf Punkte zu verlieren. Sei bereit, weiter zu verhandeln. Erzählen Sie ihnen weiterhin von Ihrer guten Zahlungshistorie, wie glücklich Sie mit der Firma waren und wie Sie es wirklich hassen, das Gleichgewicht zu übertragen, aber wenn sie nicht ein wenig mehr mit Ihnen arbeiten können, dann werden Sie das tun zu tun haben.

Das Beste, was Sie tun können, ist, dass Sie an einen Account Manager oder an jemanden in der Abteilung für Kundenbindung weitergeleitet werden. Sei einfach ruhig, höflich und verhandle so lange, bis du den besten Preis bekommst, den sie dir bieten können.

Auch müssen Sie sehr sicher sein, dass, wenn sie Ihren APR senken, dass es eine dauerhafte Änderung ist, keine "Einführungsrate".

Sie können sie auch bitten, Sie einfach zu einem neuen Konto mit einem besseren Zinssatz zu bewegen. Mit anderen Worten, sehen Sie, ob sie Ihre Karte vollständig aufwerten können.

Ich kann nicht genug betonen, dass es einfach ist, hart zu bleiben und cool zu bleiben. Da Sie etwas Bargeld zur Hand haben, können Sie auch anbieten, Ihr Guthaben auf ein paar dieser Karten vollständig zu bezahlen - vor allem, wenn Sie bereit sind, Sie auf eine neue Karte mit besseren Konditionen aufzurüsten.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre letzte Aussage zusammentragen, bevor Sie sie anrufen, da sie Ihre aktuellsten Informationen widerspiegelt.

Als letzte Anmerkung, wenn Sie versuchen, Ihre Kredit-Score zu erhöhen, dann schließen Sie keine Ihrer Konten, es sei denn, Sie müssen unbedingt. Es wird eine sehr schlechte Sache sein, weil es das Durchschnittsalter Ihrer Konten senkt und Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten erhöht. Wenn Sie müssen müssen, aber es wäre am besten für Ihre Kredit-Score, sie offen zu lassen.

Hoffe das hilft, viel Glück bei Ihren Verhandlungen!

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